中國(guó)平安將科技引入保險(xiǎn)領(lǐng)域 認(rèn)證、理賠開(kāi)啟智能化

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的逐步發(fā)展，其在各個(gè)領(lǐng)域的運(yùn)用也越來(lái)越普及。

9月6日，中國(guó)平安旗下金融科技公司金融壹賬通在北京發(fā)布“智能保險(xiǎn)云”，首次推出“智能認(rèn)證”、“智能閃賠”2大產(chǎn)品，并首次面向全行業(yè)開(kāi)放其保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心技術(shù)。

據(jù)悉，“智能保險(xiǎn)云”是中國(guó)平安首次對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的最核心技術(shù)，以線(xiàn)上線(xiàn)下的交互為特色，為保險(xiǎn)公司提供“靈活接入、快速升級(jí)、自主開(kāi)發(fā)、全程響應(yīng)”的智能化服務(wù)和極致化體驗(yàn)，全面提升保險(xiǎn)行業(yè)科技運(yùn)用水平。

“平安在國(guó)家‘互聯(lián)網(wǎng)+’戰(zhàn)略的指引下，持續(xù)推進(jìn)開(kāi)放性平臺(tái)建設(shè)，這次我們把多年來(lái)積累的行業(yè)科技經(jīng)驗(yàn)向全行業(yè)開(kāi)放，幫助保險(xiǎn)公司以較低的成本與先進(jìn)的保險(xiǎn)科技并軌，從而推動(dòng)保險(xiǎn)全行業(yè)在效率、風(fēng)控、成本、客戶(hù)體驗(yàn)等諸多方面得到提升，將保險(xiǎn)與人工智能緊密結(jié)合，為客戶(hù)提供極致的消費(fèi)服務(wù)體驗(yàn)。”平安集團(tuán)常務(wù)副總經(jīng)理兼首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎女士在發(fā)布會(huì)上表示。

開(kāi)啟智能化認(rèn)證、閃賠服務(wù)

長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)在投保、理賠、運(yùn)營(yíng)三個(gè)環(huán)節(jié)存在諸多痛點(diǎn)：多達(dá)數(shù)十頁(yè)的申請(qǐng)材料讓保險(xiǎn)代理人在客戶(hù)和營(yíng)業(yè)廳之間多次往來(lái)；理賠效率低風(fēng)險(xiǎn)大，以車(chē)險(xiǎn)為例，平均耗時(shí)超過(guò)3天但賠付滲漏情況時(shí)有發(fā)生；從業(yè)人員多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)繁雜，僅壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)就多達(dá)60多項(xiàng)。這些痛點(diǎn)對(duì)很多科技和風(fēng)控能力不足的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)都是現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。

正是看到了這些特點(diǎn)，平安將科技引入了保險(xiǎn)領(lǐng)域。據(jù)金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰介紹，本次發(fā)布的“智能保險(xiǎn)云”產(chǎn)品融合了人臉識(shí)別、語(yǔ)音語(yǔ)義識(shí)別、聲紋識(shí)別、微表情等17項(xiàng)核心技術(shù)、394項(xiàng)平安自有的專(zhuān)利。該技術(shù)使保險(xiǎn)行業(yè)從保單制跨越實(shí)名制直接到達(dá)“實(shí)人、實(shí)證、保單”三合一的“實(shí)人認(rèn)證”，將使保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)不安全、不便捷、不省心的痛點(diǎn)得以根本解決。

其中，“智能保險(xiǎn)云”中的“智能認(rèn)證”產(chǎn)品利用人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等技術(shù)為每位客戶(hù)建立生物檔案，“智能閃賠”將為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)超過(guò)200億元的滲漏管控收益，帶動(dòng)理賠運(yùn)營(yíng)效能提升40%以上。“從平安集團(tuán)的保險(xiǎn)實(shí)踐來(lái)看，“理賠難”的用戶(hù)痛點(diǎn)也可通過(guò)“智能認(rèn)證”得以解決。通過(guò)‘實(shí)人實(shí)證’技術(shù)，理賠處理時(shí)效由3天提速至30分鐘，由此帶動(dòng)了保單加保率提高了一倍。”邵海峰介紹，同時(shí)智能認(rèn)證技術(shù)也可以覆蓋保險(xiǎn)公司九成以上的客服環(huán)節(jié)，在客戶(hù)報(bào)案時(shí)即可通過(guò)聲紋識(shí)別、手機(jī)號(hào)碼等信息解決客服問(wèn)題。

對(duì)保險(xiǎn)公司用戶(hù)來(lái)說(shuō)，“智能保險(xiǎn)云”接入靈活、使用便利。智能保險(xiǎn)云具備APP、SDK、API等多種接入方式，可滿(mǎn)足各種不同場(chǎng)景的業(yè)務(wù)需求；同時(shí)可拆分為細(xì)化的專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品。

平安金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示，“智能保險(xiǎn)云”旨在向保險(xiǎn)行業(yè)全面開(kāi)放保險(xiǎn)領(lǐng)域的人工智能技術(shù)，助行業(yè)實(shí)現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型。未來(lái)金融壹賬通將以共享的理念開(kāi)放更多的AI智能保險(xiǎn)產(chǎn)品，全面助力保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。

用科技革新保險(xiǎn)業(yè)

在投入使用的過(guò)程中，“智能保險(xiǎn)云”確實(shí)為保險(xiǎn)公司的認(rèn)證、理賠服務(wù)帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)和效率上的改變。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，平安智能認(rèn)證投入使用后，新契約投保退保率降至1.4%，遠(yuǎn)低于行業(yè)的4%。投保時(shí)間可縮短30倍，雙錄時(shí)間縮短3/4，質(zhì)檢成功率提升65%。而“理賠難”的問(wèn)題則通過(guò)實(shí)人認(rèn)證技術(shù)結(jié)合線(xiàn)上智能化，處理時(shí)效由三天提速至30分鐘，由此帶來(lái)的客戶(hù)滿(mǎn)意度提升使保單加保率提高了一倍。同時(shí)，智能認(rèn)證技術(shù)可覆蓋保險(xiǎn)公司90%以上客服環(huán)節(jié)，公司的客服效率得到質(zhì)的飛躍。

“智能閃賠”方面，作為目前國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上唯一已投入真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境運(yùn)用的人工智能定損與風(fēng)控產(chǎn)品，基于“智能閃賠”技術(shù)，2017年上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)處理車(chē)險(xiǎn)理賠案件超過(guò)499萬(wàn)件，客戶(hù)凈推薦值NPS高達(dá)82%，智能攔截風(fēng)險(xiǎn)滲漏達(dá)30億。

這項(xiàng)能推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)改革的技術(shù)，平安也不準(zhǔn)備“藏私”，將面向保險(xiǎn)行業(yè)全面開(kāi)放保險(xiǎn)領(lǐng)域的人工智能技術(shù)。邵海峰表示，金融壹賬通專(zhuān)注于打造金融科技服務(wù)的平臺(tái)，為每家保險(xiǎn)公司提供了數(shù)據(jù)加密手段，確?？蛻?hù)數(shù)據(jù)的保密性；同時(shí)為每個(gè)產(chǎn)品提供兩地三中心的布局，確保數(shù)據(jù)不受突發(fā)因素的影響。另一方面，金融壹賬通區(qū)塊鏈平臺(tái)采用了獨(dú)有的數(shù)據(jù)加密授權(quán)技術(shù)，運(yùn)用了高性能MAX底層框架，其安全性在業(yè)內(nèi)首屈一指。

面向全行業(yè)推廣后，預(yù)計(jì)“時(shí)效慢糾紛多”和“滲漏風(fēng)險(xiǎn)高”的問(wèn)題將得到大幅改善，為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)超過(guò)200億元的滲漏管控收益，帶動(dòng)40%以上理賠運(yùn)營(yíng)效能提升。

據(jù)悉，這僅僅是平安在技術(shù)開(kāi)發(fā)方面的一角。資料顯示，目前，中國(guó)平安擁有中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中最具規(guī)模的大數(shù)據(jù)平臺(tái)和科技專(zhuān)利申請(qǐng)量，大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過(guò)500人，科技研發(fā)人員超過(guò)兩萬(wàn)名，年研發(fā)投入逾70億元，多項(xiàng)成果取得全球領(lǐng)先地位，人臉識(shí)別技術(shù)、聲紋識(shí)別技術(shù)、預(yù)測(cè)AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個(gè)場(chǎng)景中應(yīng)用。這些行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)在集團(tuán)內(nèi)部如陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等均得到了廣泛應(yīng)用，并已通過(guò)金融壹賬通等開(kāi)放平臺(tái)對(duì)外輸出，成為金融機(jī)構(gòu)外部賦能的重要力量。