保監(jiān)會(huì)：加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管 控制中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模

據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》?！锻ㄖ芬螅魅松肀ｋU(xiǎn)公司對(duì)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度執(zhí)行情況開(kāi)展自查和整改，并提交自查整改報(bào)告，自2017年1月1日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每月統(tǒng)計(jì)中短存續(xù)期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，并于次月5日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)表示，下一步將采取多種手段，不斷強(qiáng)化人身保險(xiǎn)監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管提示和窗口指導(dǎo)等。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知

保監(jiān)發(fā)〔2016〕113號(hào)

各人身保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險(xiǎn)監(jiān)管，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、中國(guó)保監(jiān)會(huì)將建立人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管制度。人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不同類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的管理能力，符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。2017年1月1日以后開(kāi)業(yè)的人身保險(xiǎn)公司自開(kāi)業(yè)之日起一年內(nèi)應(yīng)開(kāi)展普通型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開(kāi)業(yè)滿一年后根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理能力逐步開(kāi)展其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、自本通知發(fā)布之日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度執(zhí)行情況開(kāi)展自查和整改。各公司應(yīng)于2017年1月20日前完成自查整改工作，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交自查整改報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)公司自查整改情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)于自查整改不認(rèn)真、不到位的公司，以及違反精算規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管制度的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法進(jìn)行行政處罰，采取禁止申報(bào)新產(chǎn)品、責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并嚴(yán)肅追究公司高管人員責(zé)任。

三、中國(guó)保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展。對(duì)于積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將視情況批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，支持、鼓勵(lì)其規(guī)范健康發(fā)展。人身保險(xiǎn)公司存在下列情形之一的，一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)：

（一）發(fā)生重大違法違規(guī)問(wèn)題或重大風(fēng)險(xiǎn)；

（二）公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理被保監(jiān)會(huì)給予行政處罰，或高管人員被保監(jiān)會(huì)撤銷任職資格；

（三）被保監(jiān)會(huì)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；

（四）上一年度受到保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局給予的行政處罰合計(jì)達(dá)到3次（含）以上；

（五）上一年度發(fā)生非正常給付與退保事件；

（六）中短存續(xù)期產(chǎn)品季度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)季總規(guī)模保費(fèi)收入比例高于50%；

（七）季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占當(dāng)季規(guī)模保費(fèi)收入比例低于30%。

四、自2017年1月1日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每月統(tǒng)計(jì)中短存續(xù)期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，并于次月5日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。中國(guó)保監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的有關(guān)規(guī)定與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2016年12月30日

《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》答記者問(wèn)

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)。

一、此次《通知》出臺(tái)的背景是什么？

近年來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)和全行業(yè)的共同努力下，保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促改革，推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家大局，堅(jiān)守保障本位，發(fā)揮保障功能，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展。在發(fā)展的同時(shí)，個(gè)別公司由于經(jīng)營(yíng)理念和管理水平的差異，逐步暴露出業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營(yíng)管理粗放、產(chǎn)品存續(xù)期縮短等風(fēng)險(xiǎn)隱患，引起了保監(jiān)會(huì)的高度關(guān)注。2016年以來(lái)，為規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，采取了一系列有針對(duì)性的監(jiān)管措施，不斷完善監(jiān)管制度，加大對(duì)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度。在此基礎(chǔ)上，《通知》著眼于解決目前行業(yè)存在的部分公司中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比較高、精算規(guī)定等監(jiān)管制度執(zhí)行不到位等問(wèn)題，通過(guò)進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管和分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

二、《通知》的主要內(nèi)容和措施是什么？

一是建立人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管制度，要求人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不同類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的管理能力，符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定；要求2017年1月1日以后開(kāi)業(yè)的人身保險(xiǎn)公司自開(kāi)業(yè)之日起一年內(nèi)開(kāi)展普通型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開(kāi)業(yè)滿一年后根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理能力逐步開(kāi)展其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二是要求各人身保險(xiǎn)公司對(duì)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查整改。保監(jiān)會(huì)將對(duì)公司自查整改情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)于自查整改不認(rèn)真、不到位的公司，以及違反精算規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管制度的公司，將依法進(jìn)行行政處罰，采取禁止申報(bào)新產(chǎn)品、責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并嚴(yán)肅追究公司高管人員責(zé)任。

三是進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，引導(dǎo)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展。對(duì)于積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將視情況批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，支持、鼓勵(lì)其規(guī)范健康發(fā)展。對(duì)于存在違法違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的公司，以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不符合相關(guān)要求的公司，將限制其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

四是要求各人身保險(xiǎn)公司自2017年起每月統(tǒng)計(jì)和報(bào)送中短存續(xù)期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，加大對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和日常監(jiān)管力度，督促各人身保險(xiǎn)公司將保監(jiān)會(huì)的相關(guān)工作要求落實(shí)到位。

三、《通知》對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)有何意義？

《通知》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”要求的重要舉措，對(duì)促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展具有積極意義：

一是有利于強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬笕松肀ｋU(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度，明確了保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題的監(jiān)管措施，督促公司提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，及時(shí)主動(dòng)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二是有利于加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式?！锻ㄖ吠ㄟ^(guò)分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管手段進(jìn)一步控制中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模，倒逼相關(guān)公司主動(dòng)轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)度，嚴(yán)格落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”要求，引導(dǎo)公司積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

三是有利于完善監(jiān)管制度，提升管理水平。《通知》進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管和分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，明確了經(jīng)營(yíng)不同類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備合規(guī)性和管理能力要求，引導(dǎo)公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，不斷調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。

四、發(fā)布《通知》后，下一步還有哪些監(jiān)管措施？

下一步，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將綜合采取多種手段，不斷強(qiáng)化人身保險(xiǎn)監(jiān)管，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線：

一是密切關(guān)注《通知》執(zhí)行情況和中短存續(xù)期業(yè)務(wù)發(fā)展情況，加大對(duì)重點(diǎn)公司的監(jiān)管力度，確?！锻ㄖ诽岢龅谋O(jiān)管要求執(zhí)行到位，對(duì)于執(zhí)行不到位、存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的公司，保監(jiān)會(huì)將依法采取監(jiān)管措施，并追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

二是加強(qiáng)對(duì)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管提示和窗口指導(dǎo)，要求公司嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求，不得通過(guò)大量銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模、偏離保險(xiǎn)主業(yè)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)模式明顯偏離“保險(xiǎn)業(yè)姓保”要求的公司，保監(jiān)會(huì)將依法采取監(jiān)管措施。

三是加強(qiáng)對(duì)人身保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)和資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，定期開(kāi)展現(xiàn)金流壓力測(cè)試，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配指標(biāo)監(jiān)測(cè)。對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)將及時(shí)采取監(jiān)管措施，做到抓早抓小、防患于未然，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。