銀監(jiān)會(huì)：及時(shí)補(bǔ)充完善銀行股東管理等暫缺的監(jiān)管制度

銀監(jiān)會(huì)近日召開一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析（電視電話）會(huì)，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清出席會(huì)議并講話。會(huì)議要求，要更加主動(dòng)地防控金融風(fēng)險(xiǎn)、大力治理金融亂象。尤其是要及時(shí)補(bǔ)充完善銀行股東管理、交叉金融產(chǎn)品等暫缺的監(jiān)管制度，盡快研究制定一系列急需的監(jiān)管制度，進(jìn)一步修訂完善仍存在漏洞的監(jiān)管制度。

會(huì)議指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)，銀行業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)傳染共生的特征更加突出，傳統(tǒng)領(lǐng)域信用違約與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)疊加共振，非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可能波及多個(gè)市場(chǎng)和環(huán)節(jié)，部分重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、影響大，外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)極易向銀行體系傳導(dǎo)，金融亂象與案件風(fēng)險(xiǎn)暴露相互交織，總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。

會(huì)議要求，銀行業(yè)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，不折不扣貫徹落實(shí)中央部署的重點(diǎn)工作任務(wù)。

更加主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)

會(huì)議要求，堅(jiān)決按照“把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”的總體要求，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。按照落實(shí)責(zé)任、突出重點(diǎn)、排查風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)妥有序、強(qiáng)化問責(zé)、標(biāo)本兼治的要求，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。一是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，客觀反映不良貸款狀況，堅(jiān)決糾正掩蓋不良貸款的行為。合理控制房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)增速，有效防范集中度風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)新預(yù)算法。

二是完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，將交叉金融業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，定期開展壓力測(cè)試，合理控制期限錯(cuò)配水平。

三是規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)，落實(shí)穿透原則，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)足額計(jì)提資本和撥備，不得對(duì)新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)實(shí)施多層嵌套。

四是規(guī)范理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，規(guī)范銷售行為，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，做到“買者自負(fù)”，切實(shí)打破“剛性兌付”。

五是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好清理整頓工作的同時(shí)，加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)大學(xué)生的金融服務(wù)。

六是加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)防控，提升外匯風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高跨境并表風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提充足，有效防控海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

大力治理金融亂象

會(huì)議要求，一是以解決突出問題為導(dǎo)向，以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，全面排查，列出清單，逐一整改。

二是統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作。市場(chǎng)亂象整治和系列專項(xiàng)治理工作任務(wù)量大、涉及面廣，而且內(nèi)容上有交叉，對(duì)象上有重合，實(shí)質(zhì)上有共性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌謀劃，結(jié)合自身實(shí)際統(tǒng)一布局資源，落實(shí)責(zé)任，有序推進(jìn)。

三是嚴(yán)格開展自查和檢查。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格開展全系統(tǒng)自查及“上對(duì)下”抽查，對(duì)于查出的問題，嚴(yán)肅處理責(zé)任人和責(zé)任機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮警示作用。

四是注重問題整改。要認(rèn)真剖析問題原因，堅(jiān)持邊排查邊整改，邊整改邊教育，全面增強(qiáng)銀行業(yè)員工遵紀(jì)守法合規(guī)意識(shí)。如對(duì)于票據(jù)等重大案件要舉一反三，通過(guò)技術(shù)、法律、管理等手段堵塞漏洞，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)案件高發(fā)勢(shì)頭。

切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板

會(huì)議要求，貫徹落實(shí)中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會(huì)議作出的“及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板”的決策部署，彌補(bǔ)當(dāng)前銀行監(jiān)管中存在的缺陷和不足。

一是抓緊補(bǔ)齊制度短板。經(jīng)過(guò)制度漏洞排查，目前已確定三大類、26項(xiàng)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目。要及時(shí)補(bǔ)充完善銀行股東管理、交叉金融產(chǎn)品等暫缺的監(jiān)管制度，盡快研究制定一系列急需的監(jiān)管制度，進(jìn)一步修訂完善仍存在漏洞的監(jiān)管制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管制度，抓緊梳理各項(xiàng)內(nèi)部管理制度空白和漏洞，逐步增補(bǔ)完善。

二是著力強(qiáng)化股東監(jiān)管。強(qiáng)化股東資質(zhì)審查、關(guān)聯(lián)關(guān)系審查和資金來(lái)源審查，加強(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管。強(qiáng)化對(duì)股東行為的持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，嚴(yán)禁通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不當(dāng)利益。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，強(qiáng)化股東授信審查，防止套取銀行資金。

三是持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管方式。各級(jí)監(jiān)管部門要圍繞銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)變化狀況，鎖定高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步加大監(jiān)管處罰力度，堅(jiān)持糾罰并重、罰沒并舉、機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用。

四是強(qiáng)化信息披露要求。要不斷擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)信息披露范圍，建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。記者 陳瑩瑩