農(nóng)行2016年新發(fā)生不良實(shí)現(xiàn)"雙降" 短期依然面臨兩大挑戰(zhàn)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林

3月29日，中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)行）舉行了2016年度業(yè)績發(fā)布會，這也是中國四大銀行的首份年報(bào)發(fā)布。

年報(bào)顯示，截至2016年12月31日，農(nóng)行全年扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤為1844.56億元，較上年末持平；不良貸款率為2.37%，較上年末有所下降。

業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成表示，農(nóng)行不良貸款近兩年的"雙升"勢頭得以遏制，資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)積極變化。

農(nóng)行2016年業(yè)績報(bào)告顯示，截至2016年12月31日，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5060.16億元，較上年末減少30億元。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤1844.56億元，與上年末的1841.97億元基本持平。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，該行逾期貸款2746.35億元，占貸款總額2.8%，較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額2308.34億元，較上年末增加179.67億元；不良貸款率為2.37%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額3773.48億元，較上年末增加29.16億元；關(guān)注類貸款占比3.88%，下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

從業(yè)務(wù)類型來看，不良貸款中，短期公司類貸款1461.38億元，占比63.3%，較上年末下降3.4個(gè)百分點(diǎn)；不良率6.73%，較上年末上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人類不良貸款余額379.80億元，較上年末增加60.96億元；不良貸款率1.14%，下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

從地域分布來看，截至報(bào)告期末，長江三角洲地區(qū)不良貸款額較上年末下降62.13億元；西部地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)不良貸款額較上年末分別增加121.25億元和57.23億元。

從行業(yè)來看，該行不良貸款余額上升較多的兩個(gè)行業(yè)為采礦業(yè)、制造業(yè)，分別增加54.16億元和26.02億元。

縣域金融業(yè)務(wù)不良貸款率3.00%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行行長趙歡表示，貸款撥備余額、撥貸比、撥備覆蓋率等財(cái)務(wù)指標(biāo)居可比同業(yè)首位。截至報(bào)告期末，該行撥備覆蓋率為173.4%，較上年末下降16.03個(gè)百分點(diǎn)，但依然保持高位，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和損失吸收能力。

報(bào)告稱，該行對公司類業(yè)務(wù)加強(qiáng)貸后管理和不良資產(chǎn)清收處置。強(qiáng)化貸后檢查，加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出和催收力度。在堅(jiān)持自主清收的基礎(chǔ)上，加大呆賬核銷力度，推進(jìn)不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，開展不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等方式，提升處置成效。

農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成在發(fā)布會上表示，去年農(nóng)行不僅守住了資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)底線，還實(shí)現(xiàn)了各方面的積極變化，遏制住近兩年不良貸款"雙升"勢頭，新發(fā)生的不良實(shí)現(xiàn)"雙降"。

但他坦言，在資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)夯實(shí)的同時(shí)，短期來看，依然面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)：去產(chǎn)能可能對一部分客戶的貸款質(zhì)量產(chǎn)生劣變；還有超過3773億元的關(guān)注類貸款，需要花大力氣管控。

對于2016年農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量，平安證券勵(lì)雅敏團(tuán)隊(duì)測算，公司2016年加回核銷后公司不良生成率1.15%，比2015年末下降34bps，不良生成速度有所下降。

該團(tuán)隊(duì)稱，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。預(yù)計(jì)2017年基本面邊際改善，得益于穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、息差的企穩(wěn)及資產(chǎn)質(zhì)量壓力的緩釋，公司未來可以繼續(xù)維持業(yè)績的穩(wěn)健增長。

值得一提的是，在發(fā)布會上，李志成也回應(yīng)了近期輝山乳業(yè)債務(wù)風(fēng)波對農(nóng)行的影響。他稱，遼寧省分行涉及貸款余額1.1億元，以及香港農(nóng)銀國際涉及1.5億港幣，不過后者有5.3億股的輝山乳業(yè)股票質(zhì)押，所以對農(nóng)行影響不大。