防詐騙再出重拳：12月起，ATM向他人轉(zhuǎn)賬將延遲至24小時后到賬

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋

從女大學生到清華教授，電信詐騙讓人防不勝防。不過從今以后，電信詐騙再也無法如此猖獗了！

9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會六部門聯(lián)合發(fā)布《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（簡稱《通告》）。

根據(jù)《通告》，公安部將對主動出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件；電信部門要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到年底前實名率達到100%；而對很多用戶產(chǎn)生較大影響的還有，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。

通告一出，立即引起網(wǎng)民的熱烈討論。

有贊成的：

《通告》中提到，電信企業(yè)（含移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，下同）要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。

未實名電話將停機

而對于未實名登記的單位和個人，應(yīng)按要求對所持有的電話進行實名登記，在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。

此外，電信企業(yè)在為新入網(wǎng)用戶辦理真實身份信息登記手續(xù)時，要通過采取二代身份證識別設(shè)備、聯(lián)網(wǎng)核驗等措施驗證用戶身份信息，并現(xiàn)場拍攝和留存用戶照片。

同時，還要求電信企業(yè)立即開展一證多卡用戶的清理，對同一用戶在同一家基礎(chǔ)電信企業(yè)或同一移動轉(zhuǎn)售企業(yè)辦理有效使用的電話卡達到5張的，該企業(yè)不得為其開辦新的電話卡。

同一人在同一家銀行只能有一個I類戶

《通告》要求，各商業(yè)銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。而自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。

央行在2015年12月發(fā)布的《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》要求，個人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，其中銀行可通過Ⅰ類賬戶為儲戶提供存款、購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)?；旧蟼€人到銀行網(wǎng)點辦理的借記卡都是I類戶。

此前，各家銀行都已經(jīng)在執(zhí)行每個客戶在同一銀行的借記卡不能超過4張的規(guī)定。而如果按照《通告》執(zhí)行，后期在一家銀行有多張借記卡的可能還會進行清理。不過，具體如何執(zhí)行，可能還需要監(jiān)管部門的相應(yīng)細則。

ATM向他人轉(zhuǎn)賬要24小時后到賬

《通告》中稱，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。簡單來說，就是以后通過ATM向不是本人名字的賬戶轉(zhuǎn)賬的時候，資金需要24小時才能到賬。

在很多電信詐騙案件中，受騙者都是通過ATM機等自主終端給詐騙人員轉(zhuǎn)賬匯款的。受害者通過柜臺轉(zhuǎn)賬可能會引起他人注意，而通過ATM機則可能不會引起其他人員的關(guān)注。

有網(wǎng)友評論稱，“挺好的！……可以防止一些容易受騙的人造成損失。”

不過，也有人質(zhì)疑這可能會帶來一些不麻煩，目前，很多銀行的ATM轉(zhuǎn)賬基本是在2小時內(nèi)到賬。改成24小時后到賬，明顯時間延長了很多。而這對一些在銀行下班后需要用款同時又不會使用網(wǎng)銀的人會帶來不便。

目前，除了ATM以外，銀行柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行等多個渠道都可以做到實時到賬，而且很多銀行的手機銀行轉(zhuǎn)賬還免費。從《通告》來看，上述網(wǎng)銀等渠道轉(zhuǎn)賬，并未限定到賬時間。