不能以“臨時工”為借口！有了這個規(guī)定，銀行逃避責任難了

每經(jīng)編輯 周禹彤

春節(jié)前的這段時間，銀行業(yè)很不平靜，銀監(jiān)會的罰單讓每家銀行都膽戰(zhàn)心驚。

2月11日，銀監(jiān)會就《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（下稱《指引》）公開征求意見。和一張張罰單一樣，該《指引》的目的也是為了整治銀行業(yè)市場亂象。

銀監(jiān)會表示，近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量不斷增加，與此同時，銀行業(yè)案件頻發(fā)，多與銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作相關(guān)，暴露了銀行業(yè)金融機構(gòu)對從業(yè)人員行為管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問題。

遇到飛單，銀行逃避責任難了

《指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔主體責任。

到底哪些是從業(yè)人員？《指引》明確，包括與銀行機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員；銀行的董監(jiān)高成員；以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

所以，銀行工作人員參與了“飛單”、“假理財”，銀行機構(gòu)不再能憑一句“員工個人行為”逃避主要責任。

▲圖片來源：視覺中國

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，一位地方檢察院人士表示，過去在一些理財“飛單”事件中，金融機構(gòu)通常大事化小、小事化了，在判決中金融機構(gòu)承擔的民事賠償責任相對較低。但接下來，如果金融機構(gòu)未能建立有效內(nèi)控機制、員工行為管理不到位給金融消費者帶來損失的話，將會因員工行為招致巨額處罰，這將是金融機構(gòu)加強合規(guī)的重要驅(qū)動力。

同時，《指引》要求，對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時向司法機關(guān)移送，不得以紀律處分代替法律制裁。一些出事后就以“臨時工”或者員工已辭職等借口推脫責任也不好使了?！吨敢芬?，與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作期間嚴重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責任。

大案頻發(fā)，銀監(jiān)會重拳監(jiān)管

2018年新年以來，銀監(jiān)會處罰了多起金融機構(gòu)違法違規(guī)案件，這些案件暴露出銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作等問題。

在郵儲銀行79億票據(jù)案中，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。罰單顯示，王建中被禁止終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機關(guān)。

在浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案中，浦發(fā)銀行成都分行原行長王兵等人采取編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。案發(fā)后，銀監(jiān)會對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

▲圖片來源：視覺中國

據(jù)新華社消息，在2月9日舉行的銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王振中表明了其在案件處罰方面的原則，

銀監(jiān)會在加大監(jiān)管執(zhí)法力度、嚴肅整治銀行業(yè)市場亂象的工作上，依法、主動、及時有序公開各項行政處罰的信息，以及案件的查處情況，有效傳導(dǎo)強監(jiān)管、嚴處罰的信號。

實際上去年以來，金融強監(jiān)管的態(tài)度一直很堅定。中國社科院金融研究所主任曾剛接受上證報記者采訪時表示，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止，一方面是由于監(jiān)管規(guī)則不完善，另一方面是監(jiān)管力度不夠大，違規(guī)成本過低。提高處罰力度、增加違規(guī)成本是必要手段。

據(jù)新華網(wǎng)消息，2017年銀監(jiān)會一共開出3452張罰單，有1877家機構(gòu)、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元！在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來沒有這么多銀行機構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單，可見監(jiān)管力度之大。

而在2018年1月，各級銀監(jiān)部門共披露的497張罰單合計罰款8.97億元。

每經(jīng)編輯 何小桃

（每日經(jīng)濟新聞綜合21世紀經(jīng)濟報道、新華社、新華網(wǎng)、上海證券報）