金融科技賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展，智慧銀行建設(shè)成效凸顯

4月25日，江蘇銀行舉辦了2017年度業(yè)績發(fā)布會，該行公布的年報顯示，江蘇銀行2017年實現(xiàn)營業(yè)收入338.39億元，同比增長7.58%；實現(xiàn)凈利潤120.16億元，同比增長12.96%；不良貸款率1.41%，比年初下降0.02個百分點(diǎn)，剪刀差收窄近50個百分點(diǎn)。這一亮麗的業(yè)績得益于江蘇銀行適時調(diào)整經(jīng)營策略，加速推進(jìn)轉(zhuǎn)型，全面加強(qiáng)風(fēng)險防控，價值創(chuàng)造能力不斷增強(qiáng)。

業(yè)績保持兩位數(shù)增長，公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2017年，江蘇銀行主動適應(yīng)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢和日益趨緊趨嚴(yán)的監(jiān)管要求，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，適時調(diào)整經(jīng)營策略，大力推動創(chuàng)新變革，全面加強(qiáng)風(fēng)險防控，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中向好、穩(wěn)中趨優(yōu)。2017年末全行資產(chǎn)總額1.77萬億元，同比增長10.78%。各項存款余額10078億元，增長11.07%。貸款余額7473億元，增長15.08%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入338.39億元，增長7.58%。實現(xiàn)凈利潤120.16億元，增長12.96%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤118.75億元，增長11.91%。成本收入比28.80%，同比下降0.41個百分點(diǎn)。年末資本充足率為12.62%，同比提升1.11個百分點(diǎn)。

江蘇銀行在進(jìn)一步服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，充分發(fā)揮資源豐富、客戶基礎(chǔ)牢固的本土優(yōu)勢，公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著改善。存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，活期存款占比較年初提升1.7個百分點(diǎn)，存、貸款市場份額繼續(xù)提升，新增份額位居省內(nèi)前列?？蛻魯?shù)量快速增長，年末大公司有效客戶27851戶，比年初增長20.69%；大公司授信戶9237戶，增長20.52%；小微企業(yè)貸款客戶27671戶，比年初增長1337戶。客戶質(zhì)量持續(xù)提升，對公重點(diǎn)客戶665戶，增長36.27%；上市公司客戶數(shù)691戶，增長31.12%。

江蘇銀行堅持回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比41.11%，同比提升1.53個百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款突破千億，同比增長12.85%。堅持服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型中尋找發(fā)展機(jī)遇，先進(jìn)制造業(yè)貸款276.82億元，增長43.58%。

報告期內(nèi)，江蘇銀行成為國內(nèi)第二家、城商行首家采納赤道原則的銀行，綠色金融貸款余額669.7億元，同比增長43.36%。小微金融以批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、線上化的思路打造核心技術(shù)，專業(yè)經(jīng)營能力持續(xù)提升，年末小微貸款余額3130億元，同比增加435億元，余額和增量長期居省內(nèi)同業(yè)榜首，連續(xù)7年達(dá)到銀監(jiān)會“兩個不低于”要求，連續(xù)2年實現(xiàn)“三個不低于”，先后2次被銀監(jiān)會評為全國服務(wù)小微企業(yè)先進(jìn)單位。科技金融省內(nèi)市場份額20.47%，同比提升1.5個百分點(diǎn)，領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)鞏固?？缇辰鹑谠诔巧绦邪鍓K持續(xù)領(lǐng)先，全年國際結(jié)算量達(dá)1240億美元，同比增長20%。自貿(mào)區(qū)總資產(chǎn)突破144億元、負(fù)債業(yè)務(wù)突破百億元，同比增長27%?？缇辰灰?、跨境債券業(yè)務(wù)倍增，“一帶一路”新落地項目13個，總授信突破300億元。

2017年，江蘇銀行的市場影響力進(jìn)一步提升。江蘇銀行在英國《銀行家》雜志2017年全球銀行一級資本排名中，列第117位，較上年提升9位；上市一年即被納入MSCI指數(shù)、上證50指數(shù)；在中國銀行業(yè)協(xié)會2017年商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價體系評價結(jié)果中，列62家城商行中第2位，較上年提升4位；榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“社會責(zé)任最佳綠色金融獎”、《金融時報》“年度最具競爭力中小銀行”等數(shù)十項重大榮譽(yù)。

加速推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)大幅提升

年報顯示，江蘇銀行2017年加速推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，零售業(yè)務(wù)利潤總額38.96億元，比上年增長59.87%，零售業(yè)務(wù)營業(yè)利潤占比達(dá)到28.25%，同比提升10.23個百分點(diǎn)。

江蘇銀行零售板塊保持快速增長的同時，實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)優(yōu)化。江蘇銀行個人存款、理財保有量均突破2000億元，個人貸款突破1800億元，零售存貸款行內(nèi)占比持續(xù)提升，較2016年末分別提高1.2和4.2個百分點(diǎn)。平臺引流實現(xiàn)突破，線上客戶總數(shù)達(dá)到2707.09萬戶，增長381.33%。消費(fèi)貸款授信客戶突破50萬戶，增長近100%，消費(fèi)貸款余額684.88億元，同比增長44.5%。

江蘇銀行聚焦中高端客戶，大力發(fā)展財富和私人銀行業(yè)務(wù)，財富管理客戶21596戶，增長70.20%，私人銀行客戶3753戶，增長36.52%，財私客戶資產(chǎn)規(guī)模破千億，私行產(chǎn)品銷售超百億。

江蘇銀行研發(fā)智能化產(chǎn)品和服務(wù)，國內(nèi)首家推出投融資一體化的智能投顧——阿爾法智投；實現(xiàn)自助設(shè)備刷臉取款和二維碼存取款；創(chuàng)新外匯“境外匯款”業(yè)務(wù)；完善個人金融服務(wù)線上化產(chǎn)品體系，理財、保險、基金線上銷量均超80%，同比提升超10個百分點(diǎn)。

報告期末，江蘇銀行零售存款余額2117.95億元，較年初增長17.8%，在總存款中占比達(dá)21%，提升1.97個百分點(diǎn)。零售貸款1878.47億元，增長38.39%，在貸款總額中的占比達(dá)到25.13%，提升4.23個百分點(diǎn)。零售存、貸款增量居省內(nèi)前列，市場份額持續(xù)提升。先后榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會、亞太財富論壇、《亞洲銀行家》雜志等頒發(fā)的多項最佳私人銀行大獎。

金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，智慧銀行建設(shè)取得階段性成果

在打造數(shù)字中國的背景下，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，是銀行業(yè)提升服務(wù)、創(chuàng)新突破的必然選擇。江蘇銀行深刻認(rèn)識到，金融科技對于銀行業(yè)來說早已不再是一個概念，而是一種商業(yè)模式，是解決銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力，從去年經(jīng)營成果看，江蘇銀行正進(jìn)一步把握時代機(jī)遇，加快以新興技術(shù)重塑自身業(yè)態(tài)，加快管理手段、產(chǎn)品體系和服務(wù)模式的革新，潛心打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，智慧化建設(shè)再下一城。2017年，江蘇銀行在金融科技上的資金投入達(dá)到營業(yè)收入的1%，科技人員在員工總數(shù)中的占比接近4%，收獲了豐碩的成果。

以“稅e融”為代表的“e融”系列產(chǎn)品的推出，是江蘇銀行多年來依托大數(shù)據(jù)技術(shù)建設(shè)布局“智慧銀行”的重要成果體現(xiàn)。報告期內(nèi)，江蘇銀行e融平臺不斷壯大。全國首家推出的“稅e融”310網(wǎng)貸產(chǎn)品（3分鐘申請、1秒鐘審批、0人工干預(yù)）已輸出到省外10多個無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)，年末貸款余額比年初增長近7倍，目前累計授信1.57萬戶，累放貸款257億元?；陔娰M(fèi)大數(shù)據(jù)的“電e融”順利上線，授信達(dá)2.17億元?；诠e金大數(shù)據(jù)的“金e融”實現(xiàn)全行全覆蓋，貸款余額超百億元。與“購e融”、“匯e融”、“跨境e點(diǎn)通”等e融系列產(chǎn)品擴(kuò)面成勢，客戶數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模等均實現(xiàn)指數(shù)級增長。

江蘇銀行研發(fā)了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直銷銀行，提供電子賬戶體系、支付清算、理財、貸款等系列解決方案。直銷銀行2017年末客戶數(shù)突破1300萬，較年初增長355%，目前已達(dá)2400萬，業(yè)務(wù)余額達(dá)到368億元，累計交易額近萬億元，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模、活躍客戶、累計資產(chǎn)交易量等指標(biāo)均名列同業(yè)前茅。上線“車生活”服務(wù)平臺，用戶突破30萬；上線“串串盈”營銷云平臺，用戶突破300萬；繳費(fèi)平臺簽約學(xué)校突破900家。

報告期內(nèi)，江蘇銀行加快探索前沿技術(shù)，多個領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展，并實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，在業(yè)內(nèi)占據(jù)了領(lǐng)先地位。區(qū)塊鏈方面，江蘇銀行打造蘇銀鏈，并率先應(yīng)用于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；物聯(lián)網(wǎng)方面，國內(nèi)首家推出全線上全流程動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)；人工智能方面，上線國內(nèi)首個投融資一體化的阿爾法智能投顧平臺，新推語音識別系統(tǒng)，積極研究圖像識別等技術(shù)。

江蘇銀行穩(wěn)步推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)項目，積極推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，智能柜臺覆蓋面占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)超過三分之一。截至12月末，江蘇銀行布放智能柜臺的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)188家，占全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的34.9%。遷移至智能柜臺的個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)共13大類40項功能，占全部個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)品種的75%。在2016年全行網(wǎng)點(diǎn)完成分類的基礎(chǔ)上，2017年網(wǎng)點(diǎn)部門設(shè)置和專業(yè)隊伍配置已全部到位，完成全功能支行公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部設(shè)置，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型取得階段性成果。

資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，綜合服務(wù)水平不斷提高

2017年，江蘇銀行圍繞監(jiān)管導(dǎo)向，加快資管、同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深挖資產(chǎn)證券化、金融市場和托管業(yè)務(wù)機(jī)會，加強(qiáng)主動管理，提升價值貢獻(xiàn)，綜合服務(wù)水平不斷提高。

金融市場業(yè)務(wù)迅速提升，債券承銷570億元，同比增長40%。債券投資快速增長，年末余額2482億元，同比增長37.5%。各類金融資產(chǎn)（以公允價值計量且計入當(dāng)期損益金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資、應(yīng)收款項類投資等四分類）投資收益率逐季提高，由2016年末的3.88%，提升至2017年末4.40%。

江蘇銀行提前布局，積極落實央行MPA評級新規(guī)、銀監(jiān)“三三四十”專項治理等工作要求，主動控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，提前一個季度滿足同業(yè)負(fù)債+同業(yè)存單不高于總負(fù)債1/3的監(jiān)管要求。

托管業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，年末托管資產(chǎn)達(dá)1.87萬億元，同比增長19.92%。企業(yè)資產(chǎn)證券化發(fā)行884億元，增幅195.65%，落地多個全國首創(chuàng)性業(yè)務(wù)。蘇銀金融租賃業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量在同批成立的十家金融租賃公司中均保持首位。

江蘇銀行理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)規(guī)范發(fā)展，理財資產(chǎn)余額3588億，同比略增3.19%，其中對公理財999億元、對私理財2589億元，同業(yè)理財規(guī)模從約25%壓降到約3%，注重期限匹配，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。順應(yīng)大資管新規(guī)要求，大力推動凈值化轉(zhuǎn)型，全年累計發(fā)行近150期凈值型非保本理財產(chǎn)品，累計募集金額近300億元，存量余額超過100億元。2017年，江蘇銀行理財業(yè)務(wù)獲評理財?shù)怯浲泄苤行?ldquo;全國銀行業(yè)理財?shù)怯浌ぷ鲀?yōu)秀城商行”獎，連續(xù)8個季度保持《普益財富》城商行理財綜合評比首位，在中國銀行業(yè)協(xié)會《2016年商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品評價結(jié)果》中連摘“最佳綜合理財能力獎”、“最佳城商行獎”、“最佳合規(guī)獎”、“最佳轉(zhuǎn)型獎”、“最佳創(chuàng)新獎”五項大獎，綜合理財能力進(jìn)入全國前十位，排名城商行榜首。

不良率持續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)有效夯實

年報顯示，江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。從披露數(shù)據(jù)來看，不良貸款率1.41%，比年初下降0.02個百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例收縮到1以內(nèi)，剪刀差收窄近50個百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率184.25%%，較年初提高了3.69個百分點(diǎn)。貸款撥備率2.60%，比年初上升0.01個百分點(diǎn)，對預(yù)期損失的彌補(bǔ)能力持續(xù)提升。

江蘇銀行抵御風(fēng)險的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險大幅下降，這主要得益于該行發(fā)揮公司治理優(yōu)勢，堅持提升質(zhì)量、強(qiáng)化內(nèi)控，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險管理有效性。江蘇銀行狠抓重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控，各項風(fēng)控目標(biāo)有效落實；狠抓內(nèi)控案防，始終保持合規(guī)經(jīng)營；狠抓技術(shù)打造，風(fēng)控系統(tǒng)持續(xù)完善，新增信用風(fēng)險預(yù)警信號51個、事中預(yù)警模型62個、內(nèi)控名單7個，研發(fā)反欺詐策略；構(gòu)建“傳統(tǒng)風(fēng)控+大數(shù)據(jù)”的新型風(fēng)控模式，重點(diǎn)將內(nèi)部數(shù)據(jù)以及監(jiān)管、工商、稅務(wù)等43類外部數(shù)據(jù)整合到自主研發(fā)的“融創(chuàng)智庫”大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺之上，提升了風(fēng)險管理的精準(zhǔn)性有效性。

2018年，江蘇銀行將認(rèn)真貫徹國家大政方針，全面落實江蘇省委省政府決策部署，更加突出“高質(zhì)量”，更加適應(yīng)“強(qiáng)監(jiān)管”，更加關(guān)注“去杠桿”，更加聚焦“新經(jīng)濟(jì)”，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅持新發(fā)展理念，緊扣社會主要矛盾變化，按照高質(zhì)量發(fā)展的要求，以系統(tǒng)化思維統(tǒng)籌推進(jìn)各項工作，切實以自身的高質(zhì)量發(fā)展助力全省“兩聚一高”新實踐和“強(qiáng)富美高”新江蘇建設(shè)，努力打造“四化”上市好銀行，以更加優(yōu)良的業(yè)績回報市場和投資者。