中泰證券：以金融科技推動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型

　　近日，中國證券業(yè)協(xié)會公布了2016年重點課題研究優(yōu)秀課題報告名單，中泰證券是其中唯一一家“獨中兩元”的券商。不僅如此，其題為“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)設及機器人投顧模式的建立”的課題，還受到了評審專家的高度認可。

事實上，近一年來，中泰證券已多次在互聯(lián)網(wǎng)證券領域嶄露頭角。其今年一季度推出的中泰齊富通APP，是今年證券領域進步最快的APP，推出不足一年即沖入行業(yè)前15名（數(shù)據(jù)來源為2016年11月Talking Data的移動證券應用覆蓋率）。此外，公司還相繼獲評“2016中國最佳互聯(lián)網(wǎng)證券公司”（證券時報），“2016年券商互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新獎”（21世紀經(jīng)濟報道）等榮譽，這些都讓外界對這家地處山東的券商在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的力度和速度都刮目相看。

上述種種，并非偶然。自今年明確以金融科技（fintech)推動公司互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型這一戰(zhàn)略規(guī)劃后，中泰證券正以闊步向前的姿態(tài)，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

用金融科技改造傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務

越來越多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)正意識到源自金融科技公司的挑戰(zhàn)，中泰證券也不例外。利用金融科技技術(shù)促進自身轉(zhuǎn)型，正是中泰證券為應對上述挑戰(zhàn)而制定的戰(zhàn)略。

金融科技要求“了解你的客戶、創(chuàng)新你的產(chǎn)品、助力你的員工、優(yōu)化你的運營”，在中泰證券，這四點在結(jié)合經(jīng)紀業(yè)務特性之后，被演繹為目標更清晰的“4C”，分別為：Communion（促進與客戶的交流溝通）、Computer(讓產(chǎn)品智能化創(chuàng)新）、Counselor(提升員工的投顧能力）、Configuration(優(yōu)化運營流程），并最終確定了以移動端中泰齊富通APP為主要抓手，實現(xiàn)O2O一體化銷售和服務的轉(zhuǎn)型路徑。

Communion是指形成一個系統(tǒng)、科學的統(tǒng)一客戶緯度標簽定義能形成一個完整統(tǒng)一的客戶畫像，以期更為準確地把握客戶的需求。一方面是深入了解分析客戶的交易行為乃至交互行為，另一方面則是讓系統(tǒng)通過標簽連接更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺包括社交平臺，對接客戶在各類平臺上的社交、理財、購物行為軌跡。目前，中泰證券的大數(shù)據(jù)研究正逐步完成通過線上線下用戶埋點，形成更為完整的用戶畫像系統(tǒng)。

Computer對應的正是中泰證券對智能投顧（機器人投顧）和大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的深入研究。在其看來，真正優(yōu)秀的智能投顧必須以強大的投資理論模型算法交易和資訊數(shù)據(jù)庫作為依托，圍繞客戶體驗，最終實現(xiàn)信息服務產(chǎn)品化、互聯(lián)網(wǎng)服務產(chǎn)品化、投顧智能化以及自助服務產(chǎn)品化。

Counselor則提倡利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助力員工。如逐漸疊加大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能分析成果，幫助員工實現(xiàn)移動互聯(lián)的智能展業(yè)；通過大數(shù)據(jù)精準營銷支持，提高員工的服務質(zhì)量；通過自主研發(fā)的7*24小時高接觸移動平臺，幫助員工提升服務質(zhì)量……最終成為員工的好“顧問”。中泰證券今年上線中泰齊富通APP和移動端CRM系統(tǒng)“掌E通”已初步具備上述功能。

Configuration則是指中泰證券正通過嵌入數(shù)據(jù)分析等方式，通過渠道運營優(yōu)化、斷點服務、用戶運營優(yōu)化、數(shù)據(jù)運營優(yōu)化等組合拳的形式優(yōu)化公司的整體運營流程，并最終高效地實現(xiàn)“拉新-促活-轉(zhuǎn)化-留存-提升-用戶體驗”這一用戶/客戶服務流程。

以APP為抓手，構(gòu)建O2O營銷服務平臺

移動端中泰齊富通APP是中泰證券實現(xiàn)O2O一體化銷售和服務轉(zhuǎn)型路徑的抓手。和其他證券行業(yè)的APP相比，中泰齊富通除了提供全面準確快速的行情數(shù)據(jù)、快速安全穩(wěn)定的交易、7*24小時新聞資訊和投顧資訊的實時推送、交互模式的理財服務之外，還特別注重應用場景的構(gòu)建。

在中泰證券看來，移動網(wǎng)絡證券業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出了資產(chǎn)碎片化、交易高頻化、服務離散化的趨勢，只有積極構(gòu)建應用場景，打造一站式O2O理財平臺，進一步提升公司的經(jīng)紀業(yè)務服務深度和廣度，以貼心服務幫助客戶實現(xiàn)輕松理財。一方面，公司要利用大數(shù)據(jù)和移動產(chǎn)品技術(shù)，打造移動互聯(lián)網(wǎng)應用平臺作為O2O服務的抓手；另一方面，公司也要大力發(fā)揮線上線下相結(jié)合、總部與分支機構(gòu)相結(jié)合的運營優(yōu)勢，利用金融科技立體化構(gòu)建O2O體系，提升服務客戶和營銷推廣能力。

如中泰齊富通APP端推出的齊富通答功能，正是公司自主研發(fā)推出的7*24小時高接觸移動平臺。該平臺借鑒了打車軟件的搶答功能，使得中泰證券全國幾千名專業(yè)服務人員7*24小時即時搶答客戶提問成為可能，并特地設計了專業(yè)客服兜底服務，確保所有移動端的投資理財類問題得到秒速響應，由此，總部與分支機構(gòu)相結(jié)合的運營優(yōu)勢得到充分發(fā)揮。

又如中泰齊富通APP推出的中泰廣場，突破傳統(tǒng)線下業(yè)務的局限，精選公司投顧成為個人理財旗艦店店主，投資顧問可通過個人微店，以文字或音頻等不同方式，為客戶提供個性化的投資、理財、咨詢等移動端一站式金融服務。而客戶則可以根據(jù)投資顧問的服務，及時給予打分等評價。近期，該平臺又推出了“股市直播間”欄目，每個交易日上午9點到下午4點，中泰證券精選的優(yōu)秀專業(yè)投顧團隊，都會在線為客戶進行實時盯盤解答。

發(fā)展智能投顧，彌補服務短板

事實上，智能投顧最先產(chǎn)生于美國，在國外主要以投資收益的穩(wěn)定性和長期收益為目標，結(jié)合投資者需求提供大類資產(chǎn)配置方案，是一種控制風險、客戶目標導向的模式。由于國內(nèi)證券市場的發(fā)展時間尚短，產(chǎn)品、制度等許多方面不如國外市場完善，目前智能投顧的應用的市場、產(chǎn)品條件與國外有很大差異，業(yè)務模式也有所差別，僅少數(shù)幾家券商在理論和實踐領域有所突破。

中泰證券便是其中一家。不僅如此，智能投顧還是中泰證券今年以及明年互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型工作的一大重點。其希望通過機器人投顧結(jié)合現(xiàn)代投資組合理論，量化／算法投資分析技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗好、高度個性化的優(yōu)勢，就能把過去只能是高凈值投資者享受的專業(yè)投資顧問服務普及化，服務于普通投資者，彌補當下券商對普通投資者普遍服務不足的問題。

目前，中泰證券已對機器人投顧核心算法進行了深度研究，并提出了動態(tài)KYC、智能選配以及自學習三大系統(tǒng)，未來中泰證券的機器人投顧系統(tǒng)將開發(fā)客戶畫像系統(tǒng)，根據(jù)客戶動態(tài)變化的風險偏好、風險承受能力，有針對性地提供相應產(chǎn)品，并利用大數(shù)據(jù)和自學習不斷完善客戶畫像和配置模型，為客戶提供擇時擇勢下最適合的產(chǎn)品，充分落實投資者與產(chǎn)品間的適當性管理。

理論研究之外，中泰證券也正在加快推進產(chǎn)品化落地。目前整個產(chǎn)品功能模塊、算法/模型的設計開發(fā)都參考了國內(nèi)外主流設計、開發(fā)以及合作模式，如以中泰機器人投顧基礎功能模塊——動態(tài)KYC系統(tǒng)為例，目前已經(jīng)完成相關數(shù)據(jù)的清洗、標簽庫的建立以及畫像相關算法模型的測試，通過不斷優(yōu)化模型，逐步提升對客戶畫像的精準度。預計不久就將推出智能投顧產(chǎn)品。

值得一提的是，中泰證券也從未將擁抱互聯(lián)網(wǎng)狹窄地局限在個人客戶領域，在其以金融科技推動公司互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略架構(gòu)中，如何給機構(gòu)客戶的服務乃至公司綜合金融服務領域同樣插上金融科技的翅膀，也是其不斷尋求突破的領域。

如中泰證券今年四季度推出的XTP項目，就是一款為量化投資機構(gòu)量身定制的兼具高速和個性化等特點的極速交易系統(tǒng)。整套系統(tǒng)均由公司自主研發(fā)，包括“行情延遲<50us,交易延遲<100us，采用了RDMA網(wǎng)卡、原子鐘等軟硬結(jié)合的方式；接近20條的風控指令，不止包括驗資驗券，通過各種風控指標避免烏龍指等異常交易”等多個核心指標，讓這個極速交易系統(tǒng)一經(jīng)推出便受到了業(yè)內(nèi)多家規(guī)模超過20億的私募機構(gòu)的認可。

未來，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，中泰證券除了會對經(jīng)紀業(yè)務進行全面互聯(lián)網(wǎng)改造之外，其機構(gòu)業(yè)務所涉及的交易、托管、結(jié)算、投融資等領域也將以不同的姿態(tài)加快與互聯(lián)網(wǎng)的全面合作。