朱鵬：比如現(xiàn)在的人群的生活規(guī)律，如果一個年輕人一天睡7個小時，花8小時上班，3小時用于交通，3小時用于吃飯和做雜事，剩下時間多少？有的人是用4到5個小時全泡在網(wǎng)上，這一輩子跟你線下網(wǎng)點都不會產(chǎn)生直接關系，這個人群是我們所有傳統(tǒng)金融機構都沒有觸及的人群。從某個層面來講，直銷銀行應該是打造解決這一群人和銀行之間發(fā)生關聯(lián)的鏈接。在這個領域里邊我們的競爭對手是誰？根本就不是工農(nóng)中建，也不是各大銀行，是今天的互聯(lián)網(wǎng)。直銷銀行難在哪里？我們有足夠好的金融的屬性和金融的控制，但是我們也具備足夠高的邊界營銷成本，就像我們興業(yè)的陳總所說的余額寶。互聯(lián)網(wǎng)公司做金融產(chǎn)品的時候勝在于邊界成本足夠低，但我們邊際成本卻足夠高，高到我們無法想象，線上獲客還不如線下獲客成本低，這就是難處。還有一個難處，現(xiàn)在直銷銀行是試水階段，所有金融機構在成本高的情況下，我認為金融機構有一大優(yōu)勢叫什么？就是生命力強，我有時間耗得起，互聯(lián)網(wǎng)三年一個迭代周期，但是有一個大問題，就是現(xiàn)在的政策，讓所有的直銷銀行沒有辦法火力全開。就像我經(jīng)常說的一句話，打游戲叫血厚，但是火力全開就很難辦。現(xiàn)在手機銀行，11家銀行如果10家銀行銀行卡可以綁定，那是不是說明一個問題？現(xiàn)階段直銷銀行對各家銀行來講最大的使命就是先把牌照拿到。因為沒有實際價值，工農(nóng)中建都沒有在這十家銀行里邊。我們今天總行的人也專門過來了，最想跟大家分享的就是民生銀行很受不了，直銷銀行直接分家了，夠徹底吧這個問題，但是我們現(xiàn)在很擔心呀，我們一般兄弟去了直銷銀行以后沒有業(yè)務做，這不好玩。所以說很希望我們姚總和協(xié)會能夠通過協(xié)會的途徑，能夠跟人民銀行反映和溝通這個東西。我覺得分辨各行一二三類標識的問題必須要解決，如果解決不了，這個東西就不好做。謝謝。