支付寶賬單瘋狂刷屏的背后：你是同意還是“被同意”了？

每經(jīng)編輯 王曉波

今天，支付寶成功“攻占”很多人的朋友圈，與往年不同，支付寶在今年除了推出2017年賬單之外，還別出心裁地推出了2018年關(guān)鍵詞預(yù)測，于是一大波“小確幸”、“顏值正義”、“范兒”、“旺”之類的關(guān)鍵詞很快呈刷屏之勢，這些關(guān)鍵詞和賬單都是基于每個(gè)人通過支付寶的收支數(shù)據(jù)，可是在它們瘋狂刷屏的背后，你的數(shù)據(jù)是如何被支付寶“曬”出來的呢？

答案就在于你開啟年度賬單時(shí)，“同意”或者“被同意”的那個(gè)《芝麻服務(wù)協(xié)議》。

我“同意”了？

在智能手機(jī)時(shí)代，很多App在用戶注冊時(shí)都會彈出相關(guān)的服務(wù)協(xié)議，但是很多人并未關(guān)注協(xié)議中的具體內(nèi)容，只是順手就點(diǎn)了“同意”，因?yàn)椴煌夂芸赡軣o法成功注冊。

當(dāng)你開啟支付寶年度賬單的時(shí)候，首頁左下方就會出現(xiàn)一行小字“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，而且系統(tǒng)默認(rèn)為“同意”。

在《芝麻服務(wù)協(xié)議》正文之前，支付寶的說明含義是，如同意該協(xié)議，相當(dāng)于允許支付寶查詢芝麻信用分及信用履約記錄等信息，并展示在年度賬單中。如果已經(jīng)是芝麻信用用戶，相當(dāng)于早已簽訂協(xié)議。

但如果再仔細(xì)查看芝麻服務(wù)協(xié)議，具體內(nèi)容可能更加復(fù)雜，其中包括，“您授權(quán)我們可以從合法保存有您信息的第三方，采集及處理您的各類信息，同時(shí)為避免每次采集都需要經(jīng)過您的反復(fù)確認(rèn)而導(dǎo)致過程繁雜，或者因此給您帶來的不便，您同意第三方可直接向我們提供您的信息而不需要您再次授權(quán)。采集您的信息包括但不限于您的個(gè)人信息、行為信息、交易信息、資產(chǎn)信息、設(shè)備信息等。您已經(jīng)認(rèn)識到您（作為個(gè)人用戶）的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息對于您而言是相當(dāng)私密而重要的。您同意我們向第三方采集并在適用的法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)向信息使用者依法提供這些信息時(shí)，您已經(jīng)充分理解并知曉該等信息被提供和使用的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：納入這些信息對您的信用評級（評分）、信用報(bào)告等結(jié)果可能產(chǎn)生的不利影響，該等信息被本公司依法提供給第三方后被他人不當(dāng)利用的風(fēng)險(xiǎn)，因您的信用狀況較好而造成您被第三方向您推銷產(chǎn)品或服務(wù)等打擾的風(fēng)險(xiǎn)。”等， 具體內(nèi)容見本文下面。

也就是說，如果你沒有看到該協(xié)議而直接打開賬單，或者是忘記取消默認(rèn)設(shè)置，芝麻信用便默認(rèn)你同意其向第三方收集并向信息使用者提供這些信息、已經(jīng)充分理解并知曉這些信息被提供和使用的風(fēng)險(xiǎn)，包括被提供給第三方后被他人不當(dāng)利用的風(fēng)險(xiǎn)、被第三方向你推銷產(chǎn)品或服務(wù)等打擾的風(fēng)險(xiǎn)。

對此，一位金融業(yè)分析人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道指出，同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》，可能第一層意思是授權(quán)支付寶使用芝麻信用相關(guān)信息展現(xiàn)在年度賬單中，第二層，則可能是沒信用分的新用戶開通芝麻信用服務(wù)。

對此事，螞蟻金服回應(yīng)，不同意這個(gè)協(xié)議的用戶年度賬單還是能看到的，就是缺少使用芝麻信用的數(shù)據(jù)，比如說免押金共享單車，酒店信用住等數(shù)據(jù)。

律師：支付寶默認(rèn)同意的做法不合理

圖片來源：攝圖網(wǎng)

對于此類“捆綁”行為，在互聯(lián)網(wǎng)銷售類平臺并不少見，比如在互聯(lián)網(wǎng)飛機(jī)票銷售中捆綁搭售保險(xiǎn)，在購物網(wǎng)站會員注冊過程中默認(rèn)發(fā)送優(yōu)惠信息等選項(xiàng)與之類似，12306官方平臺也在售賣火車票的過程中為乘客自動(dòng)勾選保險(xiǎn)銷售選項(xiàng)。

不過，支付寶與芝麻信用之間的“捆綁”，目前還不涉及銷售利益獲取，主要的問題在用戶數(shù)據(jù)的共享以及隱私獲取。

當(dāng)你按照默認(rèn)流程打開賬單時(shí)，除了出現(xiàn)2017年度在支付寶內(nèi)的理財(cái)收益和轉(zhuǎn)賬情況，信用板塊也會展示“芝麻分”。而當(dāng)取消默認(rèn)勾選“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”之后，年賬單照樣可以打開，但信用和理財(cái)收益等情況就不會出現(xiàn)在賬單中。

上海瀾亭律師事務(wù)所律師呂鑫玲在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，這個(gè)情形里支付寶默認(rèn)同意的做法不合理，沒有盡到合理的提醒告知義務(wù)。直接默認(rèn)勾選同意沒有給到消費(fèi)者足夠了解條款的機(jī)會。首先，要提醒消費(fèi)者讓消費(fèi)者自己勾選，不是你默認(rèn)勾選，其次，如果該協(xié)議與賬單有關(guān)聯(lián)性，你要強(qiáng)制消費(fèi)者閱讀這個(gè)協(xié)議，并且將重要條款進(jìn)行顯著標(biāo)示，讓消費(fèi)者自行選擇，不能讓消費(fèi)者在沒有注意的情況下就同意。

另外，呂鑫玲還認(rèn)為，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容，支付寶方面收集的信息包括個(gè)人信息、行為信息、交易信息、資產(chǎn)信息、設(shè)備信息等，可能已經(jīng)超出了《網(wǎng)絡(luò)安全法》第41條第規(guī)定。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》第22條之規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)具有收集用戶信息功能等，其提供者應(yīng)當(dāng)向用戶明示并取得同意，涉及用戶個(gè)人信息的，還應(yīng)當(dāng)遵守本法和有關(guān)法律、行政法規(guī)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合新浪財(cái)經(jīng)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道等