2017北京國際金融博覽會(huì)舉行 尋找新藍(lán)海：科技支持金融安全和風(fēng)險(xiǎn)防范

每經(jīng)編輯 邊萬莉 陳玉靜    

每經(jīng)記者 邊萬莉 陳玉靜 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 陳適

1月25~28日，素有“中國金融風(fēng)向標(biāo)”之稱的2017北京國際金融博覽會(huì)在北京展覽館舉行。本次展會(huì)主題為“新時(shí)代、新金融、新發(fā)展”，銀行、基金證券、保險(xiǎn)、信托等130余家金融機(jī)構(gòu)聚焦金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全方位展示了我國金融業(yè)的發(fā)展與實(shí)踐。

風(fēng)險(xiǎn)防控是金融業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)話題，“風(fēng)險(xiǎn)”一詞更是被頻頻提起。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用迎來了智能風(fēng)控的時(shí)代。中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長助理?xiàng)顫诮鸩?huì)上表示，科技支持風(fēng)險(xiǎn)防范與金融安全將成為最重要的藍(lán)海之一，在不確定性日益增多的時(shí)代，把新技術(shù)利用到風(fēng)險(xiǎn)防范和安全領(lǐng)域是最重要的一種創(chuàng)新和挑戰(zhàn)。

增速換擋 防范化解風(fēng)險(xiǎn)成重中之重

2017中國金融年度論壇現(xiàn)場(chǎng)

2017年以來，防風(fēng)險(xiǎn)成為金融業(yè)言必提及的詞匯，與此相對(duì)應(yīng)的是，防范化解風(fēng)險(xiǎn)成為重中之重，在由北京金博會(huì)組委會(huì)主辦的2017中國金融年度論壇上，風(fēng)險(xiǎn)一詞更是被頻頻提起，其中大環(huán)境的經(jīng)濟(jì)增速轉(zhuǎn)換成為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)大背景。中國發(fā)展研究基金會(huì)副會(huì)長劉世錦在論壇中指出，目前中國經(jīng)濟(jì)已由高速增長轉(zhuǎn)向中低速增長，增長階段發(fā)生變化后，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的條件也會(huì)隨之改變，因?yàn)椴煌慕?jīng)濟(jì)增長期吸收、化解、后推風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，高速增長期不是風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)在可能會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)。

這一點(diǎn)與國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)的觀點(diǎn)一致。李揚(yáng)表示，在過去40年，經(jīng)濟(jì)增長連續(xù)平均速度是9.8%，金融的擴(kuò)張是每年20%多，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長速度下行，反向的作用就會(huì)出現(xiàn)，金融可能會(huì)比經(jīng)濟(jì)增長速度下行的速度要更快地萎縮，此外，在經(jīng)濟(jì)的長周期外，金融周期也值得關(guān)注。李揚(yáng)指出，與經(jīng)濟(jì)長周期不同的是，金融周期可能在價(jià)格和產(chǎn)量上沒有非常明顯表現(xiàn)，但是它在金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)上卻非常劇烈，金融周期運(yùn)行的特征就是在市場(chǎng)上實(shí)體部門還沒有發(fā)生變化或者剛剛露出端倪時(shí)，與它對(duì)應(yīng)的金融資產(chǎn)的價(jià)格就會(huì)暴漲或者暴跌。

而在此周期下，降杠桿被認(rèn)為是面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)最主要的舉措。李揚(yáng)指出，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的手段主要是管好資產(chǎn)負(fù)債率、杠桿率、資本充足率，也就是說降杠桿會(huì)成為當(dāng)下面對(duì)如此復(fù)雜局面、面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)積累最主要的舉措。

其中杠桿率高的主要是企業(yè)和地方政府，李揚(yáng)稱，最近幾年中國的杠桿率在不斷上升，其中主要體現(xiàn)在兩大部門，一個(gè)是企業(yè)，其中國企問題尤其突出，所以國企改革再次成為主要任務(wù)；另一個(gè)是地方政府，值得一提的是，在此次論壇中，地方政府的問題被屢次提及，劉世錦在談?wù)摲婪痘庵卮蠼鹑陲L(fēng)險(xiǎn)中指出，這一次地方債的問題要擺在前邊，其中地方債中主要的問題在于隱形債務(wù)，即最近幾年通過地方專項(xiàng)基金、一些產(chǎn)業(yè)投資基金，特別是通過PPP形成的一些事實(shí)上需要地方政府最后兜底承擔(dān)償還責(zé)任的債務(wù)。

對(duì)于地方債，劉世錦認(rèn)為，首先要穩(wěn)杠桿，不能再加大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其次，要“軟著陸”，防止處置不當(dāng)引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)是下決心解決各級(jí)政府、國企預(yù)算軟約束問題，更長期來看，則要探討以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的公共品投資服務(wù)。

而在具體的行業(yè)中，防風(fēng)險(xiǎn)則更加具體，中國保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧在論壇中指出，新時(shí)代要做好金融工作，首先應(yīng)當(dāng)回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；其次，需要不斷創(chuàng)新；最后防范風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻不能放松。魏迎寧稱，金融存在風(fēng)險(xiǎn)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)永恒的課題，最近一些金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，合法的金融機(jī)構(gòu)也存在風(fēng)險(xiǎn)，至于非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)更高、暴露得更多，后果損失也更多，所以金融機(jī)構(gòu)要把防控風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把防控風(fēng)險(xiǎn)作為自己的主要職責(zé)，作為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的主要手段。

金融科技 助力解決風(fēng)險(xiǎn)防控問題

近年來，金融科技的迅速發(fā)展有效提升了金融業(yè)解決風(fēng)險(xiǎn)防控問題的能力。據(jù)一家英國金融科技公司協(xié)會(huì)發(fā)布的2016年金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資報(bào)告顯示，金融科技領(lǐng)域在2016年風(fēng)險(xiǎn)投資是1436筆，金額已經(jīng)超過了170億美元。中國在金融科技領(lǐng)域的投資首次超過了美國，成為全球金融科技領(lǐng)域投資最多的一個(gè)國家。

歷次產(chǎn)業(yè)發(fā)展都離不開科技與金融的相互推動(dòng)，自上個(gè)世紀(jì)90年代以來，我國加大了對(duì)金融和科技的投入。中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍在金博會(huì)上提出，如果從IT技術(shù)對(duì)金融行業(yè)推動(dòng)變革的角度來看，我國的金融科技發(fā)展大致可以分為三個(gè)階段。她進(jìn)一步解釋道，1.0階段最明顯的特征是金融電子化，金融企業(yè)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動(dòng)化的趨勢(shì)非常明顯，像商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、清算系統(tǒng)都在不斷地進(jìn)行升級(jí)；2.0階段是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了渠道的網(wǎng)絡(luò)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度融合，滲透到金融業(yè)務(wù)的方方面面，如互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和征信等發(fā)展得非常迅速；3.0階段是金融技術(shù)的創(chuàng)新升級(jí)，金融與科技產(chǎn)業(yè)類的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、資源要素會(huì)進(jìn)一步融合。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈這些新鮮的技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用得非常地深入。

金融科技是如何影響金融業(yè)的呢？中國光大銀行電子行部副總經(jīng)理熊福林認(rèn)為，金融科技就是ABCD+場(chǎng)景化應(yīng)用，A就是人工智能，B是區(qū)塊鏈，C就是云計(jì)算，D就是大數(shù)據(jù)。銀行現(xiàn)在面臨的痛點(diǎn)是產(chǎn)品少、獲客難、運(yùn)營差、服務(wù)弱、風(fēng)險(xiǎn)高，銀行很多信貸不敢做就是因?yàn)楹芏嘈畔⒉粚?duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。人工智能、金融科技最后達(dá)到的是智能化轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型做一些智能的產(chǎn)品、智能的營銷、智能的運(yùn)營、智能的服務(wù)，最后實(shí)現(xiàn)智能的風(fēng)控，這就是運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)銀行的轉(zhuǎn)型。

金融科技對(duì)支付清算行業(yè)也產(chǎn)生了深刻的影響。王素珍表示，金融科技還是極大地提升了支付清算行業(yè)的創(chuàng)新活力、業(yè)務(wù)處理效率、服務(wù)的普惠性，在一定程度上消除了因?yàn)槌杀尽⑽幕潭?、地域限制等因素造成的鴻溝，為突破普惠金融發(fā)展的瓶頸提供了一個(gè)非常好的解決方案。另外，區(qū)塊鏈還是有望能夠解決支付領(lǐng)域的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，降低交易的復(fù)雜性和運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。

不只是銀行業(yè)、支付清算行業(yè)，金融科技在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也有這廣泛的應(yīng)用，但是在金融科技的發(fā)展過程呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢(shì)。在中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長助理?xiàng)顫龡顫磥恚煌夹g(shù)在應(yīng)用過程中遭遇不同的挑戰(zhàn)，在一定程度上會(huì)出現(xiàn)適度的分化。與此同時(shí)也有一些打著技術(shù)的旗號(hào)，但本身真正的技術(shù)驅(qū)動(dòng)力和創(chuàng)新能力非常有限，甚至完全是掛羊頭賣狗肉。技術(shù)分化、標(biāo)準(zhǔn)化、擠出劣幣將成為金融科技變革的趨勢(shì)之一。

無論金融業(yè)和金融科技如何發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源都不會(huì)變化。全國政協(xié)委員、中國財(cái)政學(xué)會(huì)顧問、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家賈康提出，從發(fā)展趨勢(shì)來看，金融科技這個(gè)導(dǎo)向是方興未艾、前途無量。但是不論金融和科技結(jié)合起來有多么蓬勃發(fā)展的新局面，一定要落在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級(jí)發(fā)展上面，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是出發(fā)點(diǎn)又是歸宿。