北京銀行:積極探索投貸聯(lián)動 打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融動力

　　進入2017年，我國投貸聯(lián)動也由啟動之年邁入攻堅之年。

近日，作為首批探索和推動投貸聯(lián)動的試點企業(yè)之一的北京銀行透露，在北京銀監(jiān)局大力推動下，預(yù)計2017年實現(xiàn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)落地不少于200戶，助推科技金融貸款余額突破1000億元。同時，目前投資子公司正在積極籌備。

“下一步，該行將以投貸聯(lián)動試點為契機，進一步健全服務(wù)體制機制，打造全方位科技金融服務(wù)平臺，探索科技金融的新型服務(wù)模式，力爭成為‘中國版’投貸聯(lián)動硅谷銀行。”北京銀行方面人士坦言。

他亦進一步分析指出，開展投貸聯(lián)動是當(dāng)今社會發(fā)展的大勢所趨，是銀行轉(zhuǎn)型升級的機遇所急，也是企業(yè)持續(xù)壯大的發(fā)展所需；更拓寬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，它將成為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索盈利來源的重大突破口。

目前投資子公司正在積極籌備

值得注意的是，2017年，既是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是投貸聯(lián)動由啟動之年邁入攻堅之年的關(guān)鍵一年。

而去年4月成為首批10家投貸聯(lián)動試點銀行之一的北京銀行的試點工作備受關(guān)注。

近日，北京銀行透露，要加快試點步伐，預(yù)計2017年實現(xiàn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)落地不少于200戶，助推科技金融貸款余額突破1000億元。

“獲批投貸聯(lián)動試點后，我們行專門成立了投貸聯(lián)動試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，聚集全行政策、人力、財務(wù)等資源，加快投貸聯(lián)動頂層設(shè)計。”上述北京銀行方面人士表示。

他還進一步介紹到，該行還不斷推進投貸聯(lián)動系列產(chǎn)品研發(fā)，在同業(yè)首創(chuàng)認(rèn)股權(quán)貸款業(yè)務(wù)分層模式，豐富“投貸通”品牌內(nèi)涵，夯實科技金融服務(wù)基礎(chǔ)，打造北京銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)亮麗名片。

實際上，去年5月，北京銀行還發(fā)布公告稱，董事會會議審議通過《北京銀行投貸聯(lián)動試點方案》，同意設(shè)立科技金融專營機構(gòu)，同意設(shè)立投資功能子公司，“目前投資子公司正在積極籌備，并已著手推進項目儲備、內(nèi)部制度制定等工作。”上述北京銀行人士坦言。

他還表示，“我們行率先建立投貸聯(lián)動的總、分、支三級服務(wù)體系。”總行層面設(shè)立投貸聯(lián)動中心，定位于“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、政策對接、機制完善、宣傳推廣”，牽頭推動全行投貸聯(lián)動試點工作；試點分行設(shè)立投貸聯(lián)動專職團隊，重點推動本地區(qū)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)；支行層面設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動特色支行23家。加緊設(shè)立投資子公司，以最高配備、最高標(biāo)準(zhǔn)推動子公司成立。

談及風(fēng)險方面，上述北京銀行人士亦坦言，在風(fēng)險隔離基礎(chǔ)上加快推進投貸聯(lián)動，優(yōu)化風(fēng)控體系建設(shè)。加大與政府風(fēng)險補償基金、擔(dān)保公司、保險公司等機構(gòu)合作，確定不良貸款本金的補償機制和分擔(dān)比例，內(nèi)部與投資子公司建立收益共享機制，確保投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

投貸聯(lián)動將成為銀行探索盈利來源重大突破口

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，科技創(chuàng)新企業(yè)漸成為中國經(jīng)濟增長的重要引擎。而2016年，作為助推創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融動力——“投貸聯(lián)動”更是被首次寫入《年政府工作報告》。

接著2016年4月，三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著投貸聯(lián)動試點工作正式啟動，北京銀行更是成為首批試點銀行。

“投貸聯(lián)動試點工作的正式啟動，是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的巨大突破，它進一步延展了金融服務(wù)的邊界，開啟商業(yè)銀行科技金融服務(wù)模式的創(chuàng)新探索。”北京銀行方面人士表示。

他還進一步分析指出，伴隨著利率市場化改革接近尾聲、互聯(lián)網(wǎng)金融加速推進及實體經(jīng)濟持續(xù)調(diào)整，我國商業(yè)銀行面臨利差縮窄、盈利減速、競爭加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。這種情況下，特色化、差異化發(fā)展成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主攻方向。投貸聯(lián)動的開展為商業(yè)銀行開辟了新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，使其涉足股權(quán)投資成為可能，促使銀行從以“貸”為主向“貸+股”結(jié)合轉(zhuǎn)變，拓寬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。未來，將成為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索盈利來源的重大突破口。

實際上，多年來，北京銀行就在開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)方面進行了積極探索。比如2010年與企業(yè)、創(chuàng)投機構(gòu)形成鎖定認(rèn)股權(quán)的三方合作貸款模式；2013年出臺投貸聯(lián)動管理規(guī)定，明確股權(quán)的三方合作貸款模式；2016年3月，推出了投貸聯(lián)動專屬特色品牌“投貸通”等，投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)探索取得初步成效。

而這些探索，則主要借助北京銀行在科技金融領(lǐng)域的豐富積累。

據(jù)悉，在發(fā)展的初期，北京銀行就將科技金融業(yè)務(wù)納入中長期發(fā)展規(guī)劃，率先進入并扎根中關(guān)村這一科技創(chuàng)新和小微企業(yè)密集的地區(qū)，并以中關(guān)村為起點，形成輻射全國的科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，北京銀行科技企業(yè)貸款余額886億元，3年內(nèi)實現(xiàn)翻番，年均增幅26%，累計為2萬家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過3000億元。

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