三季末民營銀行不良率僅0.6% 業(yè)內(nèi)：規(guī)模小、剛啟動(dòng)

每經(jīng)編輯 邊萬莉    

日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2017年三季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款余額1.67萬億元，較上季末增加346億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，連續(xù)四個(gè)季度維持在這一水平，撥備覆蓋率180.39%，較上季末上升3.21個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.13%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，前三季度宏觀環(huán)境穩(wěn)中向好，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效果開始顯現(xiàn)，疊加商業(yè)銀行加大不良貸款處置核銷力度，助推商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐步企穩(wěn)。但未來部分領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注。

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 邊萬莉 每經(jīng)記者 宋戈 每經(jīng)編輯 畢陸名

城商行資產(chǎn)負(fù)債增速領(lǐng)先

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為247萬億元，同比增長10.9%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債總額為228萬億元，同比增長10.9%，銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長。其中，城商行總資產(chǎn)為30.54萬億元，同比增長16.22%；負(fù)債28.52萬億元，同比增長16.23%，資產(chǎn)負(fù)債增速在各分類金融機(jī)構(gòu)中保持領(lǐng)先地位。

北京銀行副行長楊書劍在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，負(fù)債增速可以反映出銀行的經(jīng)營水平，從城商行來說，大部分還是根植于本地，負(fù)債增速很正常。而資產(chǎn)方面，各個(gè)城商行的特點(diǎn)不一樣，有些增速可能是下降的，表外轉(zhuǎn)表內(nèi)、壓縮同業(yè)都可能產(chǎn)生影響。

截至今年三季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.43萬億元，同比增長7.40%，增速較上季末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)；平均資產(chǎn)利潤率為1.02%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤率13.94%，較上季末下降0.54個(gè)百分點(diǎn)。

楊書劍認(rèn)為，從二季度開始資金是偏緊的，主要是反映在存款成本系數(shù)上升，但是資產(chǎn)、貸款方面的成本不如前者上升快，資產(chǎn)利潤率和資本利潤率微降主要就是這個(gè)原因。

圖片來源：視覺中國

民營銀行不良率僅0.6%

三季度末，商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款余額1.67萬億元，較上季末增加346億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，與上季末持平。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為，雖然不良貸款絕對(duì)規(guī)模仍有小幅增加，但不良率延續(xù)了上半年穩(wěn)定向好的態(tài)勢，三季度繼續(xù)與年初持平，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的逐步企穩(wěn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，次級(jí)類貸款率今年一直保持在0.7%，可疑類貸款率較上一季度降低了0.1個(gè)百分點(diǎn)至0.78%，損失類貸款率為0.26%，與上一季度持平。不良貸款占比和關(guān)注類貸款占比實(shí)現(xiàn)一平一降。前三個(gè)季度，不良貸款占比為1.74%，與年初持平。

趙亞蕊認(rèn)為，這一狀況主要得益于今年經(jīng)濟(jì)增長提速帶來的企業(yè)盈利狀況改善，尤其是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的各項(xiàng)降杠桿和去產(chǎn)能政策，為前兩年表現(xiàn)相對(duì)較弱的上游行業(yè)注入了新的活力，帶動(dòng)行業(yè)貸款質(zhì)量回升。而關(guān)注類貸款余額和占比的同步下降在一定程度上緩解了未來資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力。

值得注意的是，民營銀行的不良貸款率僅為0.6%，遠(yuǎn)低于行業(yè)1.74%的平均值；撥備覆蓋率為555.93%，高于行業(yè)180.39%的平均值。楊書劍表示，民營銀行剛剛開始發(fā)展，有很多的特點(diǎn)，一個(gè)是它們的規(guī)模還比較小，還沒有介入這些，沒有產(chǎn)生這些方面的業(yè)務(wù)。另外，很多民營銀行是定位于網(wǎng)上的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)就比較分散，如果沒有發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，那么它的不良率就不會(huì)太高。