去年末上?？萍夹推髽I(yè)貸款余額首破2000億 不良率下降0.24個百分點

每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)實習(xí)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：每經(jīng)記者 攝

在當(dāng)前金融業(yè)深化改革，特別是利率市場化的背景下，以科技金融作為突破口，進(jìn)一步提升對科技型小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，不僅是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)盡義務(wù)，還是商業(yè)銀行謀求自身轉(zhuǎn)型、差異化經(jīng)營的必由之路。

近日，上海銀監(jiān)局與上海市科委聯(lián)合編制發(fā)布《2017年上?？萍冀鹑诎l(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，截至2017年末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額首次突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2071.27億元，較2016年末增長570.91億元，增長率為38.05%。

值得注意的是，在量增的同時，質(zhì)也得到提升?！秷蟾妗凤@示，2017年，上海科技企業(yè)貸款整體不良率較2016年末下降0.24個百分點至0.37%。此外，作為助力科創(chuàng)企業(yè)的新渠道，投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)在上海銀行業(yè)的探索過程中也取得了積極成果。截至2017年末，轄內(nèi)投貸聯(lián)動項下貸款存量家數(shù)315家，貸款余額合計60.90億元，同比增加133.06%。

整體不良率降至0.37%

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2017年上海市轄內(nèi)科技金融供給進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2017年末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款存量家數(shù)為5235戶，較2016年末增加932戶，增長率為21.66%。在年度貸款余額方面，2017年首次突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2071.27億元，同比增長38.05%。不過，雖然貸款總量在增長，但整體不良率卻在下降，《報告》顯示，2017年整體不良率較2016年末下降0.24個百分點，降為0.37%。

而在總體的構(gòu)成方面，科技型中小企業(yè)占據(jù)半壁江山。2017年，科技型中小企業(yè)貸款客戶數(shù)占整體比重為89.40%，貸款余額占比為54.11%。具體來看，截至2017年末，科技型中小企業(yè)貸款存量家數(shù)為4680戶，較2016年末增加737戶，增長率為18.69%。貸款余額為1120.83億元，較2016年末增長285.82億元，增長率為34.23%。在不良貸款方面，2017年科技型中小企業(yè)不良貸款余額為6.86億元，占整體科技企業(yè)不良貸款的89.78%，不良率較2016年末下降0.47個百分點至0.61%。

科創(chuàng)企業(yè)雖然總體占比較小，但增長強(qiáng)勁。截至2017年末，上海轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款存量家數(shù)為2769戶，較2016年末增加505戶，增長率為22.31%；貸款余額629.73億元，較2016年末增長210.88億元，增長率為50.35%。

投貸聯(lián)動貸款余額同比增133.06%

作為主要針對科創(chuàng)企業(yè)的一種新的融資模式，2017年，上海銀行業(yè)的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)也獲得了積極進(jìn)展。從合作雙方關(guān)系來看，投貸聯(lián)動可以分為內(nèi)部投貸聯(lián)動和外部投貸聯(lián)動。其中，內(nèi)部投貸聯(lián)動即指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與本集團(tuán)設(shè)立的具有投資功能的子公司以自有資金進(jìn)行的“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過相關(guān)制度安排，由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。

而外部投貸聯(lián)動則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與非本集團(tuán)設(shè)立的、具有投資功能的公司或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的投資功能子公司利用非自有資金對科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持的融資模式。

截至2017年末，上海轄內(nèi)投貸聯(lián)動項下貸款存量家數(shù)315家，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%；貸款余額合計60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率達(dá)133.06%。

從內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)情況來看，截至2017年末，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)存量客戶數(shù)為5家，貸款余額1650萬元。其中，按聯(lián)動方式來分，“貸款+直投”方式3家（占比60%），“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”方式2家（占比40%）；按企業(yè)成長階段來分，成長期企業(yè)4家（占比80%），成熟期企業(yè)1家（占比20%）。鑒于目前投資功能子公司的設(shè)立申請尚待批復(fù)，轄內(nèi)內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)暫均由國開行上海分行進(jìn)行開展。

在外部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)方面，截至2017年末，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)存量客戶數(shù)為310家，貸款余額60.73億元。其中，按聯(lián)動方式來分，“貸款+外部直投”方式90家（占比29.03%），“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”方式185家（占比59.68%），“貸款+外部直投+遠(yuǎn)期權(quán)益”方式7家（占比2.26%），其他聯(lián)動方式28家（占比9.03%）。鑒于目前投資功能子公司的設(shè)立申請尚待批復(fù)，上海轄內(nèi)機(jī)構(gòu)主要通過外部投貸聯(lián)動的方式開展此類創(chuàng)新業(yè)務(wù)。