信息安全、合規(guī)、效率…… 什么才是銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用的當(dāng)務(wù)之急

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

從概念誕生的那天起，區(qū)塊鏈技術(shù)便賺足了眼球。在沒有第三方平臺(tái)提供信用保證的前提下，區(qū)塊鏈技術(shù)就可以讓你完成一次安全的幾乎無瑕疵的交易，困擾世界的信息安全問題仿佛一夜間迎刃而解，各行業(yè)的運(yùn)營模式仿佛將迎來顛覆性的區(qū)塊鏈革命。

熱度過后，除了比特幣暴漲，還有“區(qū)塊鏈”的概念性資本運(yùn)作，區(qū)塊鏈就像興奮時(shí)高舉的手，冷靜后卻不知如何落下。

區(qū)塊鏈真的無懈可擊嗎？交易的效率問題會(huì)讓區(qū)塊鏈技術(shù)最終無功而返嗎？區(qū)塊鏈應(yīng)用的困難和挑戰(zhàn)在哪？日前，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的銀行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用研討會(huì)上，多位來自銀行業(yè)的與會(huì)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈發(fā)展依然長路漫漫，相比技術(shù)共性問題，當(dāng)務(wù)之急是找到最大化運(yùn)用技術(shù)優(yōu)勢的場景，讓區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地。

區(qū)塊鏈技術(shù)仍任重道遠(yuǎn)

麥肯錫在近期發(fā)布的報(bào)告中稱，區(qū)塊鏈技術(shù)是繼蒸汽機(jī)、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后，目前最有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)。

由于具備去中心化、高安全性、信用成本低、無法篡改和公開透明這些特殊優(yōu)勢，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一種新的信用創(chuàng)造機(jī)制，尤其在金融領(lǐng)域表現(xiàn)出廣泛的應(yīng)用前景。統(tǒng)計(jì)顯示，金融服務(wù)業(yè)也是目前區(qū)塊鏈經(jīng)濟(jì)最活躍的組成部分，無論是資源投入還是人才爭奪都是如此。

而業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營模式下，區(qū)塊鏈技術(shù)的介入可能會(huì)引發(fā)一些新的問題。微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部副總經(jīng)理范瑞彬指出，作為一種新的、分布式、多方協(xié)作的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，區(qū)塊鏈的治理模式與目前金融機(jī)構(gòu)原有IT體系中的模式有很大的不同，兩者如何既能很好地完成對(duì)接，又滿足高效、可靠、安全、合規(guī)，是一個(gè)非常重要且有挑戰(zhàn)的問題。

范瑞彬表示：“區(qū)塊鏈本身作為一種新的基礎(chǔ)設(shè)施，跟金融機(jī)構(gòu)原有架構(gòu)有很多不一樣，肯定會(huì)帶來一些多方機(jī)構(gòu)之間的隱私保護(hù)問題。另外，是否突破了原有的監(jiān)管合規(guī)對(duì)科技方面的要求，也需要特別小心。”在他看來，信息安全、合規(guī)等都是區(qū)塊鏈應(yīng)用中必須要面對(duì)和解決的問題。

興業(yè)數(shù)金中心區(qū)塊鏈應(yīng)用項(xiàng)目經(jīng)理王海騰認(rèn)為，區(qū)塊鏈的效率問題先天就存在，只能通過應(yīng)用層去解決。“整個(gè)區(qū)塊鏈都是一個(gè)共享的分布式賬本，達(dá)成一個(gè)共識(shí)就需要一個(gè)點(diǎn)，需要的時(shí)間比單機(jī)預(yù)算要長，但這個(gè)問題可以通過應(yīng)用層去解決。”如何解決？王海騰也提出了一個(gè)解決方案：構(gòu)建一個(gè)區(qū)塊鏈的云，在云上有機(jī)器達(dá)成共識(shí)，只需要在上面寫智能合約就可以了。他透露，這也是公司目前已初步達(dá)成的一個(gè)目標(biāo)。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)非常新的技術(shù)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)很多機(jī)構(gòu)伙伴普遍擔(dān)憂自己對(duì)這個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)掌握和熟悉程度有限，包括底層的熟悉、應(yīng)用的開發(fā)、系統(tǒng)的部署、服務(wù)的治理、業(yè)務(wù)的運(yùn)營等各個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)很多機(jī)構(gòu)又難以找到可靠的技術(shù)支持或系統(tǒng)提供商。范瑞彬認(rèn)為，目前在機(jī)構(gòu)之間、行業(yè)之間非常迫切地需要相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的交流、分享，大家應(yīng)更多地形成合力去探索前進(jìn)，共同成長。

據(jù)中國平安旗下金融壹賬通區(qū)塊鏈資深技術(shù)專家謝丹力的分享，金融壹賬通在區(qū)塊鏈產(chǎn)品化過程中的思路和嘗試是，平安銀行的鉆石交易平臺(tái)充分利用了Sparrow零知識(shí)證明技術(shù)，讓參與鉆石業(yè)務(wù)的國際合作方，對(duì)自身商務(wù)信息的隱私安全完全掌握；再者，F(xiàn)iMAX還提供了快捷的一鍵部署功能，可以一次性搭建好整個(gè)FiMAX區(qū)塊鏈系統(tǒng)，包括排序節(jié)點(diǎn)部署、數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)部署、用戶身份體系創(chuàng)建、智能合約部署以及區(qū)塊鏈創(chuàng)建等工作，大大降低了運(yùn)營成本和操作風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)落地長路漫漫

盡管存在這樣或者那樣的問題，區(qū)塊鏈技術(shù)依然以令人驚訝的速度進(jìn)入了人們的視野，甚至被各國列入下一步信息發(fā)展規(guī)劃。當(dāng)資本站上“區(qū)塊鏈”概念的風(fēng)口，區(qū)塊鏈真的成了解決各行各業(yè)痛點(diǎn)的靈丹妙藥嗎？

在與會(huì)業(yè)內(nèi)人士看來，真正有效的場景應(yīng)用依然屈指可數(shù)，區(qū)塊鏈應(yīng)用更多還處于試驗(yàn)階段。這與區(qū)塊鏈技術(shù)推出時(shí)間不長、技術(shù)成熟度不夠有關(guān)，更多是由于人才和技術(shù)基礎(chǔ)儲(chǔ)備的缺乏，目前業(yè)內(nèi)尚未找到合適的場景，去真正充分發(fā)揮出區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢。

招商銀行信息技術(shù)部高級(jí)架構(gòu)師張育明就表示，現(xiàn)階段更重要的還是業(yè)務(wù)價(jià)值問題。他稱，對(duì)于部分業(yè)務(wù)場景，區(qū)塊鏈確實(shí)能解決一定的問題。“區(qū)塊鏈并不是唯一能提供解決辦法的方案。”對(duì)于業(yè)務(wù)部門而言，區(qū)塊鏈應(yīng)用的迫切性還不高。還有業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充道，如果業(yè)務(wù)部門動(dòng)力不足，整個(gè)系統(tǒng)的使用量和效果都將有限。

在百信銀行信息技術(shù)部高級(jí)總監(jiān)朱清沂看來，技術(shù)的產(chǎn)生是為業(yè)務(wù)或者是為所有場景服務(wù)的。就銀行而言，周邊的一些機(jī)構(gòu)有強(qiáng)烈意愿加入到區(qū)塊鏈應(yīng)用當(dāng)中，傳遞到技術(shù)部門的壓力就更大，行業(yè)都在關(guān)注這一技術(shù)的應(yīng)用，這是一個(gè)好的信號(hào)。但有些地方是解決不了的，比如在倉單質(zhì)押、保證金等多個(gè)場景中。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前在部分場景下，區(qū)塊鏈應(yīng)用已被公認(rèn)為很有價(jià)值，比如涉及到多方主體協(xié)作，涉及到長周期等業(yè)務(wù)場景。謝丹力表示：“從區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)技術(shù)的比較看，傳統(tǒng)技術(shù)在很多具體場景的應(yīng)用上能夠完成功能的80%~90%，但區(qū)塊鏈完成的恰好是最難的10%，如平安上線的主賬戶對(duì)賬業(yè)務(wù)，通過對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改造，資產(chǎn)提供方將交易入鏈，將原本需要T+1日才能處理完成的80%差錯(cuò)進(jìn)行實(shí)時(shí)處理，這樣的效率傳統(tǒng)技術(shù)幾乎做不到。”

謝丹力還表示：“必須承認(rèn)的是，區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣和普及，取決于區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟度以及市場的接受度。尤其是金融行業(yè)對(duì)這種新技術(shù)持謹(jǐn)慎態(tài)度。為此，以區(qū)塊鏈技術(shù)為主的各家機(jī)構(gòu)都在努力。在可以預(yù)見的未來，區(qū)塊鏈有望成為一個(gè)公共基礎(chǔ)設(shè)施。屆時(shí)，大規(guī)模的企業(yè)應(yīng)用有望真正落地。”