北京銀行：為“一帶一路”建設(shè)注入金融活水

　　在“地球村”和共享經(jīng)濟時代，資源整合、機制創(chuàng)新是世界經(jīng)濟一體化的兩大核心競爭力?；谶@樣的背景，中國提出“一帶一路”倡議，在共商、共建、共享的原則下，用合作推動經(jīng)濟、用聯(lián)通消除壁壘、用發(fā)展凝聚人心，契合了世界潮流，也符合沿線國家推動發(fā)展的愿望，不僅為全球經(jīng)濟復(fù)蘇注入了新推助力，而且有利于穩(wěn)定整個世界經(jīng)濟的發(fā)展，已獲得100多個國家和國際組織的積極響應(yīng)。

隨著“一帶一路”建設(shè)的推進，中國與沿線諸多國家在交通基礎(chǔ)設(shè)施、貿(mào)易與投資、能源合作、區(qū)域一體化、人民幣國際化等領(lǐng)域，必將迎來一個共創(chuàng)共享的新時代。

服務(wù)“一帶一路”建設(shè) 中小銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)

伴隨著“一帶一路”建設(shè)的不斷推進，廣大中小企業(yè)紛紛走出國門，開拓國際市場，迫切需要為其提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。作為中小企業(yè)服務(wù)的主力軍，中小銀行在推進“一帶一路”建設(shè)中理當(dāng)積極作為、勇于擔(dān)當(dāng)、貢獻力量。

——“一帶一路”勾畫中國經(jīng)濟發(fā)展新版圖。“一帶一路”的構(gòu)想和實施對于拉動中國經(jīng)濟增長具有重要的意義。無論是早期的經(jīng)濟特區(qū)還是自貿(mào)區(qū)，都是以單一區(qū)域為發(fā)展突破口，而“一帶一路”將徹底改變之前點狀、塊狀的發(fā)展格局。橫向看，貫穿于中國東部、中部和西部，將為東部地區(qū)的轉(zhuǎn)型升級“騰籠換鳥”，釋放中西部地區(qū)地緣紅利，提高中西部地區(qū)競爭力；縱向看，連接主要沿海港口城市，并且不斷向中亞、東盟延伸。“一帶一路”覆蓋了中國大多數(shù)省區(qū)，將改變中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展版圖，更多強調(diào)省區(qū)之間的互通互聯(lián)，產(chǎn)業(yè)承接與轉(zhuǎn)移，有利于加快我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，重新構(gòu)筑經(jīng)濟發(fā)展格局。

——“一帶一路”帶來金融行業(yè)發(fā)展新機遇。金融是經(jīng)濟的核心，發(fā)揮著聚集資本、配置資源的關(guān)鍵作用。“一帶一路”將帶動基礎(chǔ)設(shè)施投資，擴大外貿(mào)市場、優(yōu)化現(xiàn)有外貿(mào)結(jié)構(gòu)。不論是外貿(mào)還是投資，都需要先進的金融服務(wù)體系作為支撐。隨著“一帶一路”建設(shè)的不斷推進，中國企業(yè)對外投資規(guī)模、層次和水平不斷提升，中國與沿線國家的經(jīng)貿(mào)關(guān)系更加密切，人民幣使用范圍進一步擴大，對金融企業(yè)提出了更高、更全面的服務(wù)需求，也為金融企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展帶來更多的客戶群體、更大的市場空間，為金融企業(yè)的國際化發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展提供了難得的歷史性機遇。

——“一帶一路”開辟中小銀行發(fā)展新空間。“一帶一路”建設(shè)倡議提出以來，政策性銀行和大型商業(yè)銀行憑借自身深厚的實力獲得了長足發(fā)展，中小銀行作為金融體系不可或缺的一部分，也在不遺余力地支持國家重點戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，以特色化、差異化的方式參與其中，不斷贏得新的發(fā)展空間。作為“一帶一路”建設(shè)的生力軍，廣大中小企業(yè)紛紛“走出去”開拓國際市場，這為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展提供廣闊空間的同時，也對中小銀行提出更高的服務(wù)要求。中小銀行作為服務(wù)中小企業(yè)的主力軍，通過不斷修煉內(nèi)功，固本強基，在開放發(fā)展中倒逼自身轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展，提高市場反應(yīng)靈敏度，鍛造核心競爭力，為中小企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)提供多元化的金融支持和服務(wù)。

北京銀行服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的探索實踐

北京銀行成立21年來，已發(fā)展成為業(yè)績領(lǐng)先、品牌卓越、覆蓋全面、基礎(chǔ)扎實的國際一流中型商業(yè)銀行，奠定了服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的堅實基礎(chǔ)。21年來，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)從200多億元增長到近3萬億元，增長了150倍；凈資產(chǎn)從10億元增長到近1500億元，增長了150倍；全球千家大銀行排名第77位，品牌價值達310億元，人均凈利潤、成本收入比、不良貸款率等均達到國際領(lǐng)先水平。

——發(fā)揮金融杠桿作用，為“一帶一路”建設(shè)注入金融活水。“一帶一路”建設(shè)離不開資金的大力支持。一方面，北京銀行成立了陜西北銀絲路股權(quán)投資管理合伙企業(yè)，主導(dǎo)成立總規(guī)模為100億元的陜西北銀絲路基金，通過PPP、并購重組、產(chǎn)業(yè)投資等模式，重點支持絲綢之路經(jīng)濟帶協(xié)同發(fā)展過程中的民生工程、棚戶區(qū)改造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等領(lǐng)域項目。另一方面，北京銀行依托“一帶一路”沿線的分行，重點支持企業(yè)參與“一帶一路”沿線國家鐵路、公路、電信等基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)。比如，依托西安分行為西咸新區(qū)、國際港務(wù)區(qū)、延安新城等重點項目建設(shè)提供融資196億元；依托烏魯木齊分行融資1000億元支持新疆重點企業(yè)和重點項目建設(shè)，向新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團意向性授信500億元；依托深圳分行支持鹽田港、大鏟灣、蛇口港港口建設(shè)。北京銀行通過源源不斷地引入資金之水，讓“一帶一路”建設(shè)之田更加郁郁蔥蔥、生機盎然。

——持續(xù)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“一帶一路”建設(shè)拓寬金融通道。目前，北京銀行在全國已經(jīng)擁有500余家經(jīng)營機構(gòu)，構(gòu)架起覆蓋京津冀、長三角、珠三角、中西部地區(qū)的廣泛服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時，已在香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立了代表處，并且與全球1151家銀行建立代理行關(guān)系，形成了橫跨世界五大洲、102個國家和地區(qū)的全球化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。依托國內(nèi)、國際兩大網(wǎng)絡(luò)，北京銀行積極為中資企業(yè)“走出去”提供金融支持和本地化服務(wù)。此外，北京銀行堅持不懈地向智慧銀行轉(zhuǎn)型，積極運用“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)，著力打造跨時空、無邊界的網(wǎng)上銀行、直銷銀行、手機銀行，為客戶構(gòu)建了全天候、立體化的金融服務(wù)渠道。通過完善經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，北京銀行持續(xù)提升國際化和本地化的服務(wù)能力，構(gòu)筑起從境內(nèi)到境外、從線下到線上多元化服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的金融大動脈。

——創(chuàng)新打造特色產(chǎn)品，為“一帶一路”建設(shè)豐富產(chǎn)品體系。“一帶一路”發(fā)展繁榮需要多元化金融產(chǎn)品和特色化服務(wù)體系的有力支持。自成立以來，北京銀行始終堅持差異化定位、特色化服務(wù)，創(chuàng)新打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“貿(mào)易金融”等特色金融品牌，為各類客戶提供覆蓋全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。特別是，北京銀行鍛造了一支實力雄厚的國際化專業(yè)經(jīng)營團隊，并緊密圍繞上海自貿(mào)區(qū)、深圳前海等開放前沿，加快探索跨境金融創(chuàng)新，積極為企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)提供融資、財務(wù)顧問、投資銀行、交易金融、全球現(xiàn)金管理、境外資產(chǎn)管理、租賃金融等多元化、全方位金融服務(wù)，推動中國制造以及優(yōu)勢富余產(chǎn)能拓展國際市場。

北京銀行服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的未來行動計劃

作為支持中小企業(yè)“走出去”的中小銀行，北京銀行將緊緊依靠自身的競爭優(yōu)勢，以全面融入、深度合作的積極姿態(tài)投身到“一帶一路”建設(shè)發(fā)展之中。

——頂層推動，創(chuàng)新“一帶一路”服務(wù)組織體系。北京銀行將積極整合全行服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的戰(zhàn)略性資源，健全總分支聯(lián)動“一帶一路”建設(shè)的金融服務(wù)組織體系，完善服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的體制機制，全面統(tǒng)籌布局銀行金融資源，創(chuàng)新綜合化金融服務(wù)方案，提供一體化的“一帶一路”金融服務(wù)支持。

——區(qū)域聯(lián)動，推進“一帶一路”沿線產(chǎn)業(yè)升級。強化北京銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立多層次對接機制，加大對“一帶一路”沿線產(chǎn)業(yè)升級重點項目支持，做好產(chǎn)業(yè)升級客戶的綜合服務(wù)。充分利用北京銀行特色化服務(wù)優(yōu)勢，通過企業(yè)債券、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃、財務(wù)顧問等新型金融工具，重點支持交通運輸、基建設(shè)施、商貿(mào)物流、文化創(chuàng)意、醫(yī)療衛(wèi)生、教育旅游等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展升級，為企業(yè)提供全方位金融支持。

——創(chuàng)新驅(qū)動，助力“一帶一路”項目建設(shè)發(fā)展。依托“矩陣式創(chuàng)新管理平臺+創(chuàng)新實驗室”雙擎驅(qū)動的“大研發(fā)”體系，針對“一帶一路”客戶和業(yè)務(wù)特點，強化跨境并購重組、跨境支付、跨境融資、全球資產(chǎn)管理、并購債券等高收益、風(fēng)險可控的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、專業(yè)能力和風(fēng)險管理能力。依托自貿(mào)區(qū)跨境業(yè)務(wù)平臺和全球化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分利用境內(nèi)外兩種資源、兩個市場，打通跨境業(yè)務(wù)、資金的關(guān)鍵節(jié)點，創(chuàng)新提供全交易流程的跨境結(jié)算、融資、擔(dān)保、風(fēng)險管理、現(xiàn)金管理等服務(wù)，加強在匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域金融合作，創(chuàng)新更加便捷高效的支付工具和方式，促進服務(wù)升級。

——發(fā)揮優(yōu)勢，助力中小企業(yè)“走出去”服務(wù)“一帶一路”。發(fā)揮北京銀行“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”等品牌優(yōu)勢，加大對重點區(qū)域和創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新型孵化器的支持力度，不斷深化中小企業(yè)金融服務(wù)，重點支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排等中小企業(yè)的發(fā)展，加快推進小微專營機構(gòu)建設(shè)，推廣信貸工廠、小企業(yè)事業(yè)部制和專營支行，助力優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)加快“走出去”拓展全球業(yè)務(wù)。

——打通渠道，構(gòu)建線上線下一體化“一帶一路”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。積極爭取監(jiān)管支持，優(yōu)化“一帶一路”沿線網(wǎng)點布局，強化在沿線地區(qū)的渠道服務(wù)能力。加大移動網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新力度，大力發(fā)展直銷銀行、電子銀行、手機銀行及網(wǎng)絡(luò)融資平臺，加快形成覆蓋支付、理財、融資的線上綜合服務(wù)體系，用互聯(lián)網(wǎng)金融撬動“一帶一路”沿線經(jīng)濟發(fā)展。

——人才優(yōu)先，培育一支國際化“一帶一路”專業(yè)人才隊伍。“一帶一路”建設(shè)推進所涉及的金融需求，既有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性、新穎性，也有境內(nèi)外交易的關(guān)聯(lián)性，綜合化、國際化的特征較強，對人才素養(yǎng)的要求也極高。北京銀行將進一步完善高水平的國際金融人才培養(yǎng)體系和總、分、支行的人才選拔機制，不斷加強高端人才、金融精英的培養(yǎng)與輸出，組建起“專融”團隊，主攻“一帶一路”新興業(yè)務(wù)、新興市場。

充分發(fā)揮中小銀行金融媒介、橋梁作用，為中小企業(yè)參與“一帶一路”沿線項目建設(shè)提供便利、可靠的金融服務(wù)，具有現(xiàn)實必要性，也需要循序漸進、行穩(wěn)致遠。北京銀行將穩(wěn)步拓展“走出去”金融服務(wù)，并逐步探索境內(nèi)境外聯(lián)動營銷、網(wǎng)絡(luò)化智能化等綜合金融服務(wù)，扎實有序地參與“一帶一路”建設(shè)，充分發(fā)揮中小銀行服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的重要作用。

文/閆冰竹（全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任）