保險中介牌照戴上"緊箍咒" 直擊理財、跨行業(yè)經(jīng)營風險傳遞

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

在收緊保險牌照之后，保險中介牌照也迎來了"緊箍咒"。

10月13日，保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》（以下簡稱《通知》），從股東出資、資本托管、職業(yè)責任保險等六個方面對保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請的審查進行規(guī)范，并表示會嚴格按照法律法規(guī)及《通知》的要求進行業(yè)務(wù)許可申請審核，支持合格的申請人進入市場。

保監(jiān)會相關(guān)人士表示，近段時間來，一些保險專業(yè)中介機構(gòu)跨市場經(jīng)營風險暴露，出現(xiàn)了違規(guī)銷售理財產(chǎn)品、股東出資和內(nèi)部控制存在問題、一些保險中介經(jīng)營模式激進等問題。在這樣的背景下，保監(jiān)會才開始起草《通知》，并在業(yè)內(nèi)公開征求意見后成型印發(fā)。

六大要求收緊保險中介牌照

《通知》從股東出資、注冊資本托管、職業(yè)責任保險、商業(yè)模式的合理可行性、公司治理、風險測試等六個方面進行了詳細的要求。

具體而言，要求設(shè)立中介機構(gòu)的股東提交出資來源說明，資金必須是自有資金，且資金真實而合法，不得使用銀行貸款以及其他形式的非自有資金。其中，股東是企業(yè)法人，上一年末（設(shè)立時間不滿一年的企業(yè)出資日上一月末）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負數(shù)；而自然人股東出資的，除了提供出資日前一日銀行賬戶交易明細清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料外，還需要提供個人信用報告。

為引導(dǎo)保險中介轉(zhuǎn)型，《通知》還擬對專業(yè)中介機構(gòu)增加資金托管的要求，應(yīng)在大型商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等具有托管經(jīng)驗的銀行托管行開立資金托管賬戶，將全部注冊資本存入該賬戶。在取得保險中介經(jīng)營許可證之前，該托管資金不得動用。對已經(jīng)取得許可證的專業(yè)中介，給了6個月的緩沖期，在6個月內(nèi)完成注冊資本托管。

同時，《通知》規(guī)定申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機構(gòu)投保職業(yè)責任保險的，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責任保險的承諾函，取得許可證后及在許可證有效期間，按規(guī)定足額投保職業(yè)責任保險并將證明提交保險監(jiān)管部門。

此外，成型的商業(yè)模式、合規(guī)的公司內(nèi)部治理、企業(yè)的風險評估也被列入到《通知》中。保監(jiān)會相關(guān)人士表示，保監(jiān)會及各保監(jiān)局將嚴格按照法律法規(guī)及《通知》要求審核保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請，支持合格的申請人有序進入市場。對申請人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。

直擊專業(yè)中介三大新問題

保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員龍翔介紹，從近期實踐看，專業(yè)中介準入和監(jiān)管工作中出現(xiàn)了一些新的情況和問題，主要體現(xiàn)在三個方面。

首先，風險跨市場、跨領(lǐng)域傳遞的隱患增加。近年來，經(jīng)濟下行壓力較大，市場環(huán)境更加復(fù)雜，跨市場經(jīng)營越來越普遍,風險逐步暴露。一些保險專業(yè)中介機構(gòu)因其實際控制人違法開展理財業(yè)務(wù)被立案偵查，從而直接或者間接產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。

其次，業(yè)務(wù)許可申請暴露出準備不充分、軟硬件不達標等問題。有些申請人對保險市場缺乏深入了解，未認真學(xué)習保險法律法規(guī)，在股東出資真實、法人治理及內(nèi)控健全等方面與監(jiān)管要求存在較大的差距。

最后，專業(yè)中介自身承擔風險的能力偏低。一些保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或者所謂"綜合經(jīng)營"，有的還大力銷售中短存續(xù)期壽險產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模增長很快，風險因素逐漸積聚，但自身的風險承擔能力、規(guī)范經(jīng)營意識、內(nèi)部管控水平未相應(yīng)提高。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，監(jiān)管部門收緊保險中介牌照并非是空穴來風。在6月份的時候，監(jiān)管部門曾對保險中介網(wǎng)銷業(yè)務(wù)專門進行過風險排查，其中理財業(yè)務(wù)、金融業(yè)態(tài)交叉?zhèn)鬟f風險等就被列入到排查內(nèi)容中。

"我們最先關(guān)注到的是拿牌照的動機，一些單位和個人在拿這個牌照的時候就有一些不良的動機在里邊，打著一些高大上的旗號來進入這個市場，但在其進入市場的時候它的實際控制人或是關(guān)聯(lián)方實際上就是從事不太合規(guī)或者是違法的理財業(yè)務(wù)。"龍翔在回答《每日經(jīng)濟新聞》記者提問時表示，很多申請牌照的機構(gòu)或個人都是以互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融名義來做這個，但這種不合規(guī)的業(yè)務(wù)卻給保險業(yè)帶來了很大的問題。

目前，監(jiān)管部門了解到情況最多的就是，中介平臺的實際控制人或者關(guān)聯(lián)方理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)了問題，甚至已經(jīng)被公安機關(guān)立案偵查，資產(chǎn)、人員被進行強制措施后，從而導(dǎo)致保險專業(yè)中介出現(xiàn)經(jīng)營問題。"這種情況的問題很大，這也是《通知》制定的出發(fā)點，希望能從審慎監(jiān)管的角度，第一時間就采取措施，能進行隔離的就趕緊進行隔離。"龍翔表示，不希望中介平臺因為關(guān)聯(lián)方的問題而影響到保險專業(yè)中介的運營。