網(wǎng)貸存管規(guī)范發(fā)布 劍指“存而不管”

圖片來源：視覺中國

我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺即將迎來產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)控、合規(guī)的集體升級。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會日前正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》(下稱“《業(yè)務(wù)規(guī)范》”)和《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》(下稱“《系統(tǒng)規(guī)范》”)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)。

資金存管是網(wǎng)貸平臺擁抱監(jiān)管的第一道合規(guī)門檻。但市場上資金存管業(yè)務(wù)模式種類繁多，行業(yè)內(nèi)仍然存在部分存管、存而不管等現(xiàn)象。

《業(yè)務(wù)規(guī)范》指出，存管銀行應(yīng)為委托人開立網(wǎng)貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶;存管人應(yīng)當(dāng)在總賬戶下分別為每個(gè)出借人、借款人、擔(dān)保人開立子賬戶。

《系統(tǒng)規(guī)范》中明確提出，網(wǎng)貸存管系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)的監(jiān)控功能，監(jiān)控內(nèi)容之一就是標(biāo)的限額。根據(jù)標(biāo)的限額管理要求，存管人應(yīng)至少采取單筆監(jiān)控方式對標(biāo)的限額實(shí)施監(jiān)控，同時(shí)可以增加累計(jì)監(jiān)控、定期監(jiān)控等方式。

“互金協(xié)會此次出臺更為詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)范，這將帶來兩個(gè)趨勢：首先，整體行業(yè)的產(chǎn)品微觀形態(tài)可能將真正統(tǒng)一，行業(yè)空間緊縮將帶來激烈競爭;其次，各平臺將與存管方實(shí)現(xiàn)更為緊湊的合作方式，以'銀行+平臺’共同形成篩查、自查體系，以應(yīng)對監(jiān)管強(qiáng)度;最后，競爭壓力變大的全行業(yè)會積極謀求轉(zhuǎn)型，并加快與實(shí)體產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)的頻率，尋求新的市場機(jī)會，生產(chǎn)新的理財(cái)標(biāo)的以滿足投資者需求。”海象理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。