消費(fèi)金融15萬億市場“待消費(fèi)” 靠啥能啃上一口“蛋糕”

消費(fèi)金融似乎成為了11月份機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)的最高頻詞：一個(gè)月內(nèi)，5家銀行表態(tài)成立（或獲批）消費(fèi)金融公司。與此同時(shí)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也將目光投向了這一領(lǐng)域。

“漢富十周年年會(huì)的主題選定為走向蔚藍(lán)，是指從一個(gè)藍(lán)海邁向另一個(gè)藍(lán)海”，漢富控股董事長韓學(xué)淵對《證券日報(bào)》等記者表示，“對于漢富而言，新的藍(lán)海是指消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我們已經(jīng)做好了準(zhǔn)備——通過股權(quán)投資獲得被投資企業(yè)消費(fèi)大數(shù)據(jù)，從而建立消費(fèi)場景并完善風(fēng)控。”

消費(fèi)金融15萬億元的市場誘惑

據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，11月份，至少有5家銀行宣布獲批、成立或擬成立消費(fèi)金融公司。

11月30日，江蘇銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)通過了《關(guān)于江蘇銀行發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案》。

此外的11月25日，上海銀行公告稱，已經(jīng)收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意其籌建上海尚誠消費(fèi)金融公司。尚誠消費(fèi)金融公司注冊資本為10億元，由上海銀行與攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司、深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等四家公司共同出資設(shè)立；11月19日，華夏銀行公告稱，擬設(shè)立消費(fèi)金融公司，注冊資本5億元，其中華夏銀行出資2.55億元，持股51%；11月14日，哈爾濱銀行公告稱，獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，將籌建哈銀消費(fèi)金融公司。據(jù)了解，擬設(shè)立的哈爾濱哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司注冊資本為5億元人民幣，哈爾濱銀行作為主要發(fā)起人出資2.95億元，持股比例為59%；11月10日，新三板上市公司神州優(yōu)車公告稱，公司擬出資9900萬元，擬與張家口銀行股份有限公司、藍(lán)鯨控股集團(tuán)有限公司共同出資設(shè)立參股公司河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司。

事實(shí)上，除了銀行，還有不少資管機(jī)構(gòu)都看到了消費(fèi)金融這塊“大蛋糕”的市場前景，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也聲稱轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融領(lǐng)域。從體量來看，消費(fèi)金融確實(shí)市場前景誘人。

2014年，全國消費(fèi)信貸余額達(dá)到15.36萬億元，占GDP比重24%。2015年，消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展依舊保持了增長的態(tài)勢。

Lazard大中華區(qū)董事總經(jīng)理Peter認(rèn)為，整個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域都在升級(jí)，去年有1.2億名旅客出國旅游。從國內(nèi)投資和海外并購的角度講，目前投資市場都在追逐在國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域競爭能力比較高的企業(yè)。

場景和風(fēng)控是比拼焦點(diǎn)

“消費(fèi)金融市場前景確實(shí)很大，當(dāng)然也并不是誰來了都可以吃肉喝湯，大家拼的其實(shí)是風(fēng)控和場景”，一家上市城商行有關(guān)人士對《證券日報(bào)》記者表示，“我們要求一線人員跑現(xiàn)場了解情況，同時(shí)公司會(huì)通過定位和拍照來監(jiān)測一線走訪的落實(shí)情況”。

“雖然很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在聲稱主做消費(fèi)金融，但是消費(fèi)信貸是需要場景做配合的，這是消費(fèi)金融的核心，也是我們的優(yōu)勢所在”，韓學(xué)淵表示。

“我們的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)小諾理財(cái)借助漢富控股的金融生態(tài)鏈的布局，因此跟其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有所區(qū)別。小諾理財(cái)場景對接的故事中，80%的被對接公司都是漢富私募股權(quán)投資過的企業(yè)。從模式上來看，就是漢富先進(jìn)行私募股權(quán)投資，然后小諾會(huì)立即對接，并把消費(fèi)金融的場景、供應(yīng)鏈金融場景對應(yīng)到小諾理財(cái)?shù)钠脚_(tái)上。上述被對接企業(yè)在他們各自的領(lǐng)域本身都處于龍頭地位，有著市場優(yōu)勢，他們的交易量、客戶數(shù)、數(shù)據(jù)積累都是在垂直領(lǐng)域領(lǐng)先的”，漢富控股總裁郭露表示，“小諾理財(cái)跟他們對接以后，既可以利用他們各自積累的大量的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，同時(shí)還能夠嫁接諾遠(yuǎn)自己的風(fēng)控系統(tǒng)以及風(fēng)控策略，構(gòu)建出適合于這個(gè)交易場景和這種數(shù)據(jù)屬性的風(fēng)控模型，就可以高效而且非?？焖俚慕o小諾理財(cái)平臺(tái)對接非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，這種資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)可控的，而且獲取的成本相對是低的。”

“目前漢富資本已經(jīng)在消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域投資了不少優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，未來還會(huì)進(jìn)行更多布局”，郭露強(qiáng)調(diào)，“我們一方面可以給小諾理財(cái)平臺(tái)上的投資客戶提供風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時(shí)我們也可以反過來用小諾理財(cái)促進(jìn)已經(jīng)投資的企業(yè)在各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域長足發(fā)展。小諾理財(cái)和跟這些場景對接的企業(yè)是共生共贏的關(guān)系。”

據(jù)介紹，小諾理財(cái)通過與TMT、消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)合作，為其用戶提供消費(fèi)金融服務(wù)，并借助大數(shù)據(jù)手段實(shí)現(xiàn)對借款人信用的快速審核，全力打造基于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場景的消費(fèi)金融服務(wù)新模式，形成覆蓋用戶、場景、借款申請、風(fēng)控審核、放款等各環(huán)節(jié)的交易閉環(huán)。