一季度銀監(jiān)系統(tǒng)公布罰單近千張

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據(jù)中國證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年第一季度銀監(jiān)系統(tǒng)已累計(jì)公布973張罰單，罰沒金額累計(jì)逾10億元。其中，大案要案被從重處罰，同時(shí)監(jiān)管部門堅(jiān)持雙線問責(zé)，強(qiáng)化高管責(zé)任，行政違規(guī)的相關(guān)責(zé)任人也領(lǐng)下不少罰單。內(nèi)控管理失效、影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和違反宏觀調(diào)控政策等，是今年以來監(jiān)管部門整治的重點(diǎn)。

處罰大案要案不手軟

今年一季度，監(jiān)管部門披露了三起要案處罰結(jié)果。浦發(fā)銀行成都分行由于向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款，四川銀監(jiān)局依法對(duì)其罰款4.62億元。而在郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案中，涉案12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰沒2.95億元，其中，案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行被罰款9050萬元。此外，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。

監(jiān)管人士指出，去年監(jiān)管部門依法查處了一系列重大違法違規(guī)案件，大案要案的查處對(duì)銀行業(yè)的警示作用最強(qiáng)烈，讓違法犯罪得到依法懲處，讓監(jiān)管套利者無利可圖，銀行業(yè)合規(guī)意識(shí)得到顯著增強(qiáng)。

廣發(fā)證券分析師屈俊認(rèn)為，監(jiān)管嚴(yán)厲處罰違規(guī)事件佐證2018年嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路，預(yù)計(jì)2018年嚴(yán)監(jiān)管的格局將延續(xù)，金融去杠桿的趨勢將延續(xù)，銀行業(yè)業(yè)務(wù)將回歸存貸本源。

值得注意的是，2017年監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持雙線問責(zé)，強(qiáng)化高管責(zé)任。堅(jiān)持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅(jiān)決問責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負(fù)責(zé)人；貫徹“一險(xiǎn)三問”，造成風(fēng)險(xiǎn)的，嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

今年以來，一些銀行負(fù)責(zé)人或相關(guān)員工由于對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)負(fù)有直接責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、管理責(zé)任、經(jīng)辦責(zé)任、承辦責(zé)任而領(lǐng)下罰單。比如，渭南銀監(jiān)分局2月2日連續(xù)披露了79張罰單，公布對(duì)14家機(jī)構(gòu)的處罰情況，65名責(zé)任人被警告或罰款。而在浦發(fā)銀行違規(guī)放貸案中，浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。

劍指內(nèi)控失效

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前我國銀行業(yè)正處于高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，一些領(lǐng)域長期積累的矛盾可能會(huì)繼續(xù)顯現(xiàn)，一些偽創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能會(huì)暴露新的風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)面臨的案件形勢依然較為嚴(yán)峻。

從一季度銀監(jiān)系統(tǒng)處罰案由來看，內(nèi)控失效是今年整治的重點(diǎn)，不僅罰單數(shù)量多，而且處罰力度大。今年以來備受關(guān)注的浦發(fā)銀行違規(guī)放貸案、郵儲(chǔ)銀行違規(guī)票據(jù)案以及陜西、河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案中，均涉及了公司治理不健全、內(nèi)控嚴(yán)重失效的問題。比如，監(jiān)管部門在對(duì)陜西、河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案的相關(guān)通報(bào)中指出，該案暴露出涉案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設(shè)；二是押品管理嚴(yán)重失效；三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清此前表示，去年監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)市場進(jìn)行了整治，重點(diǎn)是治亂象、補(bǔ)短板，治亂象方面聚焦在同業(yè)、理財(cái)、表外，效果整體很好，今年監(jiān)管部門要繼續(xù)聚焦影子銀行整治。

從今年罰單情況來看，違規(guī)開展同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)依然是銀行業(yè)亂象的重災(zāi)區(qū)。比如，工商銀行河南省分行由于違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被河南銀監(jiān)局罰款640萬元；另外，廣發(fā)銀行福州分行由于同業(yè)投資業(yè)務(wù)存在重大內(nèi)控缺陷，導(dǎo)致大額資金到期無法收回，被福建銀監(jiān)局罰款200萬元。

此外，資金違規(guī)流入樓市股市也是機(jī)構(gòu)及個(gè)人領(lǐng)罰的重要案由。比如，泉州銀行廈門分行由于個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市，被廈門銀監(jiān)局罰款25萬元；而工商銀行深圳分行收到的80萬元罰單中，借道關(guān)聯(lián)企業(yè)并購貸款為房地產(chǎn)企業(yè)融資便是案由之一。