“錢寶網(wǎng)”非法集資案真相：謊言堆砌的“產(chǎn)業(yè)帝國”

“因違反國家相關(guān)規(guī)定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷來到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。他從無法填補的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。

據(jù)悉，在錢寶網(wǎng)聲名顯赫時，張小雷曾多次與“寶粉”聚餐，并將此稱為“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后猙獰的真面目。圍繞此案的相關(guān)疑點，記者日前趕赴南京，實地采訪辦案民警、張小雷等主要犯罪嫌疑人和相關(guān)企業(yè)，還原“錢寶系”“產(chǎn)業(yè)帝國”背后的真相。

“領(lǐng)工資”為名，借新還舊為實

“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，這個頗具誘惑力的宣傳語，是錢寶網(wǎng)短短數(shù)年間快速崛起的秘訣。警方初步調(diào)查顯示，錢寶網(wǎng)以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益的方式向不特定社會公眾大量非法吸收資金，涉及的集資參與人遍布全國，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達300億元左右。

張小雷聲稱，錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式是建立一個網(wǎng)絡(luò)平臺吸引用戶注意力，當用戶資源積蓄到一定規(guī)模后，再與廣告商進行合作，搭建一個廣告銷售渠道。

為了“積蓄”用戶，錢寶網(wǎng)設(shè)計了“簽到”“做任務(wù)”等方式。所謂的“做任務(wù)”分為廣告任務(wù)、分享任務(wù)、體驗任務(wù)、問卷任務(wù)等，不同的任務(wù)需要交納數(shù)額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。

以廣告任務(wù)為例，參與人需要點擊收看錢寶網(wǎng)提供的廣告。但據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺開辦以來幾乎沒有外部品牌投放廣告，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來的廣告以及公司內(nèi)部視頻等。

在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”。不少參與人告訴記者，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。辦案民警表示，看廣告的行為不可能產(chǎn)生這樣高的收益。

江蘇三法律師事務(wù)所律師王煒說，正常的工資報酬應(yīng)該與勞動量掛鉤，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數(shù)額掛鉤，實質(zhì)上并非是真正的勞動報酬，只是對“本金”“利息”一種掩人耳目的說法。

記者獲悉，錢寶網(wǎng)在線上推出“任務(wù)”的同時，也在線下提供各類高收益投資產(chǎn)品。以2014年底推出的蘇河二期產(chǎn)品為例，約定投20萬3年后給予144萬的回報，后又將線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)為線上。

在高息回報的誘惑下，錢寶網(wǎng)會員規(guī)模迅速擴張。張小雷稱，截至案發(fā)時，錢寶網(wǎng)日活躍用戶達百萬。

如此規(guī)模的用戶意味著一筆巨額利息開支。張小雷坦言，錢寶網(wǎng)吸收用戶的保證金是解決資金問題的主要方式。錢寶公司線下產(chǎn)品總負責人端某也證實，從用戶吸收來的資金并沒有經(jīng)過第三方托管，而是進入了企業(yè)資金池賬戶和張小雷的個人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益。

“這么高的利息肯定不可能長久存在。我自己從沒有主動在錢寶網(wǎng)上投資，也勸我身邊的人不要參與錢寶網(wǎng)投資。”錢寶公司戰(zhàn)略發(fā)展研究中心主任楊某說。

謊言堆砌的“產(chǎn)業(yè)帝國”

為了維持“高息支付”的鏈條，需要吸引更多的資金支持。為此，張小雷精心炮制了一個“錢寶系”“產(chǎn)業(yè)帝國”的假象。

在錢寶網(wǎng)鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業(yè)有70余家，涵蓋微商、地產(chǎn)、足球、甘油、共享單車等不同領(lǐng)域。但警方調(diào)查顯示，有實際經(jīng)營的公司只有20余家，產(chǎn)生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易，極少有外部利潤來源。

為了強化自身光環(huán)，張小雷還將旗下的一些項目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”大肆炒作。然而記者在實地探訪后發(fā)現(xiàn)，這些項目的真實情況與宣傳內(nèi)容相去甚遠。

以 “江北智慧城”為例，廣告中聲稱“占地200多畝、綜合市值將近200億”。據(jù)警方調(diào)查，錢寶公司獲得此地塊時的花費為12億余元。記者在項目現(xiàn)場看到，工地上長滿荒草，兩棟大樓只有外立面做了裝修，內(nèi)部還是毛坯狀態(tài)。南京市國土局浦口區(qū)土地交易所負責人說，這塊地為科研設(shè)計用地，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更，不能用于開發(fā)住宅。

錢寶公司另一處被包裝為“價值達100億”的“老山森林公園度假村”項目，是“錢寶系”企業(yè)花了2億多元購買的航空用地。國土部門有關(guān)負責人表示，這塊地的規(guī)劃用途和出讓合同都約定了只能用于航空員工宿舍、候機樓、航空旅客住宿等，不能用作一般商業(yè)開發(fā)。

2013年，江蘇吉信甘油科技有限公司被“錢寶系”企業(yè)收購，這家原本在淮安默默無聞的化工廠自此搖身一變被吹噓為“亞洲第一、年利潤逾2億”的頂尖企業(yè)。記者了解到，該廠年設(shè)計生產(chǎn)能力為10萬噸，但2017年的實際生產(chǎn)量為4.8萬噸，即便在江蘇省內(nèi)也不突出；從企業(yè)納稅申報表和會計報表來看，2016年該廠營業(yè)額為2.57億元，凈利潤僅為1166萬元。

至于讓不少參與人津津樂道的成都錢寶足球俱樂部，根據(jù)警方調(diào)查報告，2016年俱樂部凈資產(chǎn)為-1879萬元，借款7000余萬元，還拖欠數(shù)百萬元的球員工資，已經(jīng)資不抵債。

辦案民警介紹，張小雷一方面通過營銷造勢打造“錢寶系”企業(yè)“財大氣粗”的虛假形象，一方面塑造親民形象拉攏人心。多位參與人表示，張小雷平時經(jīng)常做直播與用戶互動，把參與“投資”的用戶親切稱為一起做事業(yè)的“合伙人”，每年還會帶著用戶參觀項目、發(fā)起一些公益活動，從而取得參與人的信任。

一場預備三年的“自首計劃”

越來越大的資金缺口，讓這場騙局日益難以為繼。張小雷表示，近年來公司每年都會出現(xiàn)一兩次用戶擠兌事件。據(jù)錢寶公司高管康某回憶，在去年8月錢寶網(wǎng)的一次集中擠兌中，公司通過延長提現(xiàn)的到賬時間、提高線上任務(wù)的收益率和提高快速提現(xiàn)手續(xù)費，才驚險地度過了危機。事實上，在無法維系資金騙局后，張小雷已無路可走。

“我為這一天已經(jīng)準備了三年。”在看守所的高墻內(nèi)，張小雷坦言，錢寶網(wǎng)違反國家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，“窟窿已經(jīng)填不上了”。據(jù)警方初步調(diào)查，“錢寶系”企業(yè)的資金和資產(chǎn)已遠遠無法填補未兌付的集資參與人的本金缺口。

諷刺的是，張小雷此前比作親人般存在的“寶粉”，最終被徹底拋棄了。張小雷說：“‘寶粉’們的損失是由我造成的，我愿意承擔法律責任。”

一位參與人表示，自己起初對錢寶網(wǎng)的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，于是決定賭一把。“投進去的22萬元里有11萬是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪。”他懊悔地說。

“我的行為觸犯了中華人民共和國的相關(guān)法律，對于投資人造成的損失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿積極配合相關(guān)部門妥善處理善后事宜，爭取寬大處理。”張小雷說。

南京大學刑法學教授孫國祥指出，近年來非法集資犯罪手段不斷翻新，極具隱蔽性欺騙性。錢寶網(wǎng)以完成任務(wù)獲取高額收益為誘餌，收取用戶“保證金”，并采用吸收新用戶資金兌付老用戶本金及收益的方式，其運行模式具有龐氏騙局的特征，一旦蔓延，將對金融體系乃至社會穩(wěn)定產(chǎn)生巨大沖擊，嚴重影響實體經(jīng)濟發(fā)展。

據(jù)悉，目前南京公安機關(guān)正在加快案件偵辦進度，全力以赴開展追贓挽損工作，最大限度挽回集資參與人的損失。警方表示，公安機關(guān)已開通“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權(quán)益；同時，請集資參與人依法表達訴求，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。

新華社“新華視點”記者 白陽、朱國亮

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