鳳凰計劃“開花結果”民生轉型“蹄疾步穩(wěn)”

　　自2015年6月末正式開工以來，民生銀行鳳凰計劃已推進一年半時間，項目進展情況備受業(yè)界關注。據日前從民生銀行鳳凰計劃辦公室獲悉，在第一、二批的26個項目中，各項目設計質量達到預期，陸續(xù)進入試點實施階段，一些項目已經開始見到成效。第三批項目也于2016年12月正式啟動。

“鳳凰計劃是中國銀行業(yè)前所未有的體系性轉型變革。”中國民生銀行董事長洪崎說，面對經濟增長動力切換與國內外市場形勢變化，民生銀行前瞻性地做好應對變局的頂層規(guī)劃設計，全力實施鳳凰計劃，全面助推戰(zhàn)略轉型，努力把民生銀行建設成為具有高度社會責任感和較強國際影響力的標桿金融企業(yè)。

●碩果累累滿枝頭

12月的京城，寒氣襲人，位于北京航南大廈的鳳凰計劃項目基地里卻熱火朝天，200多名民生人正在這里，全身心投入一場即將改變民生銀行未來發(fā)展命運的偉大戰(zhàn)役。

作為一項全局性、系統(tǒng)性、高強度的長期艱巨工程，鳳凰計劃包含了7大轉型主題、39個轉型實施關鍵項目。按照鳳凰計劃辦公室總體工作部署，全部39個關鍵項目分三批實施。

2015年6月29日，民生銀行在航南大廈舉行簡樸而隆重的儀式，鳳凰計劃首批13個項目正式開工；2016年3月28日，第二批13個項目舉行開工啟動會；2016年12月23日，第三批項目正式啟動,將于2017年全面開工。

一年半來，鳳凰計劃緊鑼密鼓地推進，多個項目相繼進入落地實施階段，取得了一系列亮眼的成效。在項目設計方面，設計質量達到預期，在技術、工具、系統(tǒng)和模型等各方面都較好地體現了專業(yè)化、精細化和可操作性，達到了國內銀行的領先水平。在落地實施方面，項目預期價值巨大，一些項目已經開始見到成效，在績效提升和能力建設兩方面體現核心價值。

民生銀行鳳凰計劃辦公室有關負責人表示，鳳凰計劃第一批第二批項目落地實施將在推動民生銀行業(yè)績速贏、基礎建設和創(chuàng)新探索三方面取得顯著成效。其中，科學定價、優(yōu)化成本和風險預警項目具有代表性。

“科學定價項目分為兩部分實施，目前進入了試點推廣階段。”該負責人表示，第一部分為對公定價，從民生銀行南京分行的試點情況看，日均存款、金融資產、綜合創(chuàng)利等指標明顯增長；第二部分為定價治理、存款掛牌及定向推廣部分，民生銀行深圳分行試點存款差異化掛牌，使得存款成本明顯下降；定向存款推廣，又帶來存款大幅度增長。

優(yōu)化成本項目重點圍繞社區(qū)金融、小微金融、自助機具、房產物業(yè)、運營轉型、科技投入、人力資本七大重點領域，實施降本增效舉措落地工作，并且已在全行進行推廣。從2016年4月到10月末，民生銀行在房產物業(yè)、小微、運營和科技領域累計降本近2.5億元。

風險預警項目經過一年多的艱苦奮戰(zhàn)，如期開發(fā)出“指南針”風險預警管理系統(tǒng)已成功上線。該系統(tǒng)以數據為基礎，改變了自下而上的單一預警方式，實現了全流程授信管理模式和作業(yè)方式變革，將全方位支持民生銀行授信業(yè)務健康發(fā)展。

“鳳凰計劃的成功推進，營造了良好的內外輿論環(huán)境和改革氛圍，在民生銀行基本達成了轉型變革的共識。”洪崎表示，鳳凰計劃搭建起國內銀行領先的大型項目群管理體系，歷練了承擔大型轉型變革項目的實戰(zhàn)能力，培養(yǎng)了一大批優(yōu)秀人才，為民生銀行進一步改革發(fā)展奠定了堅實基礎。

●變革轉型路正寬

2004至2013的10年間，中國銀行業(yè)規(guī)模和利潤都保持了高速增長，資產規(guī)模年均增速接近20%，凈利潤年均增速超過30%。而2013年以來，商業(yè)銀行的利潤增速已從兩位數降至一位數，今年前三季度國有商業(yè)銀行的凈利潤增速甚至下滑到1%左右。這意味著，銀行業(yè)“黃金發(fā)展10年”已經結束，轉型變革迫在眉睫。

在經濟增速放緩和利率市場化完成的背景下，民生銀行的利潤增速也有所放緩，也同樣面臨很多挑戰(zhàn)。同時，民生銀行長期積累的中后臺管理能力短板越來越明顯，已不適應業(yè)務發(fā)展的需要。“從全行經營管理的角度看，確實需要一場系統(tǒng)性、深刻的轉型變革。”民生銀行行長鄭萬春表示，鳳凰計劃是民生銀行在經濟新常態(tài)大背景下，抓住機遇、主動應對挑戰(zhàn)的必然選擇，鳳凰計劃的實施將逐步消除短板，注入發(fā)展動力，確保在利率市場化大變局中成功轉型。

鳳凰計劃對于民生銀行生存與發(fā)展的重要性毋庸置疑，其前瞻性和先進性隨著市場環(huán)境的變化發(fā)展也越來越凸顯。“全力實施鳳凰計劃，讓民生銀行又一次先知先覺，走在國內銀行業(yè)的前列。”洪崎認為，鳳凰計劃的成功，將使民生銀行真正實現以客戶為中心的全面變革轉型，成為經濟新常態(tài)下的一家標桿銀行，成為比肩華為、海爾等世界級優(yōu)秀企業(yè)的優(yōu)秀銀行。

全球許多領先銀行的發(fā)展經驗表明，及時實施戰(zhàn)略轉型是成功的關鍵，而轉型目標是實現“以客戶為中心”。業(yè)內人士認為，在利率市場化條件下，商業(yè)銀行是以質取勝，靠智慧勝出，靠的是“頭腦”，要巧干和精細化管理，真正地理解市場和客戶，開發(fā)出差異化的產品。因此，要改變經營觀念、思維方式、客戶定位等，加快“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉型步伐。

“應對利率市場化是民生銀行改革轉型最核心、最緊迫的大事，關乎全行的生存與發(fā)展。”洪崎表示，民生銀行啟動鳳凰計劃，就是要對經營管理體系從體制、技術方法、工具、能力等方面進行系統(tǒng)地轉型提升，確保該行在應對利率市場化的挑戰(zhàn)中經受住考驗，成為真正以客戶為中心、以價值為導向、具備卓越管理能力、可持續(xù)發(fā)展的新一代銀行。

為此，民生銀行把鳳凰計劃的整體目標確定為“前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化”。此前，為應對內外部形勢變化，民生銀行持續(xù)推動戰(zhàn)略轉型，在前臺、中臺和后臺等全面推出了一系列改革舉措，引起了業(yè)界的高度關注。

在前臺銷售一體化方面，民生銀行持續(xù)優(yōu)化事業(yè)部管理架構，提升總行層面各板塊的專業(yè)化管控能力和協同性，推進分行銷售模式轉型，推動前臺銷售一體化，逐步建立全功能的大事業(yè)部制管理模式。同時，完善客戶管理機制，在公司條線成立了戰(zhàn)略客戶部，實施客戶聚焦，強化客戶管理，深入挖潛客戶，著力提升客戶綜合貢獻度。

在中臺管理專業(yè)化方面，民生銀行持續(xù)強化風險管理，優(yōu)化清收體制，創(chuàng)新清收手段，嚴防、嚴控不良資產，推進新資本協議等重點項目，強化全面風險管理體系建設。同時，持續(xù)優(yōu)化管理會計系統(tǒng)，增強差異化的風險定價能力和價值管理能力。另外，全面推行精益六西格瑪等管理工具，推動以客戶為中心的流程優(yōu)化和再造，提升精細化管理能力和整體運作效率。

在后臺運營集約化方面，民生銀行已經形成了運營集中的規(guī)劃和方案，接下來將著力建成大規(guī)模集中作業(yè)平臺。同時，優(yōu)化完善信息科技治理機制和架構，打造高效的科技服務模式，提高信息科技的活力與效率，釋放科技生產力。此外，持續(xù)強化“數據倉庫”建設，搭建“大數據”管理模式，增強數據的分析處理能力。

按照民生銀行的規(guī)劃，鳳凰計劃順利完成后，將至少實現七大轉型目標：一是以精準聚焦的戰(zhàn)略，推動該行成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰(zhàn)略為導向、精細化、專業(yè)化的資產負債與流動性管理能力；三是建立系統(tǒng)性、精細化、差異化的定價能力；四是建設全面、前瞻性、專業(yè)性的風險管理能力，實現與業(yè)務增長的高效協同；五是讓效率提升、成本管理成為戰(zhàn)略競爭力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰(zhàn)略高度匹配的人才規(guī)劃與管理體系；七是建立以戰(zhàn)略為導向、準確性、專業(yè)化的科技信息平臺。

屆時，民生銀行將實現國際化、集團化、數字化和專業(yè)化全面轉型升級，成為具備兼并收購能力的大型集團化銀行，成為中國銀行業(yè)全面轉型、流程再造的卓越品牌。

●鳳凰起舞“民生夢”

“鳳凰計劃就是我們的‘民生夢’，是近6萬名民生人的光榮使命和崇高理想。”洪崎說，民生銀行全力實施鳳凰計劃，就是要變革傳統(tǒng)的經營觀念、思維方式、客戶定位等，建立難以復制的領先商業(yè)模式，形成差異化競爭優(yōu)勢。

從鳳凰計劃項目推進情況看，項目設計既充分借鑒國際領先銀行最佳實踐，又結合民生銀行具體實際，項目成果具有前瞻性、科學性、專業(yè)性和可操作性。同時，項目責任部門積極投入，項目團隊盡心盡責，相關部門主動協作，鳳凰計劃辦公室精心組織，充分體現了民生人想干大事、能干大事的勇氣和魄力。

鳳凰計劃在設計方面達到了國內銀行的領先水平，在落地實施方面，項目預期價值也十分樂觀。但也要冷靜地看到，在鳳凰計劃整體推進中還存在不少問題，比如，對銀行轉型變革的認識和重視程度問題，對轉型變革的資源保障問題，對轉型變革考核激勵與問責問題，以及項目管理機制問題等等。為此，民生銀行及時采取針對性措施，更加扎實有效地推進轉型變革管理。

一是完善體系化落地實施運行機制。民生銀行進一步全面強化鳳凰計劃項目分類、過程監(jiān)督、評價反饋，切實落實資源保障、考核激勵、項目管理措施，提升宣傳、培訓力度，擴大行內外項目實施的影響力。

二是健全項目落地實施推動領導機制，成立實施推動領導小組，建立月度、季度、年度例會機制。同時，成立落地實施督導小組，對鳳凰計劃每一個項目的落地進行跟蹤，開展全面、客觀、獨立的評估、督導，要求各試點單位不折不扣地落實好先進技術模型、制度和流程，確保短期與中長期成效相結合。

三是加強財務、人力、科技配套的資源支持，圍繞項目實施建立便捷審批機制，提高資源配置效率，確保項目推動中所需的數據、IT支持，確保人、財、物等各項資源投入到位，確保項目設計有序、高效開展。

四是建立與變革轉型匹配的考核激勵與問責機制，搭建董事會對經營管理層，經營管理層對牽頭部門負責人，董事會及經營管理層對項目管理辦公室，項目管理辦公室對牽頭部門及試點分行四個層級的考核體系，強化考核激勵與問責。

“如果說民生銀行是改革的試驗田，鳳凰計劃就是試驗田中的試驗田，是先鋒中的先鋒。”洪崎說，鳳凰計劃是全行每一個人的事，只有每個人都勁往一處使，民生銀行才能在轉型變革的軌道上變道成功，才能真正實現“鳳凰涅槃，浴火重生”。

“鳳凰計劃是解決目前問題、轉變發(fā)展方式的鑰匙。”洪崎表示，鳳凰計劃的成功將為民生銀行帶來重大價值：一是經營能力的優(yōu)勢會為下一步兼并收購等外延式增長鋪平道路；二是經營能力提升及商業(yè)模式優(yōu)化會為國際化、綜合化發(fā)展奠定基礎；三是爭取資本市場更加認同，可以為股東帶來長期穩(wěn)定的價值增長；四是業(yè)務結構持續(xù)改善，資本利用效率也將不斷增強；五是管理及業(yè)務流程優(yōu)化，實現成本效率的提升；六是增強內部組織協同，有利于強化團隊作戰(zhàn)，提升客戶體驗。

“全行要增強緊迫感和危機感，樹立一線思維，將鳳凰計劃作為新形勢下民生銀行生存與發(fā)展的一個重要機會。”洪崎說，民生銀行將以“全面建成領先銀行”為奮斗目標，以“全面推進轉型變革”為根本途徑，以“全面推進依法治行”為基本保障，以“全面抓好作風建設”為基礎支撐，進一步牢固建立治理模式的領先優(yōu)勢，成就中國最優(yōu)秀的銀行的崇高夢想，努力成為一家“股東滿意、客戶贊賞、員工自豪、監(jiān)管放心、同行尊重”的優(yōu)秀標桿金融企業(yè)。

鳳凰計劃里程碑

2014年5月9日，民生銀行正式啟動應對利率市場化能力提升規(guī)劃項目。

2015年1月9日，民生銀行董事長將應對利率市場化能力提升項目正式命名為“鳳凰計劃”。

2015年2月8日，全行經營工作會議上啟動“鳳凰計劃”，介紹項目總體實施方案。

2015年3月12日，“鳳凰計劃”宣傳專欄正式上線。

2015年3月20日，多家財經媒體前來采訪，第一次對外全面介紹“鳳凰計劃”。

2015年6月，第一批13個項目正式啟動。

2015年9月，第二批13個項目正式啟動。

2016年12月，第三批13個項目正式啟動。