當(dāng)心！你的理財(cái)產(chǎn)品未必是銀行“自產(chǎn)”

你知道嗎？并不是在銀行出售的產(chǎn)品，就是銀行自己“生產(chǎn)”的、風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)太大甚至絕對(duì)保險(xiǎn)。消費(fèi)者在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需提高警惕，因?yàn)橐部赡苜I(mǎi)到的是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品。

據(jù)了解，銀行除了銷(xiāo)售自己發(fā)行的產(chǎn)品外，也會(huì)利用本行渠道、人員銷(xiāo)售和推介其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，即銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品。目前常見(jiàn)的銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、信托及國(guó)債等，其中一些產(chǎn)品跟銀行自營(yíng)理財(cái)性質(zhì)完全不同，有的風(fēng)險(xiǎn)還相當(dāng)高，消費(fèi)者往往是出現(xiàn)虧損后才意識(shí)到自己買(mǎi)錯(cuò)了。而在銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品業(yè)務(wù)中，銀行作為代理銷(xiāo)售方，發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量眾多、分布廣泛等優(yōu)勢(shì)，提供產(chǎn)品的銷(xiāo)售平臺(tái)，所承擔(dān)的責(zé)任與銀行自產(chǎn)自銷(xiāo)產(chǎn)品有較大區(qū)別。

根據(jù)《商業(yè)銀行銷(xiāo)售銀行理財(cái)產(chǎn)品與代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和銷(xiāo)售流程》規(guī)定，不論是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品還是代銷(xiāo)其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，銀行在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)都有義務(wù)將自身的職責(zé)履行到位，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶；客戶在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品時(shí)也應(yīng)根據(jù)自身情況充分考慮選擇合適的產(chǎn)品，由于投資者事先已經(jīng)知曉并表示接受的風(fēng)險(xiǎn)造成產(chǎn)品虧損或未達(dá)預(yù)期，都應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，銀行不再為此承擔(dān)責(zé)任。

那么，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意什么？怎么區(qū)分自己買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的還是代銷(xiāo)的？首先是謹(jǐn)記防范風(fēng)險(xiǎn)，不要貪圖高額收益，尤其是某些銀行代理保險(xiǎn)宣傳中的預(yù)期收益或提及的過(guò)往收益等，這些通常是經(jīng)營(yíng)主體公司通過(guò)模擬預(yù)測(cè)或依據(jù)歷史數(shù)據(jù)測(cè)算得出，產(chǎn)品最終實(shí)現(xiàn)的收益很可能與其過(guò)往收益或預(yù)期收益有偏差。

其次，客戶要全面了解由經(jīng)營(yíng)主體公司提供銀行代理保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款或招募說(shuō)明書(shū)等資料，其中對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)等重要內(nèi)容有詳細(xì)說(shuō)明，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀，全面了解投資產(chǎn)品。同時(shí)也要意識(shí)到，基金、信托、投資型保險(xiǎn)等產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資者既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能面臨投資風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致本息損失，投資者應(yīng)對(duì)本人購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

購(gòu)買(mǎi)完成后，消費(fèi)者可通過(guò)查詢經(jīng)營(yíng)主體的網(wǎng)站信息，查詢相關(guān)產(chǎn)品收益報(bào)告或致電產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體公司咨詢等方式，及時(shí)跟蹤所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的運(yùn)作表現(xiàn)和收益情況。