蘇寧金融黃金老：互聯(lián)網(wǎng)金融正在推進(jìn)中國居民消費(fèi)升級

9月13日上午，由新浪科技主辦的第二屆"C+峰會"，在北京金茂萬麗酒店召開。峰會以"未來之境"為主題，重點(diǎn)關(guān)注人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)、金融科技、智能出行等領(lǐng)域的發(fā)展趨勢。

蘇寧金服集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老出席并發(fā)表了題為《中國居民消費(fèi)升級中的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)支持》的演講。黃金老認(rèn)為，最近三五年，中國人的生活方式發(fā)生了明顯的變化，消費(fèi)行為也正在升級當(dāng)中。而互聯(lián)網(wǎng)金融在這次升級中正給予越來越多的支持。

(圖：蘇寧金服集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老現(xiàn)場發(fā)言)

蘇寧金融推進(jìn)科技產(chǎn)品普及助力居民消費(fèi)升級

"在房產(chǎn)金融服務(wù)方面，目前地產(chǎn)的銷售主要靠購房貸款，80%的購房資金是來自于購房貸款。在汽車金融服務(wù)方面，今年每賣四輛汽車就有一輛是通過汽車消費(fèi)貸款來解決的。加拿大人，用一百塊錢都要辦理分期，原先我們很難理解，但今天我們也很能習(xí)慣了，因?yàn)橐磺K錢的分期在我們國家是很普遍的現(xiàn)象了。"黃金老表示。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)正漸漸的改變著人們的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)消費(fèi)升級。從數(shù)據(jù)角度看，如今消費(fèi)貸款占全國商品零售額的比例達(dá)到了15.6%，意味著每6.5元錢的銷售可能就有1塊錢是借的。中國每年32萬億的零售商品銷售額，其中有5萬億消費(fèi)貸款（不包括住房貸款），是純消費(fèi)貸款?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款去年是兩三千億的規(guī)模，今年會到八九千億，明年會朝著一萬八九千億的規(guī)模發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，催生了市場上大量的消費(fèi)金融公司。2015年5月，蘇寧消費(fèi)金融有限公司成立，推出個人消費(fèi)貸款產(chǎn)品--任性付。相比其他同業(yè)產(chǎn)品，蘇寧任性付適用于大多數(shù)用戶群體，涵概年輕白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)民、應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生、在校大學(xué)生等中低收入者。授信主體分布廣泛，通過微信、移動端、門店等方式均可申請任性付授信。

相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的好處之一是降低了服務(wù)的門檻，使普惠金融成為可能。從時間和額度來看，銀行信用卡審批一般是15個工作日才能夠拿下來，額度一般信用卡能拿個三五萬就不錯了，而蘇寧任性付最快一分鐘就可以審批完畢，最高20萬額度。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融好處之二是降低了服務(wù)費(fèi)率，使廉價金融成為可能。一般的信用卡透支年化利率是15%到18%，今天在蘇寧電商上購物，任性付一般商品每月分期手續(xù)費(fèi)僅0.498%。

目前蘇寧任性付的延伸產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋婚慶、家裝、旅游、教育、租房、校園、延保、通訊等領(lǐng)域，助力居民消費(fèi)升級。

蘇寧金融踐行科技金融和普惠金融理念

成立之初，蘇寧金融就堅(jiān)持普惠金融和廉價金融理論，依托于蘇寧的資源優(yōu)勢，蘇寧金融的獲客成本、渠道成本和風(fēng)險成本均低于行業(yè)平均水平，為其提供廉價金融服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

要實(shí)現(xiàn)廉價金融，需要降低互聯(lián)網(wǎng)融資成本。蘇寧主要通過四個方面來實(shí)現(xiàn)：一是提高風(fēng)險控制水平，實(shí)現(xiàn)差異化定價，降低信貸成本;二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)采集、整理、分析和應(yīng)用能力;三是開拓低成本資金來源;四是降低運(yùn)營成本，特別是客戶獲取成本。

作為中國金融O2O的領(lǐng)先者，蘇寧金融已拿下包括第三方支付、消費(fèi)金融、小貸公司、商業(yè)保理等在內(nèi)的11個行業(yè)牌照，同時全力布局科技金融。截至目前，蘇寧金融已經(jīng)取得了眾多金融專利申請，涉及用戶終端、賬戶管理、支付認(rèn)證、創(chuàng)新支付場景等方面，應(yīng)用到旗下支付賬戶、投資理財(cái)、消費(fèi)貸款、企業(yè)貸款、眾籌等多項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中。

目前蘇寧金融依托蘇寧龐大的研發(fā)團(tuán)隊(duì)、大數(shù)據(jù)資源和分布于南京、北京、上海和美國硅谷的四個研發(fā)中心，為產(chǎn)品和技術(shù)研發(fā)貢獻(xiàn)智慧。為了提高支付的安全性，蘇寧金融基于圖形特征開發(fā)了安全驗(yàn)證方法，圖形密碼識別技術(shù)；基于蘇寧的用戶數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，蘇寧金融開發(fā)了授信專利技術(shù)，目前已經(jīng)廣泛應(yīng)用于任性付、企業(yè)貸款等產(chǎn)品，大大縮短授信時間、提高授信效率和準(zhǔn)確度。

黃金老表示，今年將會進(jìn)一步加強(qiáng)在金融技術(shù)方面的投入，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)能力和技術(shù)創(chuàng)新，通過技術(shù)手段提高金融風(fēng)控水平。