互聯(lián)網(wǎng)理財用戶過億 財富管理正變得普惠

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂    

◎每經(jīng)記者 肖樂

居民越來越強的理財意識，讓互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的發(fā)展有了更強的驅(qū)動力。

在由每日經(jīng)濟新聞主辦的“2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范與發(fā)展高峰論壇”的圓桌討論上，平安財富寶總經(jīng)理賈敏表示，平安財富寶已經(jīng)實現(xiàn)了高端客戶100%的線上轉(zhuǎn)化。諾亞財富派創(chuàng)始人兼總裁黃俊鵬表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展下，財富管理早已不再是一個話題，而是變成了一種剛需，不僅僅只是高凈值客戶的需求。銀湖網(wǎng)CEO姚愿認為，通過互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺有更多的渠道接觸客戶，進行運營推廣，同時調(diào)整策略。

財富管理，以往總是被看作是高凈值人群才需要的服務，如今在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動下，正變得普惠。

互聯(lián)網(wǎng)讓財富管理變得普惠

中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）發(fā)布的報告顯示，截至2016年6月，我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達到1.01億，較2015年底增加用戶1113萬人，網(wǎng)民使用率為14.3%，同比增加1.3個百分點。隨著公眾理財觀念的深入以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的助推，互聯(lián)網(wǎng)理財市場的發(fā)展正呈現(xiàn)出平臺化、場景化、智能化等新趨勢。

財富管理，以往總是被人們看作是高凈值人群才需要的服務，而在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動下，正變得普惠。在黃俊鵬看來，在一個國家進入到中等富裕階段之后，公眾對財產(chǎn)性收入的管理必然有一個更大的需求，因此財富管理已是一種剛需。

“但財富管理并不是說簡單的買一個理財產(chǎn)品。”黃俊鵬表示，“像高凈值的客戶，需要有人坐下來跟你談，了解你的風險偏好、家庭特征等。在沒有互聯(lián)網(wǎng)之前，這種金融服務價格是非常高的，所以它只有高凈值客戶能夠享受到。”但是互聯(lián)網(wǎng)讓財富管理變得普惠。首先，互聯(lián)網(wǎng)能夠把一個復雜的金融產(chǎn)品用一種非常通俗易懂的形式展現(xiàn)給用戶。其次，互聯(lián)網(wǎng)能夠通過人工智能等技術(shù)手段，為用戶制定出更加合理的資產(chǎn)配置計劃。

人工智能是諾亞財富派當前的投入重點，“我們目前比較看好的還是人工智能，我們認為人工智能在未來解決用戶的資產(chǎn)配置、財富管理這件事情上將會發(fā)生非常巨大的作用。”黃俊鵬說道。

與諾亞財富派定位為高潛力白領人群的財富管理平臺不同，平安財富寶仍然有較多的高端客戶，不過這個以往習慣于享受線下服務的群體也在互聯(lián)網(wǎng)化。“高端客戶，這是傳統(tǒng)意義上大家認為不會用線上服務的，我們已經(jīng)實現(xiàn)了百分之百的線上的轉(zhuǎn)化?，F(xiàn)在我們管理60萬的交易客戶，在我們這里的存續(xù)資產(chǎn)超過1300多億元。”賈敏說。

除了讓用戶有更多接觸金融，接觸財富管理的機會，互聯(lián)網(wǎng)金融也讓互聯(lián)網(wǎng)理財平臺有了更大的發(fā)展驅(qū)動力。姚愿表示，在產(chǎn)品端，平臺有了更多的渠道可以接觸客戶，包括PC、手機APP、微信等。在運營上，線上獲客的區(qū)域更廣，同時也有更多的渠道搜集到用戶反饋，進而驅(qū)動產(chǎn)品和運營策略的調(diào)整。

業(yè)內(nèi)希望監(jiān)管細化和明確化

互聯(lián)網(wǎng)金融越來越深入人心，一些風險事件也在爆發(fā)，各類問題平臺的出現(xiàn)，給P2P行業(yè)的發(fā)展蒙上了陰影。

賈敏給出了一組數(shù)據(jù)，“我們做了一些非官方的調(diào)查，2015年底至今，整個P2P理財平臺有1300多家出事了，涉及的資金超過1000億元，客戶超過200萬人，其中95%的涉險資金是出自線下理財公司，它們在‘互聯(lián)網(wǎng)+’這個浪潮下，披了一個P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣。”這種情況讓公眾對P2P行業(yè)產(chǎn)生了不好的印象，因此需要監(jiān)管來降低行業(yè)風險，維護投資者利益。

黃俊鵬也認為，如果沒有監(jiān)管，沒有辦法體現(xiàn)出平臺之間的優(yōu)劣差異，容易形成劣幣驅(qū)逐良幣，“行業(yè)內(nèi)還是有很多好的企業(yè)，但是因為出了一個典型的問題平臺，會導致社會對這個行業(yè)產(chǎn)生一些矯枉過正情況。新興的都不好嗎？肯定不是，怎么把好和不好分出來，監(jiān)管就是一個很有意義的辦法。”

8月24日，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，業(yè)界稱之為最嚴政策，給行業(yè)上了最強的緊箍咒。

“這份暫行辦法是我看到最專業(yè)的一次，吸收了非常多專家和機構(gòu)的建議。”姚愿表示，目前的監(jiān)管也還有一些值得優(yōu)化的地方。第一個問題是管理層人力資源與從業(yè)者人力資源是否匹配的問題，“監(jiān)管機構(gòu)最終把權(quán)力下方到地方金融辦，或者是地方金融局，有沒有足夠多的人才去執(zhí)行這個辦法，能夠管得了這么多的從業(yè)者？”第二個是這個暫行辦法規(guī)定了很多細則，要如何去管？第三個是希望監(jiān)管能夠把行業(yè)的一些問題分清楚，什么樣的機構(gòu)是什么樣的問題，應該給予什么樣的方案，或者是調(diào)整期限，能夠從頭管到尾。這幾個方面是希望監(jiān)管層能夠幫助這個行業(yè)健康發(fā)展，做出更多優(yōu)化的方向。”

賈敏補充說，參與者的準入，控制產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)，對投資者的認證，資金存管以及對銷售過程的管控，這幾個方面是監(jiān)管的核心邏輯，“還是有媽管比較好，因為給我出個明確的監(jiān)管規(guī)定，我就知道該怎么做，最怕的就是要管不管，也沒有明確的管理辦法，不知道該往哪兒走，這是最可怕的。我們還是希望監(jiān)管盡快把行業(yè)的很多管理辦法細化、明確化。”