保險業(yè)今起迎最嚴(yán)新規(guī) 產(chǎn)品禁搭理財“順風(fēng)車”

據(jù)中國之聲《央廣新聞》報道，根據(jù)保監(jiān)會今年5月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》要求，保險產(chǎn)品自10月1日(今天)起，將再難搭理財順風(fēng)車。這項通知，也被行業(yè)內(nèi)成為史上最嚴(yán)新規(guī)。

在這份通知里，主要是對兩大類產(chǎn)品有非常嚴(yán)格的限制。其中，對兩全險以及年金險要求，5年之內(nèi)不得返還，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保費(fèi)的20%。另外《通知》中還明確，萬能險以及連投險不得以附加險形式存在。而對于不符合要求的產(chǎn)品需要在2017年10月1日之前完成整改。這一系列的新規(guī)定也被業(yè)內(nèi)稱為是，強(qiáng)化“保險姓保”的舉措，尤其要求最遲在2017年10月1日前企業(yè)要完成自查和整改。這也就意味著，此前一輪大規(guī)模保險產(chǎn)品退市潮已完成。保險產(chǎn)品也將從今天起發(fā)生巨大的變化。

舉例說明，之前多家公司設(shè)計的年金險產(chǎn)品是可以在第一次交費(fèi)后就返還第一筆生存金，甚至有的產(chǎn)品在合同生效第一年就可返還高達(dá)保費(fèi)30%的年金。有專家表示，多家保險企業(yè)沖保費(fèi)規(guī)模的年金分紅險，基本都是主險年金+附加萬能賬戶的形式，這類產(chǎn)品能快速擴(kuò)充市場份額，但保障屬性并不高，且產(chǎn)品返還期短、金額大，容易造成經(jīng)營風(fēng)險。也因此，現(xiàn)在的規(guī)定是，年金險5年內(nèi)不得返還，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保費(fèi)的20%。

“投資者到銀行買理財產(chǎn)品，產(chǎn)品到期時錢卻提不出來，一問才知道原來買的是保險”。這幾年，這種存款變保險、理財變保險的事可以說是經(jīng)常發(fā)生。儲戶不明不白買了一份保險，投資者明明是要買銀行理財，但是銀行員工卻極力推薦收益更高的保險理財。

目前根據(jù)通知要求，保險公司在開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品時，保險產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述，保險產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)清晰明了，突出保險產(chǎn)品責(zé)任特點。保險公司在對產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的，應(yīng)在產(chǎn)品銷售和產(chǎn)品宣傳材料中明確告知消費(fèi)者為“保險產(chǎn)品組合”或“保險產(chǎn)品計劃”。

通知里還有一項規(guī)定也比較引人注目：在厘定壽險類產(chǎn)品費(fèi)率時，鼓勵保險公司區(qū)分被保險人的健康狀況、吸煙狀況等情況，進(jìn)行差異化定價。那么這是否意味著吸煙人群的保費(fèi)會更高呢？對此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投保人的健康狀況、吸煙與否本身就是產(chǎn)品定價時會考慮的因素，投保前填寫的個人健康狀況表里一直有這樣的問題設(shè)置。評估吸煙人群的費(fèi)率，并不僅靠問卷調(diào)查，還需增加相關(guān)的體檢流程。目前從保險公司的人員、成本、系統(tǒng)、產(chǎn)品等各方面來看，馬上啟動實施如此精細(xì)化的差異化定價還不太現(xiàn)實。不過多位保險人士還是建議，根據(jù)投保人健康狀況差異化定價是行業(yè)趨勢，吸煙人群應(yīng)該保持健康的生活習(xí)慣，盡早戒煙。

（來源：央廣網(wǎng) 記者：丁飛）