科技推動創(chuàng)新 互助保險等成區(qū)塊鏈先行應(yīng)用場景

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

◎每經(jīng)記者 涂穎浩

資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟資本投資減少，但對互聯(lián)網(wǎng)保險卻是一個特例。據(jù)曲速資本此前預(yù)測，2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)將會再次爆發(fā)，整體融資并購金額或?qū)⒊?0億美元(約325億元人民幣)。

投資界對互聯(lián)網(wǎng)保險的看法也代表了互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的巨大空間。

“互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的快速發(fā)展顯示了我們保險業(yè)要有適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新能力，融合云計算、大數(shù)據(jù)為保險業(yè)所用的能力。”近日，在“新常態(tài)下保險與經(jīng)濟社會發(fā)展論壇”國際互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展與新科技應(yīng)用分論壇上，安心財產(chǎn)保險股份有限公司總裁鐘誠如此表示。

人保財險執(zhí)行董事、常務(wù)副總裁王和在上述論壇上稱，互助保險和再保險可能成為（區(qū)塊鏈）先行應(yīng)用的場景。“從某種意義上來講，未來的相互保險基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈。如果真正做到這一點，它將開啟相互保險2.0時代。”

區(qū)塊鏈將成保險創(chuàng)新新動力

王和認為，在區(qū)塊鏈應(yīng)用的過程中，保險無疑是一個典型的場景。“我們有理由相信，區(qū)塊鏈將成為保險創(chuàng)新的新動力，它帶來的不僅僅是一種新的技術(shù)，更多的是基于底層變革的商業(yè)模式創(chuàng)新和一種迭代的進度。區(qū)塊鏈可能成為金融和保險創(chuàng)新解決最后一公里問題的利器。”

王和稱，如果從事金融、保險創(chuàng)新，尤其是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，最后可能都面臨這三個問題：第一是信任，第二是安全，第三是隱私。在既有的條件下，對這三個問題都很難有一個徹底的突破。“但是區(qū)塊鏈給了我們破解這三個難題的全新思路。”

“互助保險和再保險可能成為（區(qū)塊鏈）先行應(yīng)用的場景。”王和表示，“在互助發(fā)展的過程中，很長一段時間內(nèi)，以家庭、部落為單元的互助是相對盲目和被動的。隨著市場經(jīng)濟的出現(xiàn)，誕生了現(xiàn)代保險制度，它使這種互助成為了一種主動、理性的行為。但與此同時帶來的一個問題就是，商業(yè)保險的效率不高，以及其它的一些弊端，可以說是難以回避的。這是制度安排所帶來的。”

“從全球相互保險制度發(fā)展情況看，都是從一種相互的初衷出發(fā)，最終走到了公司化的道路，所以公司化似乎成為了殊途同歸的一種魔咒。”王和認為，其背后深層次的原因就是信任模式。也就是說，采用前信任強調(diào)后信任。商業(yè)保險無疑是前信任的模式，即先交保費。那么相互保險，應(yīng)該是后信任模式。“但是在過往的實踐過程中，大家發(fā)現(xiàn)，這種后信任模式說起來容易，做起來難。所以自覺不自覺的最終都陷入了前信任的圈套。這種過程，在獲得可能性的同時，也從根本上失去了自我。因為你會發(fā)現(xiàn)，做來做去跟保險公司沒什么兩樣，盡管打著相互的旗號。”

但在王和看來，今天的相互保險有可能不同。“因為基于以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技，給互助保險帶來了全新的可能性，尤其是區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈不僅滿足了我們相互保險的業(yè)態(tài)的分布式需要，而且它還有一個共識機制。不可篡改的，不可抵賴的機制，為后信任模式提供了一種邏輯基礎(chǔ)和實現(xiàn)可能。同時智能合約為透明和效率提供了有利支持。從某種意義上來講，未來的相互保險是基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈的保險。如果真正做到這一點，它將開啟相互保險2.0時代。”

互聯(lián)網(wǎng)保險公司的科技戰(zhàn)略

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，除了區(qū)塊鏈，移動互聯(lián)、人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等，成為了幾家互聯(lián)網(wǎng)保險公司共同提到的關(guān)鍵詞。

眾安保險CEO陳勁用了五個詞來形容其科技戰(zhàn)略：人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、數(shù)據(jù)驅(qū)動和人。陳勁稱，“我們強調(diào)技術(shù)革新對金融的賦能作用，通過移動互聯(lián)提高金融觸達能力和便捷性；通過云計算改變金融的成本和效率；通過區(qū)塊鏈優(yōu)化數(shù)據(jù)的搜集成本和處理效率；大數(shù)據(jù)促進了風(fēng)險控制和驅(qū)動業(yè)務(wù)能力；以及通過人工智能讓我們的業(yè)務(wù)更貼近生活；通過人的能量場實現(xiàn)A類人才對于自我夢想實現(xiàn)的內(nèi)心渴望。”

從人工智能來講，陳勁表示，“現(xiàn)在我們主要集中在三個層面：一個是機器學(xué)習(xí)，第二個是數(shù)據(jù)上崗，第三個是自然語言的處理?，F(xiàn)在我們也有人員做客戶，有很多客戶的系統(tǒng)通過人工智能，它是一個不斷的學(xué)習(xí)的過程，已經(jīng)在我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上線了。”

“大數(shù)據(jù)對于眾安來說，肯定是未來一個很重要的方向，但它的應(yīng)用可能也會有一個過程。對于技術(shù)而言，肯定要有前瞻和先期的投入。”他還透露，眾安保險的整個區(qū)塊鏈技術(shù)，現(xiàn)在也在不斷推進當(dāng)中。

另一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司安心保險總裁鐘誠表示，“作為一個全流程的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，我們充分運用四個方面的技術(shù)：移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算，以及人工智能。”

鐘誠進一步表示，“首先，充分用移動互聯(lián)技術(shù)，我們實現(xiàn)了手機端，從承保，查勘，定損到理賠的簡化；第二，結(jié)合大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)風(fēng)險的識別和管控，堅持好人理念，主動通過大數(shù)據(jù)和反欺詐模型分析和篩選可靠的用戶；第三，以云計算確定核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和拓展性，我們的系統(tǒng)部署在云上，可以隨時兩級切換，延展性比較高，安全性也比較高，防護是比較充分的；第四，充分融合了人工智能技術(shù)，主要用在了客服、核保、賠償，進一步提高服務(wù)體驗。”