保監(jiān)會擬要求險企自查自糾銷售合規(guī)情況

5月17日，中國證券網(wǎng)從相關(guān)渠道獨家獲悉，保監(jiān)會近日向個別保險公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險銷售管理工作的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），征求相關(guān)公司的意見?！锻ㄖ返南掳l(fā)，旨在進(jìn)一步加強人身保險銷售管理工作，切實保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，防范公司經(jīng)營風(fēng)險。

《通知》要求，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視銷售管理工作，認(rèn)真貫徹落實“保險業(yè)姓保”要求，堅持正確經(jīng)營理念，強化公司主體責(zé)任，把合規(guī)經(jīng)營和防控風(fēng)險擺在更加重要的位置，進(jìn)一步加強內(nèi)部管控和人員培訓(xùn)，為保險消費者提供誠信、優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

值得注意的是，《通知》要求，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)立即對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾，重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查相關(guān)經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整，對“返還型健康險被叫停”、“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等捏造散布虛假信息的炒作行為和銷售違規(guī)問題開展全面清查和責(zé)任追究。

同時，各人身保險公司總公司應(yīng)于2017年5月31日前將自查整改和責(zé)任追究情況向保監(jiān)會報告，省級分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行報告。保監(jiān)會將對公司自查整改情況進(jìn)行全面檢查，對自查自糾走過場、不真查實改以及遲報、瞞報的公司，將依法嚴(yán)肅查處，采取包括責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

《通知》同時要求，各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實履行好屬地監(jiān)管責(zé)任，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，重點針對公司銷售合規(guī)情況開展現(xiàn)場檢查，在日常監(jiān)管中采取調(diào)查暗訪、客戶回訪、突擊檢查等工作方式，加大監(jiān)管力度，簡化調(diào)查程序，對公司銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)問題一經(jīng)查實，依法從嚴(yán)從速進(jìn)行處罰。

《通知》表示，各人身保險公司存在以下情形之一的，各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行處罰，對省級分公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至6個月的監(jiān)管措施，并向保監(jiān)會報告。

一是，對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；二是，以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實際并未停售；三是，對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益、以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益、以培訓(xùn)方式變相從事營銷活動夸大產(chǎn)品收益；四是，以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)客戶同意擅自將銀行存放的滿期保險金續(xù)簽保險合同“存款變保險”；五是，因銷售誤導(dǎo)問題導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件、重大違法案件等；六是，保險機構(gòu)及其高管人員指揮、決策、組織、實施或者參與實施銷售誤導(dǎo)行為，或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實施銷售誤導(dǎo)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正銷售誤導(dǎo)行為；七是，通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；八是，其他因銷售誤導(dǎo)問題造成嚴(yán)重負(fù)面影響，或引發(fā)較大風(fēng)險的情形。

人身保險公司因上述情形一年內(nèi)有2家或2家以上分支機構(gòu)被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的，保監(jiān)會將依法對總公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至6個月的監(jiān)管措施。

《通知》還要求，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。對于出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等違規(guī)問題、侵害保險消費者合法權(quán)益的機構(gòu)和個人，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重給予經(jīng)濟處分和紀(jì)律處分，對直接責(zé)任人和相關(guān)高管人員采取限薪、降職、停職等處罰措施。

此外，人身保險公司總公司應(yīng)當(dāng)對銷售管理工作承擔(dān)首要責(zé)任，因產(chǎn)品開發(fā)、制度設(shè)計等原因?qū)е落N售誤導(dǎo)違規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)追究總公司相關(guān)部門和高管人員責(zé)任，從制度層面查漏補缺，不斷強化合規(guī)經(jīng)營管理。省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生以上違規(guī)情況的，應(yīng)當(dāng)對省級分公司相關(guān)高管人員進(jìn)行追責(zé)；一年內(nèi)出現(xiàn)2次或2次以上銷售誤導(dǎo)違規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)對省級分公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行追責(zé)。