非法集資、民營(yíng)銀行、理財(cái)新規(guī)…… 銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清首秀都說(shuō)了什么？

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

剛剛履新銀監(jiān)會(huì)主席一職的郭樹(shù)清迎來(lái)首秀。

3月2日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，郭樹(shù)清表示，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，積極開(kāi)展市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股，穩(wěn)妥推進(jìn)去杠桿。

數(shù)據(jù)顯示，目前市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元，實(shí)施金額400多億元

"投貸聯(lián)動(dòng)是一個(gè)比較大的探索，有一家銀行已經(jīng)有實(shí)際的資金落地，還在積極往前推動(dòng)。"他還進(jìn)一步表示，此外，民營(yíng)銀行有助于提升金融覆蓋度，但絕不能成為個(gè)人（大股東）提款機(jī)。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近段時(shí)間，大資管業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管備受關(guān)注。對(duì)此，郭樹(shù)清表示，"我們正在研究一個(gè)共同的監(jiān)管辦法"。

"去年年底，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)資金賬面余額大數(shù)30萬(wàn)億元。"銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇還透露，銀監(jiān)會(huì)正在研究制定新的理財(cái)管理辦法。此外，人民銀行牽頭、會(huì)同"三會(huì)"正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，進(jìn)展也很順利。

正在制定統(tǒng)一的資管產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則

近年來(lái)，我國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出爆發(fā)性增長(zhǎng)。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)模已輕松超過(guò)了110萬(wàn)億元，同比增速約為33%。

不過(guò)，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管格局暴露出一些漏洞，導(dǎo)致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一、監(jiān)管真空等，這一問(wèn)題在結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜、層層嵌套的資管產(chǎn)品中表現(xiàn)最為突出。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)一監(jiān)管正在醞釀。

"商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、證券公司，包括保險(xiǎn)公司都開(kāi)展了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。由于監(jiān)管主體不一樣，法律規(guī)章也不一樣，有關(guān)的規(guī)定也不一樣，確實(shí)出現(xiàn)了一些混亂，導(dǎo)致了一部分資金所謂的脫實(shí)向虛，我們正在研究一個(gè)共同的監(jiān)管辦法。"郭樹(shù)清表示，這可以提高資管產(chǎn)品的透明度，也可以縮短這個(gè)鏈條，也可以使得所謂"影子銀行"去掉"影子"，甚至可以減少一些資金隱藏于其他形式，逐步使它公開(kāi)透明。

銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇也分析指出，所謂的資管業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)主要指理財(cái)業(yè)務(wù)。而銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在促進(jìn)金融市場(chǎng)深化、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加居民財(cái)產(chǎn)性收入、促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面都發(fā)揮了積極作用。

據(jù)悉，到去年年底，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)資金賬面余額大數(shù)30萬(wàn)億元，其中，2016年銀行理財(cái)為客戶(hù)創(chuàng)造的收益是9773億元。

"我們將進(jìn)一步完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)制建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管，"曹宇進(jìn)一步表示，由于從事資管業(yè)務(wù)的行業(yè)和機(jī)構(gòu)比較多，從銀監(jiān)會(huì)本身來(lái)說(shuō)，其主導(dǎo)思想是進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。一是要引導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品更多地投向標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)。二是要求理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。三是嚴(yán)控期限錯(cuò)配和杠桿投資，不得開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。四是嚴(yán)格控制嵌套投資，加強(qiáng)銀行理財(cái)對(duì)接資管計(jì)劃和委外投資的監(jiān)管，強(qiáng)化穿透管理，縮短融資鏈條。

談及理財(cái)新規(guī)，曹宇最后亦坦言，"針對(duì)當(dāng)前的一些新情況和新問(wèn)題，我們正在研究制定新的理財(cái)管理辦法，目的還是要推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，這個(gè)辦法基本成熟了。"至于大資管業(yè)務(wù)監(jiān)管問(wèn)題，目前人民銀行牽頭、會(huì)同"三會(huì)"正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，進(jìn)展很順利。

"銀行貸款大概1/4投向房地產(chǎn)"

值得注意額是，在去年一年中，一二線城市、一些熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)上漲飛快，"地王"頻現(xiàn)，而其中很多"地王"都是從銀行貸款。

根據(jù)央行的報(bào)告披露，截至2016年末，全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為26.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27%。

那么，銀監(jiān)會(huì)未來(lái)將如何配合房地產(chǎn)調(diào)控來(lái)加強(qiáng)貸款的監(jiān)管備受業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。

"緊緊把握'房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的'的定位，分類(lèi)實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進(jìn)去庫(kù)存。"郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)。

他還進(jìn)一步分析指出，銀行貸款大概1/4投向了房地產(chǎn)，去年新增貸款中有45%是房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)市場(chǎng)一個(gè)最大的特點(diǎn)就是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房?jī)r(jià)漲幅所包含的泡沫，或者風(fēng)險(xiǎn)情況不一樣，所以在金融調(diào)控方面，希望銀行從自己的實(shí)際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金投放，包括對(duì)開(kāi)發(fā)商和居民個(gè)人。"居民過(guò)去買(mǎi)房子，主要用自己的存款，或者借親戚朋友的錢(qián)，貸款的比重不是特別高，但是最近一兩年比重很高，去年新增貸款里將近一半是房地產(chǎn)貸款，其中個(gè)人住房按揭貸款就占了很大一部分，是我們審慎關(guān)注的領(lǐng)域。居民部門(mén)總體來(lái)說(shuō)，銀行貸款不算太多，杠桿率不高，但是這樣一個(gè)增速需要引起我們的關(guān)注。"

銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星亦坦言，中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)新興的發(fā)展速度比較快的市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、對(duì)財(cái)政稅收乃至對(duì)中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)都有很大的貢獻(xiàn)。從銀行角度來(lái)說(shuō)，更希望房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展，既不能出現(xiàn)巨大的泡沫，也不愿意看到出現(xiàn)巨大波動(dòng)。所以，在房地產(chǎn)信貸政策方面，還是采取差別化的政策，對(duì)帶有泡沫和投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制；對(duì)于一些房地產(chǎn)庫(kù)存過(guò)大的三四線城市，也有一個(gè)去庫(kù)存的問(wèn)題，在信貸上也要給予考慮；再有在城市化過(guò)程中，住房需求特別是基本的住房剛性需求，是改善老百姓居住條件的信貸需求，還是應(yīng)該給予信貸支持，這樣做既能促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康、穩(wěn)定發(fā)展，也能使得銀行信貸資產(chǎn)更加安全。

非法集資處置條例目前正在修改

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，去年以來(lái)，監(jiān)管層出臺(tái)了一系列網(wǎng)貸監(jiān)管辦法，拉開(kāi)了整治的大幕。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之外，銀監(jiān)會(huì)等還出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行動(dòng)管理暫行辦法》，等等

"我們現(xiàn)行的關(guān)于P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的制度框架基本完成。"曹宇表示，包括明確了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息中介的本質(zhì)屬性、確立了備案管理的要求、建立了P2P網(wǎng)貸資金存管機(jī)制、提出了強(qiáng)制信息披露要求。在國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會(huì)正在開(kāi)展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，并取得了初步的成效，行業(yè)的底數(shù)初步摸清，機(jī)構(gòu)異化的趨勢(shì)得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的整體水平正在下降。

他還進(jìn)一步坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融遵守的還是金融規(guī)則，任何金融創(chuàng)新都應(yīng)該遵循三個(gè)有利于的原則，即有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資人或借款人的合法權(quán)益。這也是我們規(guī)范和整頓P2P網(wǎng)貸的基本原則。

其實(shí)，一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)貸行業(yè)比較突出的一個(gè)問(wèn)題就是非法集資。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也磐嘎?，正在起草非法集資處置條例，去年7月提交了法制辦，征求了各部委意見(jiàn)，目前還正在修改。

他還進(jìn)一步分析指出，這里面，首先要明確非法集資這些行為特征；其次，現(xiàn)在非法集資沒(méi)有法定的授權(quán)單位執(zhí)法，需要有一個(gè)行政執(zhí)法部門(mén)。另外，要明確非法集資相關(guān)人的法律責(zé)任。非法集資一般涉及三類(lèi)主體，即非法集資的發(fā)起人，非法集資的協(xié)助人，第三個(gè)是非法集資的參與人，這三類(lèi)主體各自承擔(dān)什么責(zé)任，這很重要。而上述《條例》出臺(tái)以后，將會(huì)對(duì)非法集資處置工作有很大的促進(jìn)作用。