銀行賬戶新規(guī)明起實(shí)施 存量“多賬戶”咋辦？銀行是這樣說的！

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏    

每經(jīng)記者 萬敏

今年9月30日，央行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）規(guī)定，自12月1日起個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

盡管上述新規(guī)12月1日起才正式執(zhí)行，不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，已有部分銀行已經(jīng)開始核查一人多戶的情況，同一人在同一家銀行開立賬戶過多，銀行會(huì)引導(dǎo)其撤銷或合并賬戶。

對(duì)于用戶最為關(guān)心的存量“多賬戶”問題，目前從銀行的反饋來看，實(shí)際操作中的影響并不大。

工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，對(duì)于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（Ⅰ類賬戶），不會(huì)受影響。但其建議客戶對(duì)于名下長(zhǎng)期不用的賬戶，進(jìn)行銷戶或歸并處理。

“只要不超過4張，都能正常使用。”對(duì)于12月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用，北京地區(qū)一家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員在回答記者咨詢時(shí)如此表示。

多賬戶“合理性”標(biāo)準(zhǔn)待明確

今年9月30日，央行發(fā)布《通知》，規(guī)定自12月1日起個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

近日，央行再次強(qiáng)調(diào)落實(shí)上述規(guī)定。11月25日，央行發(fā)布特急文件，即《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，重申央行關(guān)于銀行賬戶個(gè)人賬戶分類管理的相關(guān)要求。

按照《通知》規(guī)定，目前已開立的個(gè)人銀行賬戶基本都屬于Ⅰ類存量賬戶，但有不少人在同一家銀行擁有數(shù)個(gè)賬戶，比如用來異地存取款轉(zhuǎn)賬的，用來繳納水電煤氣交通罰款的，用來進(jìn)行股市基金投資等等不同用途。

《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

但如何界定同一人在同一銀行多個(gè)賬戶的“合理性”，目前政策尚未明確，各銀行也并未公布其執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

“很多人都有這種情況，一人在同一家銀行有幾張銀行卡，有的人卡上有定期（存款）或者購(gòu)買了基金理財(cái)產(chǎn)品，不是說銷戶就能銷的，得具體問題具體分析。”《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以儲(chǔ)戶身份致電詢問時(shí)，招商銀行北京地區(qū)一支行工作人員表示，具體怎么處理還需等待總行下發(fā)的細(xì)則。

一家股份行總行人士則對(duì)記者表示，目前對(duì)于賬戶的“合理性”，央行對(duì)此并沒有進(jìn)行具體說明，還需等待相關(guān)配套文件加以說明。

“只要不超過4張，都能正常使用。”對(duì)于12月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用，北京地區(qū)一家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)記者表示。

對(duì)于銀行來說，同一人在同一銀行持有4張借記卡或成為一道“合理性”的參考線。2016年上半年，銀監(jiān)會(huì)在部署銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作時(shí)也提出，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，即“同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對(duì)已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開卡客戶聯(lián)系核查。”

工行在11月30日發(fā)布的“關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的通告”中則表示，該行開展賬戶清理，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。“為提高賬戶使用效率，建議您僅保留日常使用較多的賬戶，對(duì)名下其他不常用的賬戶進(jìn)行清理歸并，避免出現(xiàn)遺失后被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。若您在我行已開立5個(gè)及以上Ⅰ類賬戶，請(qǐng)您持本人有效身份證件盡快到我行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶信息確認(rèn)，我行將為您提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務(wù)，以免影響您其他賬戶的正常使用。”

新規(guī)對(duì)已開存量賬戶影響不大

《通知》規(guī)定，上述新規(guī)自12月1日起正式實(shí)施，不免有儲(chǔ)戶會(huì)擔(dān)心此前開立的多個(gè)賬戶也會(huì)被要求合并或撤銷，但多家商業(yè)銀行均表示，存量賬戶受新規(guī)影響較小。

實(shí)際上，在《通知》發(fā)布時(shí)，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)已明確表示，為減少對(duì)社會(huì)公眾的影響，此次《通知》主要對(duì)增量賬戶進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

前述工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)明確表示，對(duì)于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（Ⅰ類賬戶），不會(huì)受影響。但建議客戶對(duì)于名下長(zhǎng)期不用的賬戶，進(jìn)行銷戶或者歸并處理，以免萬一賬戶遺失后被不法分子利用。對(duì)于名下賬戶過多的，該行會(huì)聯(lián)系客戶核查。

工行在上述11月30日的通告中表示，“12月1日前您已在我行開立的各類Ⅰ類賬戶不受影響，可繼續(xù)正常使用,您若需要再新開個(gè)人賬戶，則只能開立Ⅱ類或III類賬戶。”

“對(duì)于已經(jīng)持有多個(gè)Ⅰ類戶的客戶，民生銀行將進(jìn)行排查清理，具有合理用途的賬戶將不受影響。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

浦發(fā)銀行在官網(wǎng)的公告中也表示，該行將對(duì)存量客戶、賬戶、交易情況開展核實(shí)工作，并強(qiáng)調(diào)，核實(shí)過程中該行不會(huì)以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，也不會(huì)以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作。

興業(yè)銀行官方微信發(fā)布公告表示，該行將對(duì)同一個(gè)客戶在該行持有較多I類戶，以及多人留存同一聯(lián)系電話號(hào)碼的情況進(jìn)行核實(shí)。