保監(jiān)會(huì)39條措施防控風(fēng)險(xiǎn)：禁用“陰陽(yáng)合同”輸送利益

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園    

每經(jīng)記者 袁  園

每經(jīng)編輯 姚茂敦

保監(jiān)會(huì)周末發(fā)文重拳防風(fēng)險(xiǎn)。

4月23日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求全行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，強(qiáng)化各保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的主體責(zé)任和一線責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性、有效性和針對(duì)性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

《通知》歸納了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的九個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求。其中，保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)資金關(guān)聯(lián)交易各項(xiàng)監(jiān)管要求，在資金用途、投資比例等方面切實(shí)依法合規(guī)，不得通過(guò)投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉(zhuǎn)移資金去向，不得通過(guò)“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式繞開監(jiān)管要求，不得通過(guò)各類資金運(yùn)用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

“《通知》跟‘償二代’中提到的風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容基本一致，主要還是為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。”某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，防風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)下監(jiān)管層首要提及的，此前銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了相關(guān)的文件來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，應(yīng)該是金融領(lǐng)域整體都在提高風(fēng)險(xiǎn)防范。

9個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出

《通知》明確指出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的9個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，并對(duì)保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求，涉及10個(gè)方面，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防控、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)防控等。

針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管也提出相應(yīng)的措施。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)管理和監(jiān)測(cè)，完善應(yīng)急處置機(jī)制，強(qiáng)化股東管理責(zé)任；對(duì)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，要建立審慎穩(wěn)健的投資運(yùn)作機(jī)制，加強(qiáng)信息報(bào)送和披露，嚴(yán)禁通過(guò)投資多層嵌套金融產(chǎn)品、采用“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式繞開監(jiān)管要求變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益；對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，要完善公司治理架構(gòu)，加強(qiáng)股東管理和關(guān)聯(lián)交易管理，科學(xué)制定戰(zhàn)略規(guī)劃，防范公司戰(zhàn)略失偏、失控。

此外，《通知》還對(duì)保險(xiǎn)公司防控外部傳遞性風(fēng)險(xiǎn)等做出了要求。

《通知》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司要深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性和緊迫性，增強(qiáng)大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任和一線責(zé)任，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)工作。

記者注意到，去年至今，保監(jiān)會(huì)一直都在提風(fēng)險(xiǎn)防控。防風(fēng)險(xiǎn)之所以成為行業(yè)首要目標(biāo)，主要還是因?yàn)椴糠中袠I(yè)從業(yè)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有認(rèn)識(shí)偏差。

日前，保監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》中表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出保險(xiǎn)業(yè)改革探索經(jīng)驗(yàn)不足，保險(xiǎn)監(jiān)管制度實(shí)踐中還存在一些短板，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和演變的警惕性還不夠高，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度還不夠嚴(yán)密，監(jiān)管機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)尚待進(jìn)一步完善。

從《通知》可以看出，監(jiān)管正在從上述四個(gè)方面強(qiáng)化監(jiān)管的手段和力度。有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)監(jiān)管，“嚴(yán)”字打頭，監(jiān)管屢出重拳旨在引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控升級(jí)

值得注意的是，《通知》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司要形成“一把手”負(fù)總責(zé)，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作格局，確保防控工作取得實(shí)效。

《通知》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司要切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任和一線責(zé)任，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)工作。對(duì)于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢(shì)性風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)向公司股東、董事會(huì)以及監(jiān)管部門報(bào)告，不得隱瞞、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，保監(jiān)會(huì)下一步將加強(qiáng)跟蹤督導(dǎo)，確?！锻ㄖ分懈黜?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求落到實(shí)處。對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中失責(zé)失當(dāng)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)將追究公司“一把手”和相關(guān)人員的責(zé)任，做到有錯(cuò)必糾、有責(zé)必問(wèn)、有案必查。

有業(yè)內(nèi)人士表示，提出“一把手”負(fù)總責(zé)的要求，是保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控升級(jí)的表現(xiàn)。一個(gè)企業(yè)“領(lǐng)頭羊”或者”一把手”是風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，過(guò)去監(jiān)管部門也強(qiáng)調(diào)這個(gè)概念，但是不像現(xiàn)在講的這樣嚴(yán)厲。這次特別強(qiáng)調(diào)“一把手”就是風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、第一責(zé)任人，這里面是把風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)整個(gè)運(yùn)行管理的程序，提到一個(gè)高度。這種高度也是配合整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整個(gè)金融環(huán)境所提出的必要措施，使保險(xiǎn)行業(yè)能夠健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

“除了保險(xiǎn)業(yè)，其實(shí)近一段時(shí)間里，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)都在不斷發(fā)文防范金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。”上述險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近期金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)很受關(guān)注。

另有業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)還會(huì)有一些文件繼續(xù)出臺(tái)?？傊?017年，預(yù)期在金融領(lǐng)域，監(jiān)管仍會(huì)有更細(xì)的規(guī)則出臺(tái)，會(huì)比之前嚴(yán)格很多。

據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)一系列政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。