金融業(yè)布局土地流轉(zhuǎn)全面提速 利好政策連出，專家建議加快法律修訂進程

金融服務(wù)正在加速滲透土地流轉(zhuǎn)的各個環(huán)節(jié)。日前，全國首筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)履約保證保險在四川完成賠付，這被業(yè)內(nèi)認為是農(nóng)地流轉(zhuǎn)風(fēng)險防控機制取得了進展。與此同時，多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也開始“解囊”布局農(nóng)村土地相關(guān)業(yè)務(wù)。

專家表示，金融業(yè)加速布局土地流轉(zhuǎn)能有效拓寬土地經(jīng)營者的資金來源渠道，但是因為土地經(jīng)營權(quán)不是完整物權(quán)，快速變現(xiàn)存在困難。為此，應(yīng)加快法律修訂進程，提升農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)在市場上的流通性，從而實現(xiàn)實質(zhì)上的突破。

農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)履約保證保險是今年中央一號文件提出的農(nóng)地流轉(zhuǎn)風(fēng)險防控機制中的一項重要創(chuàng)新嘗試。過去土地流轉(zhuǎn)常因經(jīng)營不善、業(yè)主轉(zhuǎn)型等非正常性中止的情況，讓農(nóng)民租金“打水漂”。而現(xiàn)行政策法律體系中，對土地流轉(zhuǎn)缺乏強有力的約束機制，雙方違約代價偏低，風(fēng)險因此居高不下。從2015年開始，成都市探索引入保險機制，只要土地承租業(yè)主違約退出，農(nóng)民因此蒙受的損失都可以得到保險公司補償。此外，成都市將對規(guī)模經(jīng)營面積在50畝以上參保戶進行財政補貼。據(jù)悉，該市剛剛完成的首筆賠付涉及了54戶村民，保險公司共支付保險賠款31.75萬元。

數(shù)據(jù)顯示，我國目前流轉(zhuǎn)比例已超過農(nóng)村承包地總面積的三分之一，流轉(zhuǎn)總面積超過4億畝。有專家表示，當(dāng)前中國農(nóng)村可流轉(zhuǎn)的土地價值估算約為100萬億元，其中耕地約40萬億元。隨著我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)率每年逐步提升，金融業(yè)對布局農(nóng)地流轉(zhuǎn)的興趣也在逐步增加，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)意識到了其中的投資機會，紛紛入局。

近日，京東金融宣布戰(zhàn)略投資一家線上土地流轉(zhuǎn)平臺——聚土網(wǎng)。有分析稱，通過這項投資，京東金融可以更精準地獲得農(nóng)村金融服務(wù)的客戶，并且與聚土網(wǎng)合作對農(nóng)戶進行征信評估，把控風(fēng)險，為合乎風(fēng)控標準的農(nóng)戶提供土地流轉(zhuǎn)貸款，開創(chuàng)土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)O2O新模式。據(jù)了解，京東金融和聚土網(wǎng)目前已經(jīng)合作開發(fā)出了“土地租金分期貸”的金融產(chǎn)品。

但實際上，我國土地流轉(zhuǎn)過程中的金融服務(wù)一直是薄弱環(huán)節(jié)。如何進一步激活這些“沉睡”的土地資產(chǎn)，是當(dāng)前“三農(nóng)”領(lǐng)域迫切需要解決的問題?！督?jīng)濟參考報》記者在衡陽力豐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司采訪時發(fā)現(xiàn)，該公司在當(dāng)?shù)亓鬓D(zhuǎn)了6000畝土地，同時以“公司+合作社+農(nóng)戶”的模式發(fā)展了1萬多畝土地種植蘿卜和梨樹，已累計投入8000多萬元，今年計劃再投入數(shù)千萬元。但該公司的資金來源主要是靠老板之前做物流行業(yè)的積蓄，以及拿物流企業(yè)和私人的資產(chǎn)進行抵押貸款。據(jù)公司負責(zé)人吳力介紹，農(nóng)業(yè)缺少抵押物進行融資，盡管有些地方探索土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，但也只是杯水車薪。

就此，國家也在加強相關(guān)政策支持。今年的中央一號文件在推進土地流轉(zhuǎn)以及加快農(nóng)村金融創(chuàng)新方面進行了重點布置，包括通過經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)等多種方式加快發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營、鼓勵地方探索土地流轉(zhuǎn)履約保證保險、深入推進承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點等一大批具體改革措施。而就在幾天前，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加快構(gòu)建政策體系培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的意見》正式公布?！兑庖姟饭膭钷r(nóng)民通過流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)，提升土地適度規(guī)模經(jīng)營水平；同時也圍繞改善金融信貸服務(wù)提出了數(shù)項具體支持措施。

長沙理工大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院金融系教授劉祚祥在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，隨著政策支持加碼和土地流轉(zhuǎn)率上升，金融業(yè)加速布局土地流轉(zhuǎn)，確實能有效擴寬土地經(jīng)營者的資金來源渠道。但是，也不能忽視土地流轉(zhuǎn)中金融服務(wù)存在的風(fēng)險。土地經(jīng)營權(quán)仍然不是完整物權(quán)，因此無論是定價還是抵押都存在連鎖缺陷。例如，一些銀行把土地上的附著物及農(nóng)作物的未來收入一起算上進行組合定價，但最后抵押出的金額卻遠遠低于土地的實際價值?？梢?，農(nóng)村土地存在變現(xiàn)難的問題，這可能導(dǎo)致負債風(fēng)險。因此，金融業(yè)要想真正進入土地流轉(zhuǎn)這項業(yè)務(wù)，還有很多技術(shù)上的障礙需要突破。

北京農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所合作發(fā)展部負責(zé)人趙忠煦也表示，雖然每年都在發(fā)文件加大農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，但具體到金融機構(gòu)執(zhí)行層面還是有很多具體困難。土地經(jīng)營權(quán)不是完整產(chǎn)權(quán)就意味著不能快速變現(xiàn)，目前相關(guān)法律修訂也還沒完成，所以即便保險公司或互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進入也只是在這個市場搶占一些先機，卻不能從根本上解決土地流轉(zhuǎn)中的金融問題。因此，要實現(xiàn)實質(zhì)上的突破，各類金融機構(gòu)對涉農(nóng)貸款的要求有必要區(qū)別于其他行業(yè)，并且，應(yīng)加快法律修訂進程，解決土地經(jīng)營權(quán)在市場上的流通性，讓農(nóng)村土地也能夠像商品一樣快速流通。