拐點(diǎn)真的來(lái)了？江浙4家銀行去年不良率不升反降

江浙區(qū)域的不良拐點(diǎn)，這回好像真的來(lái)了——雖然還只是在賬面上。

截至目前，已有6家江浙區(qū)上市銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào)，其中有4家不良率下降，1家持平，僅有1家上升。一位該區(qū)域銀行業(yè)人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，齊齊下降的不良率不排除有內(nèi)部“調(diào)劑”的作用力，但江浙區(qū)的大部分商業(yè)銀行已經(jīng)逐步退出此前一度盛行的激進(jìn)聯(lián)保聯(lián)貸模式，并重新調(diào)整了對(duì)公小微貸款結(jié)構(gòu)。

一位地處江浙區(qū)域、不愿具名的農(nóng)商行高管告訴記者，江浙地區(qū)各城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，各不相同。很難以目前暫時(shí)的4家銀行的不良下降和兩個(gè)城市的不良下降直接定義江浙已經(jīng)全面將不良出清。

4家銀行迎不良拐點(diǎn)

截至目前，總資產(chǎn)規(guī)模813億元的吳江銀行、1300億的常熟銀行、8841億元的寧波銀行、1.6萬(wàn)億的江蘇銀行、1.76萬(wàn)億的上海銀行、5.86萬(wàn)億的浦發(fā)銀行均披露了2016年業(yè)績(jī)快報(bào)。

比高達(dá)10%以上凈利增幅還亮眼的，是不良率指標(biāo)。上述6家上市銀行中，已有4家出現(xiàn)不良拐點(diǎn)。吳江銀行較上年同期下降0.16個(gè)百分點(diǎn)（但仍處于高位1.7%）、常熟銀行下降0.03個(gè)百分點(diǎn)、上海銀行下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、寧波銀行下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；持平的是江蘇銀行，連續(xù)兩年均為1.43%。

杭州銀行尚未發(fā)布財(cái)報(bào)，但此前其高管在接受記者采訪時(shí)，曾認(rèn)為G20對(duì)于杭州經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的調(diào)整和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重新盤(pán)活有著重要作用。而這一作用必然體現(xiàn)在銀行貸款的主要投向上，如綠色基礎(chǔ)建設(shè)、智能城市、電子商務(wù)等。一定程度上，這也能改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

上述江浙區(qū)農(nóng)商行高管告訴記者：“我們的數(shù)據(jù)可能沒(méi)這么漂亮，但這幾年我們對(duì)于聯(lián)保聯(lián)貸已經(jīng)比過(guò)去審慎不知道多少倍。說(shuō)白了，誰(shuí)想擼起袖子下崗清收去？”

溫州無(wú)錫不良齊降

曾經(jīng)一度，全國(guó)的不良看江浙，江浙的不良看溫州。因?yàn)樯弦惠喴月?lián)保聯(lián)貸為名的不良風(fēng)險(xiǎn)浪潮，源頭就在溫州，而后蔓延至蘇州無(wú)錫常熟。

溫州銀監(jiān)分局上周發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，該區(qū)域銀行業(yè)不良貸款連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2016年末，溫州市銀行業(yè)不良貸款余額降至217億元，不良貸款率由2014年最高時(shí)的4.68%下降至2.69%，較上年末減少74億元和下降1.12個(gè)百分點(diǎn)。

這個(gè)不良貸款率是溫州4年來(lái)的最低，接近全省平均水平。因此，溫州銀監(jiān)分局人士用“金融生態(tài)基本恢復(fù)常態(tài)”來(lái)形容溫州的金融秩序，并稱(chēng)該轄區(qū)不良貸款已從“時(shí)點(diǎn)性改善”向“持續(xù)性雙降”轉(zhuǎn)變。而在處置存量不良、預(yù)判資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，厘清擔(dān)保清償順序、運(yùn)用擔(dān)保鏈八大模式切斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、聯(lián)合法院設(shè)立訴前調(diào)解機(jī)構(gòu)、授信管理機(jī)制與債委會(huì)相結(jié)合……都是溫州自己探索的破解擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)的新模式。

溫州的目標(biāo)是，爭(zhēng)取今年末不良貸款余額和不良貸款率分別控制在210億元和2.5%以下。

江蘇區(qū)域，記者找到了無(wú)錫的官方數(shù)據(jù)。截至2016年10月末，無(wú)錫不良貸款余額179.73億元，比年初減少13.45億元；不良貸款率1.75%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。需要說(shuō)明的是，這是無(wú)錫近三年來(lái)不良率首次降到2%以?xún)?nèi)，不良貸款余額占全省比例由峰值時(shí)的1/3降至不足1/7，不良率排名由全省最高退至第六。

不過(guò)，上述江浙區(qū)農(nóng)商行高管告訴記者，江浙地區(qū)各城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，各不相同。江蘇省內(nèi)，蘇南和蘇北經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)迥然相異，因此銀行資產(chǎn)質(zhì)量更是相差甚遠(yuǎn)。所以很難以目前暫時(shí)的四家銀行的不良下降和兩個(gè)城市的不良下降直接定義江浙已經(jīng)全面將不良出清。