除了“1元”年終，銀行“負(fù)激勵(lì)”政策多著呢

“‘1元年終獎(jiǎng)’不是段子，是銀行業(yè)普遍存在的‘負(fù)激勵(lì)’政策。”在某股份制銀行從事信貸業(yè)務(wù)的孫濤告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。

在公眾眼中，銀行業(yè)是一個(gè)收入高、福利好、旱澇保收的好行業(yè)。但經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在有不少銀行從業(yè)人士已經(jīng)或正準(zhǔn)備從這個(gè)“好行業(yè)”跳槽到互聯(lián)網(wǎng)金融公司，或者在薪資待遇方面更“激進(jìn)”的新興金融公司。

“負(fù)激勵(lì)”政策花樣繁多

最近，一個(gè)有關(guān)銀行業(yè)年終獎(jiǎng)的“段子”火了。

某銀行員工吐槽自己的年終獎(jiǎng)僅有“1”后，馬上遭人駁斥：1萬元還少？然后這位銀行員工淡定解釋：年終獎(jiǎng)不是1萬元，真的是只有“1元”。

在孫濤眼里，“1元年終獎(jiǎng)”不是段子，出現(xiàn)“1元年終獎(jiǎng)”多因員工考核不達(dá)標(biāo)，導(dǎo)致年終獎(jiǎng)按比例扣除。“在我們銀行，3元、5元年終獎(jiǎng)屢見不鮮，都是完不成任務(wù)扣罰后導(dǎo)致的。”

盡管年終獎(jiǎng)僅有1元，不少網(wǎng)友依然調(diào)笑：至少你們還有年終獎(jiǎng)。孫濤則直言按照考核標(biāo)準(zhǔn)不同，年終獎(jiǎng)直接扣光的情況也不少，“現(xiàn)在‘負(fù)激勵(lì)’政策的花樣很多，各種‘暗降’讓人防不勝防，比如一些員工年終獎(jiǎng)看起來很多，但這是靠月度、季度獎(jiǎng)金延遲年終發(fā)放的結(jié)果，總收入還是下降明顯。”

另據(jù)了解，一些銀行的年終獎(jiǎng)延遲發(fā)放讓人哭笑不得：華東某城商行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人稱，自己的2016年年終獎(jiǎng)被分為4年“遞延”發(fā)放。

公開資料顯示，銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速的拐點(diǎn)出現(xiàn)在2013年，當(dāng)年工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四大行的凈利潤(rùn)增速分別為10.17%、14.52%、12.35%和11.12%，第二年這個(gè)數(shù)字便全都下降到10%以內(nèi)，到了2016年則在1%到2%之間徘徊。

“大約在去年這個(gè)時(shí)候，大型國(guó)有銀行的年終獎(jiǎng)便已經(jīng)爆出大幅縮水的消息，今年更是輪到了股份制銀行。”孫濤如是說。另據(jù)了解，作為股份制銀行的“領(lǐng)頭羊”，浦發(fā)銀行(600000,股吧)和中信銀行(601998,股吧)在2016年的利潤(rùn)增速也難盡如人意，分別為4.93%和1.14%。利潤(rùn)下滑的年份與“1元年終獎(jiǎng)”爆出的年份如此一致，孫濤據(jù)此認(rèn)為“負(fù)激勵(lì)”政策花樣繁多的原因，就是因?yàn)殂y行業(yè)利潤(rùn)的下滑。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)特約評(píng)論員李德荃認(rèn)為，銀行業(yè)年終獎(jiǎng)下滑的主要原因首先是國(guó)家政策的要求，是控制收入水平的具體體現(xiàn)，“當(dāng)然，隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及利潤(rùn)率下降的客觀事實(shí)，也促使銀行普遍出臺(tái)政策，降低薪酬水平。”

“負(fù)激勵(lì)”盛行的結(jié)果，則是人心思變。

孫濤稱，他們行很多同事都醞釀跳槽，“我們銀行有一位省分行的副行長(zhǎng)都跳槽了，這在銀行業(yè)利潤(rùn)豐厚的前幾年是不可想象的。”另有其他銀行界人士引用相關(guān)統(tǒng)計(jì)指出，不少地區(qū)超過7成的股份制銀行和城商行離職率在10%以上，離職率達(dá)到20%的幾近兩成。

銀行業(yè)是否“風(fēng)光不再”

即便是在“1元年終獎(jiǎng)”頻現(xiàn)的當(dāng)下，孫濤亦不否認(rèn)公眾“銀行業(yè)是個(gè)好行業(yè)”的印象，他還用“公考熱”打比方，“在金融行業(yè)中，銀行從業(yè)人員有點(diǎn)像社會(huì)對(duì)公務(wù)員的印象：收入豐厚、福利好、地位高，但發(fā)大財(cái)?shù)目赡苄砸残　?rdquo;正因有如此印象，孫濤才選擇留守。

不過正如近年來“公考熱”有所降溫，李德荃告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，越來越多的高校畢業(yè)生開始選擇證券公司、P2P平臺(tái)、第三方理財(cái)，而非商業(yè)銀行作為自己的就業(yè)方向。

孫濤也注意到，他們行醞釀跳槽的同事，目標(biāo)均非其他銀行而是如互聯(lián)網(wǎng)金融公司等其他新興金融業(yè)態(tài)，“以前銀行業(yè)相對(duì)封閉的人員流通被打破了。”

為什么銀行業(yè)在金融界的就業(yè)吸引力有所降低？一位不愿透露姓名的互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，銀行管理較為死板，死守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而忽視創(chuàng)新，是銀行業(yè)吸引力下降的根本原因。他還以近期頗具爭(zhēng)議的“零首付購(gòu)車”舉例（本報(bào)1月16日亦有報(bào)道），“以‘零首付購(gòu)車’的方式辦理大額信用卡并惡意套現(xiàn)的手法在2011年前后就已經(jīng)出現(xiàn)了，但直到近兩年銀行才加大審核力度，這說明銀行在管理上反應(yīng)非常遲鈍。”

對(duì)于上述說法，孫濤表示不完全認(rèn)同，“銀行后臺(tái)和前臺(tái)之間，或許對(duì)市場(chǎng)微觀動(dòng)向的認(rèn)識(shí)上有一定遲滯，但不意味著銀行管理松懈。”

他認(rèn)為一些銀行去年出臺(tái)的信用卡手續(xù)費(fèi)由26元封頂改為千分之六的規(guī)定，就是為了防止信用卡惡意套現(xiàn)，所以“銀行的保守和穩(wěn)健自有一套邏輯，并非對(duì)創(chuàng)新的忽視所致。”

不過孫濤也承認(rèn)，至少在薪酬方面，銀行比一些P2P金融平臺(tái)和券商要“保守”很多，上述業(yè)內(nèi)人士則直言，他們公司基層員工月收入超10萬的情況很多見，“至少這兩年銀行業(yè)務(wù)員很難拿到這個(gè)數(shù)。”

穩(wěn)健預(yù)期與廣闊前景

對(duì)于很多銀行業(yè)人士跳槽的方向之一—互聯(lián)網(wǎng)金融公司，剛剛上任的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清日前有如下表述，“我覺得（互聯(lián)網(wǎng)金融）對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是很有幫助的，但是必須要防范風(fēng)險(xiǎn)。”

李德荃認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)有著廣闊的前景，能夠覆蓋很多商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)覆蓋不到的地方，“因?yàn)殂y行的資金來源于負(fù)債，謹(jǐn)慎使用是對(duì)銀行業(yè)的剛性約束。互聯(lián)網(wǎng)金融則沒有這種剛性約束。”

李德荃認(rèn)為，銀行業(yè)自有其穩(wěn)定、保守的運(yùn)作邏輯；銀行業(yè)人才外流現(xiàn)象只是局部短期的現(xiàn)象。不過，對(duì)于以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融業(yè)務(wù)，李德荃承認(rèn)其近年來發(fā)展很快，亦滿足了傳統(tǒng)商業(yè)銀行滿足不了的微觀需求。“所以，無論是吸引人才還是市場(chǎng)份額，新興金融業(yè)務(wù)一定會(huì)與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行新的市場(chǎng)細(xì)分。”李德荃說。

但他也提到，國(guó)家對(duì)銀行業(yè)資金使用的標(biāo)準(zhǔn)是把“安全性放在流動(dòng)性和收益性之前”，所以，金融界的風(fēng)險(xiǎn)還主要依靠傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)來抵御。

對(duì)于銀行業(yè)人才外流的現(xiàn)狀，李德荃認(rèn)為，“現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融公司這些類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，也急需人才，所以開出高額薪酬挖人，這是其發(fā)展所需；但受限于其規(guī)模，吸收就業(yè)有限，所以銀行業(yè)單向的人員流出的現(xiàn)狀很快會(huì)趨于平衡。”

李德荃表示，目前銀行業(yè)在運(yùn)營(yíng)上的保守與穩(wěn)健，已經(jīng)上升到國(guó)家立法要求的高度，這必然會(huì)造成薪資激勵(lì)的遲滯甚至“負(fù)激勵(lì)”政策的頻現(xiàn)。所以，“一方面，銀行業(yè)過去、現(xiàn)在和未來，都是吸納就業(yè)最多的金融業(yè)態(tài)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融又有著廣闊的前景。無論是吸引人才還是市場(chǎng)份額，新興金融業(yè)務(wù)一定會(huì)與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行新的市場(chǎng)細(xì)分。”（應(yīng)受訪者要求，文中“孫濤”系化名）