200萬房貸多付53萬，遍及北京、深圳、廣州、杭州、天津、南京、成都、武漢…

一二線城市的剛需購房者傷不起啊！房貸利率大幅提升，盡管基準(zhǔn)利率未變動，但2017年1月還能申請到85折貸款利率，現(xiàn)在只能是1.1倍或1.05倍貸款利率了。

中國基金報記者測算，按照貸款200萬，30年本息等額還款計算，目前的1.1倍貸款利率要比年初的85折貸款利率多支付53萬元，月供也從9700多元增加到了11200多元，每月增加了約1500元。

按照2017年1月的85折貸款利率4.17%計算，200萬貸款30年需要支付151萬的利息，本息合計351萬，平均每月9745元。

而按照最新的1.1倍貸款利率5.39%計算，同樣是200萬貸款，同樣是30年等額本息，需要償還利息204萬，總還款上升到了404萬，比年初的貸款足足多出了53萬元，讓剛需及其他購房者傷不起啊。

全國一二線城市銀行房貸最新形勢

據(jù)統(tǒng)計，2017年1月時全國超八成銀行的首套房貸款有折扣。從利率的優(yōu)惠力度來看，全國533家銀行中，提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有128家，占比24.02%。

其中，119家銀行提供8.5折優(yōu)惠房貸利率，5家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率，2家銀行提供8.7折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.3折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率。

從一二線大城市來看，年初時還有銀行可以提供8.5折優(yōu)惠利率貸款，即使沒有8.5折，也能從銀行拿到8.8折或9折房貸買房。

從最新房貸情況來看，無論是一線城市，還是強(qiáng)二線城市，絕大多數(shù)地區(qū)的首套房貸款利率都已明顯上浮，房貸利率上浮5%到10%的為主流（除上海少數(shù)銀行還有優(yōu)惠外），也有上浮15%或20%的現(xiàn)象。

一線城市北京最新房貸情況

自9月14日起，北京地區(qū)多家銀行繼續(xù)上調(diào)首套房貸款利率，調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%成為主流。

其中，工、農(nóng)、中、建四大行均為基準(zhǔn)利率上浮5%，首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。北京銀行近期也將首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。

中信、光大為基準(zhǔn)利率上浮10%，興業(yè)上浮不低于5%。招商銀行從19日起首套房房貸利率上浮5%。民生銀行、廣發(fā)銀行政策保持不變都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。浦發(fā)銀行北京近期將首套房房貸利率上浮20%。

一線城市深圳最新房貸情況

據(jù)澎湃新聞等媒體報道，繼北京后，包括工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等深圳多家大行，9月22日集體上調(diào)房貸利率。

工行建行和農(nóng)行從9月22日下午起開始執(zhí)行新的房貸利率，具體來說，首套房貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%，而此前為上浮5%，二套房利率則從上浮10%上調(diào)到上浮15%。

此外，深圳多家交行和招行的支行個貸部則表示，目前執(zhí)行的仍然是首套房利率上浮5%，二套房利率上浮10%的政策。

綜合來看，深圳主要銀行的房貸利率目前是房貸利率上浮5%到10%之間，要根據(jù)個人的信用記錄和所貸款銀行情況確定貸款利率。

一線城市廣州房貸情況

今年8月12日廣州進(jìn)行了年內(nèi)第四次房貸利率調(diào)整，近期有廣州市民透露，目前房貸額度吃緊，原來折扣利率仍在排隊(duì)發(fā)放。

今年8月，廣州地區(qū)的中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等國有大行均將首套房貸利率從基準(zhǔn)利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.05倍。

也有少部分銀行已經(jīng)實(shí)施了首套房基準(zhǔn)利率上浮10%，但目前主流是首套房貸款利率上浮5%。

強(qiáng)二線城市杭州房貸情況

今年8月中旬起，杭州首套房基準(zhǔn)利率上浮5%-10%，也有一些銀行首套房貸利率上浮20%，更有個別銀行，如南京銀行等已暫停首套房住房貸款。

進(jìn)入9月之后，杭州房貸依然很緊，首套利率需要上浮5%到10%，多家銀行人士表示，首套房貸利率折扣基本全部收回，需要基準(zhǔn)上浮5%或更高。

強(qiáng)二線城市天津房貸情況

今年8月上旬，天津首套房貸額度吃緊，利率上浮已成為銀行普遍現(xiàn)狀，基本放貸利率均高于基本利率10%。其中，與建行一樣，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上悄悄上浮5%的銀行，有交行和華夏銀行；光大銀行較基準(zhǔn)上浮10%，中信銀行甚至出現(xiàn)了上浮30%，興業(yè)銀行仍處于暫停受理階段。

8月中下旬以來，已有招商銀行、交通銀行、渤海銀行部分支行的信貸部門工作人員表示，暫時停止在天津的個人商業(yè)房貸業(yè)務(wù)。

強(qiáng)二線城市南京房貸情況

今年9月中下旬，南京地區(qū)多數(shù)銀行首套房房貸利率上浮，幅度在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%到15%。目前南京地區(qū)四大行的首套房房貸利率已經(jīng)全面上調(diào)10%。

其他股份制商業(yè)銀行南京地區(qū)的首套房房貸利率也迅速上調(diào)，部分銀行從5%上調(diào)至10%。比如，此前執(zhí)行首套房房貸利率上浮5%的浦發(fā)銀行、北京銀行、杭州銀行，已經(jīng)全面上浮至10%。

此外，興業(yè)銀行、招商銀行、郵儲銀行、光大銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行的首套房房貸利率也全面上浮10%，民生銀行則更嚴(yán)格一些，上浮15%。

原先執(zhí)行基準(zhǔn)利率的平安銀行、花旗銀行、徽商銀行、南京銀行也上調(diào)了首套房房貸利率，其中，徽商銀行南京分行首套房房貸利率上浮5%。平安銀行目前首套房房貸利率也已經(jīng)上浮10%。

強(qiáng)二線城市成都房貸情況

今年8月中旬以來，成都多家銀行房貸利率悄然上浮。工、農(nóng)、中、建、交等國有銀行以及部分股份制銀行首套房貸款利率均上浮10%左右，首套房優(yōu)惠打折利率已基本消失。

看看朋友圈流傳的8月中旬成都房貸利率消息：

強(qiáng)二線城市武漢房貸情況

今年8月底，武漢貸款利率繼續(xù)全線上調(diào)，武漢市首套房與二套房的貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有不同程度上浮。

據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)，武漢15家提供按揭貸款的銀行中，有多家銀行首套房貸款利率為基準(zhǔn)的1.1倍，達(dá)5.39%。進(jìn)入9月，光大銀行再一次調(diào)整房貸利率，首套住房貸款上浮20%。

央行回應(yīng)：支持房貸利率上浮

針對近日北京地區(qū)多家銀行相繼上調(diào)首套房貸款利率，調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%成為主流的現(xiàn)象，人民銀行營業(yè)管理部9月19日表示，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對此人民銀行營業(yè)管理部積極支持。

人民銀行營業(yè)管理部表示，2017年3月以來，北京市出臺了一系列房地產(chǎn)市場調(diào)控政策措施并取得了初步成效，銀行作為房地產(chǎn)信貸政策的執(zhí)行主體，主動配合房地產(chǎn)市場調(diào)控工作，通過提高個人住房貸款利率抑制需求過度增長，有利于進(jìn)一步鞏固北京市房地產(chǎn)調(diào)控所取得的成效。

200萬貸款在一二線城市能買什么房？

以200萬貸款來看，在北京、上海、深圳這樣的城市，只能買到較偏遠(yuǎn)地區(qū)的房子，而在廣州、杭州、南京、成都等城市，還能買到市區(qū)內(nèi)的一般家庭用剛需住房。

先看看平均房價的情況：

中國產(chǎn)業(yè)研究院的平均房價數(shù)據(jù)顯示，北京、深圳和上海的平均房價超過5萬，其次是廈門平均房價也有4.5萬，杭州、南京、天津、福州的房價在2.5萬到2.8萬之間，廣州由于城市周邊房子供應(yīng)多，總平均價2.2萬左右。

按這個平均價來看，總價300萬，貸款200萬，還可以在杭州、南京、天津、廣州這樣的城市買到100平米出頭的房子，在北京、深圳或上海市區(qū)估計只能買30到40平米，剛需者300萬在北京深圳或上海偏遠(yuǎn)的地區(qū)才可能買到60到100平米的房子。

背后原因何在?

今年以來房貸利率，特別是首套房貸款利率的不斷高升，背后有多層次的原因。

利率因素可能是銀行上調(diào)房貸的主要因素之一。2017年以來銀行間市場利率大幅提升，從不到3%提升到了4%左右。從貨幣基金收益率來看，從去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以來的4%以上收益率。

銀行資金成本在提升，新增的銀行資金成本已超過了4%，讓銀行再去用8.5折，也就是4.17%的利率放房貸是不太可能的。

第二個重要原因可能是2017年以來新房銷售整體火爆，特別是那些二線城市和強(qiáng)二線城市銷售很火，萬科、恒大、碧桂園、融創(chuàng)中國等房地產(chǎn)巨頭的銷售額都創(chuàng)出現(xiàn)高。

新房賣得多了，房貸消耗得很大，今年上半年不少銀行已經(jīng)做完了全年房地產(chǎn)貸款目標(biāo)的七成，甚至八成、九成，因此下半年以來的房貸利率提升是必然的。

還有一個原因可能是房貸利率上升了，有望讓一些熱點(diǎn)城市的房價降溫，特別是針對一些強(qiáng)二線或二線城市，一些強(qiáng)二線城市2016年下半年房價表現(xiàn)明顯強(qiáng)于北京、上海和深圳，當(dāng)北京和深圳的房價今年3月之后略有下跌的時候，還有不少強(qiáng)二線或二線城市的房價在快速上漲中。

來源：中國基金報微信公眾號（ID:chinafundnews） 記者 天逸 見習(xí)記者 張燕北