向價值銀行邁進！融和科技集團全力助推陽泉商行轉(zhuǎn)型

在被“大數(shù)據(jù)”和“互聯(lián)網(wǎng)”強烈刺激的當(dāng)下時代，銀行業(yè)愈發(fā)敞開懷抱，迎接來自金融科技的助力！

2017年11月27日，陽泉市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“陽泉商行”）與北京融和友信科技股份有限公司（以下簡稱“融和科技集團”）正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，確立“全面實現(xiàn)基于價值的領(lǐng)先商業(yè)銀行經(jīng)營管理和基于金融科技的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”的目標。陽泉商行董事長李首明、融和科技集團董事長兼CEO廖繼全及雙方高層管理人員共同出席了本次簽約儀式。

簽約儀式現(xiàn)場

協(xié)議約定，在未來一年多時間里，雙方將在“價值經(jīng)營管理應(yīng)用、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、市場信息研究”三個領(lǐng)域進行全方位戰(zhàn)略合作，通過“管理咨詢+IT”、“產(chǎn)業(yè)金融運營”、“市場數(shù)據(jù)信息服務(wù)”等多種方式促進陽泉商行最終全面實現(xiàn)基于價值的領(lǐng)先商業(yè)銀行經(jīng)營管理。

陽泉商行華麗轉(zhuǎn)身

陽泉商行與融和科技集團的全面合作戰(zhàn)略協(xié)議顯示，這將是一項分為五個階段實施、包含16個子項目在內(nèi)的系統(tǒng)性工程，所有的項目都指向了一個目標：建設(shè)一個更全面、更高效的管理系統(tǒng)，以科技之力助推陽泉商行提升經(jīng)營價值。

資料顯示，位于山西東部的陽泉商行成立于2007年9月，近年來以市場化、規(guī)范化、集約化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、資本化為方向，依靠現(xiàn)代化信息科技的支撐，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中提出了創(chuàng)建“精品銀行”的目標。

目前該行下設(shè)19家營業(yè)網(wǎng)點，在山西省內(nèi)投資發(fā)起了5家村鎮(zhèn)銀行，現(xiàn)有員工500余人，資產(chǎn)規(guī)模突破400億元，連續(xù)多年實現(xiàn)了快速發(fā)展，各項監(jiān)管指標達到或超過了監(jiān)管標準，業(yè)已成為支持地方經(jīng)濟和社會發(fā)展的金融主力軍，是“山西省優(yōu)秀企業(yè)”、“山西省模范單位”、“金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展工作先進集體”，被半月談雜志社授予了“2016年中國普惠金融創(chuàng)新大獎”，榮獲“陽泉市銀行卡創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展獎”第一名。

如今，融和科技集團攜強大的金融科技工具而至，在未來一年多的時間里，將為陽泉商行重點打造三大工程：一是建立全面、深入的商業(yè)銀行價值經(jīng)營管理體系與應(yīng)用；二是建立完全適合陽泉商行的“產(chǎn)融云”平臺，共同推動陽泉當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)的融通發(fā)展；三是將向陽泉商行提供包括：監(jiān)管信息、同業(yè)發(fā)展信息、競爭信息等各類數(shù)據(jù)，同時設(shè)定一系列專屬經(jīng)營分析模型，并負責(zé)數(shù)據(jù)落地。

在簽約儀式上，陽泉商行董事長李首明表示：經(jīng)過多年的發(fā)展，陽泉商行在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融服務(wù)等諸多領(lǐng)域都取得了顯著成績；在改革轉(zhuǎn)型、市場拓展和激勵約束等多個方面形成了經(jīng)驗做法和自身特色。目前，陽泉商行正在開展信息科技建設(shè)，這為雙方合作提供了難得的契機，本次通過與融和科技集團的合作，發(fā)揮其在金融科技、價值管理、風(fēng)險防控、知識轉(zhuǎn)移和產(chǎn)融結(jié)合等領(lǐng)域的優(yōu)勢，以科技為帶動，進一步促進陽泉商行的轉(zhuǎn)型升級，進而為支持本地經(jīng)濟社會發(fā)展注入了新的動能。希望雙方加強協(xié)作，加快項目的落地實施，共同推動科技與金融的深度融合，并以此為紐帶、更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展。

“這次合作更是一次‘科技+金融’的高維合作，是真正意義上的優(yōu)勢合作、強強聯(lián)合！”融和科技集團董事長兼CEO廖繼全稱，陽泉商行是一家銳意進取、發(fā)展迅猛的金融企業(yè)，融和科技集團則是一家以信息技術(shù)、金融運營服務(wù)為核心的“金融科技”企業(yè)，融和科技集團將竭盡全力、毫無保留的共享所有成果，和陽泉商行共同發(fā)展，服務(wù)好陽泉商行眾多的客戶，推動地方經(jīng)濟騰飛。

“規(guī)模”向“價值”升級

日前，知名咨詢公司麥肯錫在調(diào)研40家銀行2016年財務(wù)報表后，發(fā)布了《中國Top40家銀行價值創(chuàng)造排行榜（2017）》。這份報告顯示，銀行依靠利息收入為主的盈利結(jié)構(gòu)正面臨挑戰(zhàn)，利率市場化預(yù)示著優(yōu)勝劣汰的過程。報告提出，從“規(guī)模銀行”升級為“價值銀行”，以科技為支撐提升用戶體驗、優(yōu)化資本配置、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，可成為銀行的轉(zhuǎn)型之道。

“在科技浪潮的拍打下，傳統(tǒng)銀行稍有遲疑，可能便會錯失發(fā)展良機。”作為一位金融管理信息化專家以及銀行價值經(jīng)營理念倡導(dǎo)者和領(lǐng)軍人物，廖繼全指出，當(dāng)下越來越強烈的利率市場化趨勢，使得商業(yè)銀行面臨著更大的利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、定價風(fēng)險、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型風(fēng)險的挑戰(zhàn)。在這種境況下，傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)在發(fā)生變革，商業(yè)銀行需要不斷完善和創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，積極加強管理體系建設(shè)，提升管理水平和定價機制，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)。

9月28日，《中國銀行業(yè)價值指數(shù)》報告發(fā)布。這份由融和科技集團旗下的融和研究院編制的報告對160多家中小商業(yè)銀行進行了調(diào)查研究，從盈利性、安全性、流動性、成長性、效益性5大類指標進行分析發(fā)現(xiàn)，中小商業(yè)銀行具有較高成長性，但利息收入仍是中小銀行創(chuàng)收的主力，而且城商行與農(nóng)商行在成長路徑上存在巨大差異。

值得一提的是，融和研究院是業(yè)界知名專家參與的企業(yè)價值經(jīng)營與信息科技研究機構(gòu)。工商銀行原副行長、經(jīng)濟學(xué)博士、研究員張衢出任名譽院長，并聘請了一批金融行業(yè)與企業(yè)管理領(lǐng)域、著名高校、知名研究機構(gòu)等行業(yè)專家、學(xué)者共同組成了專家委員會。

廖繼全認為，當(dāng)前中國銀行業(yè)已經(jīng)清晰認識到擴張規(guī)模應(yīng)當(dāng)有上限，長期來看，從以規(guī)模擴張的“規(guī)模經(jīng)營”向以價值增值、不以規(guī)模論英雄的“價值經(jīng)營”轉(zhuǎn)型，是銀行實現(xiàn)長期穩(wěn)健經(jīng)營的必由之路。

“價值”通過“產(chǎn)融云”輻射實體經(jīng)濟

“根據(jù)十九大報告中對于新時期經(jīng)濟金融工作的指引方針、金融改革的各項政策精神以及2017年城商行年會傳達出的會議精神，金融業(yè)的發(fā)展必須以服務(wù)實體經(jīng)濟為目標，在此過程中持續(xù)深化改革，有效防控金融風(fēng)險。這也是陽泉商行與融和科技集團戰(zhàn)略合作的出發(fā)點和落腳點。”廖繼全表示。

融和產(chǎn)融云是融和科技集團的專家們利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能AI、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)，精心構(gòu)建的線上產(chǎn)業(yè)鏈投融資平臺，可幫助實現(xiàn)中小企業(yè)（融資方）與銀行等金融機構(gòu)（資金方）的無縫連接，整合政府機構(gòu)與第三方增信機構(gòu)，共同形成產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈；企業(yè)使用平臺提供的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、超級財務(wù)系統(tǒng)、ERP管理系統(tǒng)等，即可達到商業(yè)交易即服務(wù)（BaaS），實現(xiàn)資金流、信息流、物流在平臺內(nèi)的閉合循環(huán)，輔以融和科技集團風(fēng)險管理技術(shù)，實現(xiàn)資產(chǎn)資金智能匹配，達到金融即服務(wù)（FaaS），徹底解決中小企業(yè)融資“難貴慢”的問題，讓企業(yè)經(jīng)營良性循環(huán)，響應(yīng)國家的“金融支持實體經(jīng)濟”大政方針，讓金融普惠天下企業(yè)。

陽泉本地存在以煤為主，中小企業(yè)數(shù)量多但實力弱，融資成本高、難度大的特點，面臨著轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。因此，陽泉商行與融和科技集團決定在產(chǎn)融云方面加強合作，建立適合陽泉商行的“產(chǎn)融云”平臺，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈技術(shù)實現(xiàn)中小企業(yè)與銀行的無縫對接，幫助解決企業(yè)融資難題，切實服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，共同推動陽泉當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)的融通發(fā)展，幫助解決中小企業(yè)融資“難貴慢”問題，讓企業(yè)經(jīng)營良性循環(huán)，響應(yīng)國家“金融回歸本源”的方針政策。應(yīng)當(dāng)說，雙方的合作可進一步拓展和深化陽泉商行普惠金融服務(wù)的廣度和深度，也是融和科技集團價值經(jīng)營理念通過產(chǎn)融云輻射實體經(jīng)濟的生動象征。

逾200家金融機構(gòu)與融和科技集團合作

作為一家國內(nèi)領(lǐng)先的價值經(jīng)營平臺與產(chǎn)業(yè)金融云服務(wù)商，融和科技集團創(chuàng)立尚不足4年，卻不斷在市場攻城略地，客戶數(shù)量與收入保持著100%~300%的增長速度，令業(yè)界十分驚訝。

如果細數(shù)融和科技集團的業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及成長背景，就不難理解為何這家企業(yè)如此被業(yè)界所青睞。資料顯示，融和科技集團成立于2014年1月，總部位于北京，基于金融科技（FinTech）為金融企業(yè)和產(chǎn)業(yè)金融提供“價值經(jīng)營管理軟件”+“產(chǎn)業(yè)金融云”+“金服技術(shù)平臺”+“大數(shù)據(jù)服務(wù)”。該公司是“價值經(jīng)營管理”理念與實踐的首創(chuàng)者與推動者，也是“產(chǎn)業(yè)金融云”的金融科技領(lǐng)導(dǎo)廠商。融和科技集團的創(chuàng)始團隊成員從事IT服務(wù)平均超過20年，豐富的行業(yè)經(jīng)驗很快將公司帶領(lǐng)至國家級高新技術(shù)企業(yè)之列，并使其成為北京市瞪羚企業(yè)、金融科技50強，獲得北京市政府創(chuàng)新基金支持。

從技術(shù)上來看，F(xiàn)intech主要包含了大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等；從業(yè)態(tài)角度來看，其主要包含網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、云聯(lián)網(wǎng)保險、云聯(lián)網(wǎng)信托、云聯(lián)網(wǎng)征信、智能投顧、手機銀行、移動金融、數(shù)字貨幣等等。有資料顯示，2017年上半年，全球VC共投資了超496筆Fintech企業(yè)，投資金額高達80億美元，從2015年以來每季度的投資都超過200筆，均處于高位。

憑借在“金融企業(yè)價值經(jīng)營管理”、“產(chǎn)業(yè)金融”方面具備的完整管理解決方案，以及通過其獨有的“大數(shù)據(jù)平臺”和“ROMP開發(fā)平臺”全面整合金融企業(yè)應(yīng)用，融合商業(yè)銀行外部經(jīng)營及內(nèi)部運營管理，融和科技集團自成立以來連續(xù)3年保持著100%業(yè)績高增長，備受境內(nèi)外資本關(guān)注，至今獲得了5輪風(fēng)險投資。

目前，融和科技集團擁有9家子公司，分別在北京和成都設(shè)立了2個研發(fā)中心，在上海、深圳、南京、成都、沈陽、西安、石家莊等建有8個辦事處，現(xiàn)有員工人數(shù)超過400人。在立足銀行業(yè)的基礎(chǔ)上，公司目前正逐步向非銀行金融企業(yè)發(fā)展，并戰(zhàn)略性涉足企業(yè)金融，業(yè)務(wù)已覆蓋25個省份，擁有250多家銀行金融機構(gòu)客戶、50多家大型央企、財務(wù)公司、企業(yè)等客戶。