平臺(tái)合規(guī)加速 e路同心銀行存管正式上線

9月17日，e路同心正式宣布上線上海銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)，屆時(shí)上海銀行將為e路同心平臺(tái)出借人、借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶提供子賬戶的開戶、銷戶、資金存管、資金清算等服務(wù)，平臺(tái)安全進(jìn)一步升級(jí)。

e路同心銀行存管正式上線

銀行存管是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的標(biāo)配，銀行存管實(shí)現(xiàn)了客戶資金與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金的分賬管理，從物理意義上防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非法觸碰客戶資金，保證平臺(tái)與客戶資金實(shí)現(xiàn)分離，避免自融的現(xiàn)象。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月底，全國(guó)共有731家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的35.4%，其中完成對(duì)接并上線的有472家，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的22.86%。

今年2月22日，e路同心與上海銀行正式簽署資金存管協(xié)議，之后，按照方案設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、預(yù)研、數(shù)據(jù)遷移、上線六個(gè)步驟穩(wěn)步推進(jìn)存管系統(tǒng)的建設(shè)。從簽約到正式上線，e路同心用了半年時(shí)間，9月17日，深圳國(guó)資系網(wǎng)貸平臺(tái)e路同心宣布，正式上線上海銀行存管。

“有些平臺(tái)比較早上線存管，但操作比較麻煩，頁面不夠流暢。我們經(jīng)常收到投資人留言說希望我們存管上線后操作不要太麻煩，能簡(jiǎn)單流暢。”e路同心技術(shù)人員表示，“這也是我們這半年來努力的方向，系統(tǒng)上線后我們也將繼續(xù)優(yōu)化，也希望投資人多給我們建議。”

而就在存管系統(tǒng)正式上線前的8月11日，e路同心還進(jìn)行了存管操作公測(cè)，邀請(qǐng)投資人對(duì)存管系統(tǒng)提建議。通過深入體驗(yàn)其他平臺(tái)的存管操作，與銀行、系統(tǒng)供應(yīng)商、平臺(tái)工作人員、投資人多次交流，技術(shù)人員反復(fù)體驗(yàn)操作，e路同心銀行存管最終正式上線。

據(jù)了解，上海銀行成立于1995年12月29日，總行位于上海，目前在長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角和中西部重點(diǎn)城市均有分支機(jī)構(gòu)布局。截至2016年末，上海銀行總資產(chǎn)超過1.7萬億，同比增長(zhǎng)21%。

“上海銀行在深圳有分部，符合深圳銀行存管監(jiān)管屬地化的要求，在這一點(diǎn)上，可以說是平臺(tái)的先見之明，為此我們也謝絕了某城商行。其實(shí)在此期間很多銀行都向我們遞來了橄欖枝，其中不乏國(guó)有銀行，可以說選擇上海銀行是優(yōu)中選優(yōu)，雖然對(duì)接時(shí)間比較長(zhǎng)但從結(jié)果來看是非常理想的。”e路同心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

規(guī)范存管合規(guī)發(fā)展

日前，在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）起草編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿，并向部分會(huì)員單位下發(fā)。

早前，P2P平臺(tái)與銀行的存管合作主要分為三種，一是銀行加第三方支付的聯(lián)合存管模式，二是銀行直連模式，三是直接存管模式。今年2月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，規(guī)定委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)，銀行加第三方支付的聯(lián)合存管模式被禁止。不過，目前網(wǎng)貸資金存管仍然存在標(biāo)準(zhǔn)不一致、規(guī)范不統(tǒng)一的問題。

上述征求意見稿提出了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了資金存管系統(tǒng)的賬戶、資金、交易等功能性要求，以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。同時(shí)，也規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的要求。業(yè)內(nèi)人士表示，兩份新規(guī)征求意見稿更加細(xì)化，且具有可操作性，將進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管的規(guī)范發(fā)展。

不止是存管，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的逐漸深入，行業(yè)監(jiān)管框架也走向清晰。前不久，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，加上此前的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，網(wǎng)貸行業(yè)“一個(gè)辦法三個(gè)指引”制度體系搭建完成。

至此，網(wǎng)貸行業(yè)初步形成了較為完善的制度政策體系，進(jìn)一步明確了網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則，能夠有效防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，加快行業(yè)合規(guī)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年8月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有2065家，較7月減少25家，環(huán)比減少1.2%。

作為國(guó)資背景的平臺(tái)，e路同心此次上線上海銀行直接存管后，上海銀行將為e路同心平臺(tái)出借人、借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶提供子賬戶的開戶、銷戶、資金存管、資金清算等服務(wù)，在保障用戶體驗(yàn)的同時(shí)，能夠有效實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)與資金的完全隔離，平臺(tái)安全性進(jìn)一步提升。與此同時(shí)，e路同心將堅(jiān)定不移根據(jù)監(jiān)管要求推進(jìn)普惠金融、科技金融，規(guī)范發(fā)展。

e路同心披露的數(shù)據(jù)顯示，目前平臺(tái)累計(jì)成交額即將突破100億，注冊(cè)用戶總數(shù)超過47萬。前不久，e路同心引入了實(shí)力股東中洲金控，未來，e路同心會(huì)依托股東的優(yōu)勢(shì)資源，繼續(xù)發(fā)展惠農(nóng)業(yè)務(wù)，同時(shí)在社區(qū)金融方面進(jìn)行拓展。