逾60家險企“吃”400張罰單 前4個月罰金數(shù)額巨大超6300萬元

今年以來嚴監(jiān)管持續(xù)。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年前4個月，銀保監(jiān)會共處罰逾60余家保險機構，開出罰單近400張，罰款超過6300萬元。從處罰對象來看，其中既有壽險公司，也有財險公司；既有專業(yè)保險中介，也有兼業(yè)保險中介。

從處罰原因來看，除銷售誤導、編制提供虛假資料、未按規(guī)定及時注銷離職人員執(zhí)業(yè)登記信息、未經批準變更分支機構營業(yè)場所等常規(guī)處罰原因之外。因車險、農險經營不合規(guī)而受到處罰則是今年保險機構受處罰的“重災區(qū)”。

保險機構“吃”近400張罰單

整體來看，今年前4個月，銀保監(jiān)會對保險機構合計開出罰單近400張。其中，一季度開出300余張罰單，罰款金額超過5100萬元；4月份共開出98張罰單，合計罰款金額1195萬元。

銀保監(jiān)會前不久披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年一季度，銀保監(jiān)會針對公司治理不健全、交叉性金融產品違規(guī)套利、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作。前3個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業(yè)務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

從對保險機構機構的處罰來看，據(jù)《證券日報》記者梳理，財產險方面，今年前4個月，財務數(shù)據(jù)造假等是財險公司被處罰最多的原因，包括：財務數(shù)據(jù)不真實；編制提供虛假資料；虛列費用；虛掛保險業(yè)務套取資金；直接業(yè)務虛構為中介業(yè)務給予投保人合同外利益。

壽險公司及代理機構的處罰原因也五花八門：變更營業(yè)場所地址未按規(guī)定報告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監(jiān)管機關報告、臨時負責人超期任職、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員開展保險業(yè)務、未準確登記保險銷售從業(yè)人員基本資料、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動、未繳存保證金或者足額投保職業(yè)責任保險、未經批準設立分支機構。

重點懲治車險農險違法

從處罰重點來看，銀保監(jiān)會提到，一季度銀保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管，重點懲治嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為。

從《證券日報》記者統(tǒng)計的情況來看，今年前4個月，有6家財險分公司被責令停止商業(yè)車險新業(yè)務3個月；有3家財險分公司被責令停止農險新業(yè)務1年；有13位財險分公司負責人被撤銷任職資格。

從車險處罰來看，今年2月14日，4家大型財險公司因承諾回扣及美化報表遭到處罰，合計撤銷7位分公司高管職務。被處罰主要原因集中在：一是給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；二是編制提交虛假報表（通過簽訂形式上的再保合同等方式，實現(xiàn)人為調節(jié)財務數(shù)據(jù)、調低綜合費用率或者調高綜合賠付率的目的）。

去年，監(jiān)管部門曾下發(fā)《中國保監(jiān)會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》（174號文），被認為是車險監(jiān)管升級的標志，其中針對惡性競爭、虛列費用、數(shù)據(jù)造假、違規(guī)贈禮，乃至與不具備相應資質的機構開展合作的問題都進行了明確的禁止。

就今年車險處罰頻發(fā)，東北證券研報認為有以下幾大原因：其一，車險是紅海市場，險企間的手續(xù)費競爭尤為激烈；其二，商車二次費改落地后，部分險企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費用轉投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調低費用率（調高賠付率）。

除車險之外，銀保監(jiān)會也加大對農險違規(guī)的處罰力度。

近期，河北監(jiān)管局下發(fā)的冀保監(jiān)罰〔2018〕1號表示，經查發(fā)現(xiàn)，2016年1月至2月,中華聯(lián)合黃驊支公司農業(yè)保險理賠資料不真實。河北監(jiān)管局決定對中華聯(lián)合黃驊支公司予以罰款15萬元；決定對馬文彬予以警告，并處罰款2萬元。

再如，銀保監(jiān)會下發(fā)的保監(jiān)罰〔2018〕24號顯示，經查，人保財險存在編制提供虛假資料的下列行為：人保財險湖南分公司、廣東分公司分別向所在地保監(jiān)局報送的農業(yè)保險自查報告顯示，承保理賠檔案中存在不完整、不真實問題的檔案分別為9.32萬份、5萬份，問題檔案占比分別25.92%、51.03%。人保財險總公司向保監(jiān)會報送的自查報告顯示，問題檔案341.5萬份，問題檔案占比59.91%。

此外，檢查組在人保財險湖南分公司、廣東分公司自查報告的無問題或已整改承保理賠檔案中抽取2119份檔案進行了檢查，新發(fā)現(xiàn)存在不完整、不真實問題的檔案共863份，問題檔案占比40.72%。其中，抽查湖南分公司1070份，發(fā)現(xiàn)問題檔案433份；抽查廣東分公司1049份，發(fā)現(xiàn)問題檔案430份。上述延伸檢查抽查結果顯示，人保財險總公司向銀保監(jiān)會報送的自查報告也一定程度上存在未充分反映問題的情況。時任農業(yè)保險事業(yè)部/三農保險部副總經理魏柏林對上述行為負有直接責任。