渣打華東區(qū)總經(jīng)理莊澔：通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新幫助中小企業(yè)解決實際困難

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者沙斐    

◎每經(jīng)記者沙斐

經(jīng)濟低迷，讓中小企業(yè)幾乎成了銀行眼中“高?！钡拇~。

“說中小企業(yè)失敗率高，我認(rèn)為不公平，如果銀行僅僅依靠財務(wù)報表，是看不清中小企業(yè)的真實情況的?！弊鳛樵蛑袊行∑髽I(yè)金融部的負(fù)責(zé)人，渣打中國華東區(qū)總經(jīng)理莊澔接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

據(jù)悉，渣打早在2003年正式進(jìn)軍中小企業(yè)市場，并在業(yè)內(nèi)率先推出無抵押貸款。對于渣打而言，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是策略重點而絕非機會重點。即使在國內(nèi)經(jīng)濟步入L型走勢，銀行紛紛縮減中小企業(yè)貸款量的背景下，依然堅守策略。作為行業(yè)前輩，渣打?qū)⑷绾闻袛喈?dāng)前的市場？又會針對現(xiàn)狀推出哪些解決方案？《每日經(jīng)濟新聞》記者就此采訪了莊澔。

中小企業(yè)貸款增速下滑

每日經(jīng)濟新聞：中小企業(yè)融資難問題目前一直比較尖銳，M1和M2剪刀差比較大，新增貸款下降也比較快，你怎么看待這個數(shù)據(jù)？

莊澔：我們雖然看到這個數(shù)據(jù)有明顯的下滑，但仍然維持在50以上，8月的數(shù)據(jù)（渣打中小企業(yè)信心指數(shù)）是54.8，仍然處于增長的區(qū)間，這和中國的新經(jīng)濟、新常態(tài)相關(guān)，畢竟中國不會維持之前那樣快速的增長速度。

從全球經(jīng)濟的角度來看，考慮到中國已經(jīng)是全球第二大經(jīng)濟體，而其他主要經(jīng)濟體像美日歐目前都還比較低迷，中國的經(jīng)濟增長速度仍然比較可觀，因此我們覺得中國中小企業(yè)的潛力依然非常大，是渣打銀行非常值得支持的一個方向。

我們現(xiàn)在為中小企業(yè)提供的是4+1的解決方案，包括四大金融解決方案（信貸融資方案、資金管理方案、收益增值方案以及業(yè)務(wù)保障方案），以及提供金融分析和研究報告的服務(wù)方案。

每日經(jīng)濟新聞：您認(rèn)為中小企業(yè)現(xiàn)在面臨困難的根本原因是？

莊澔：國內(nèi)中小企的生產(chǎn)能力是如此之強，以至于能夠在某些行業(yè)造成全世界的產(chǎn)能過剩，同時，作為世界工廠，中國的中小企業(yè)，能夠享受到全世界任何地區(qū)的科技創(chuàng)新所帶來的機遇。

可以說中國中小企業(yè)是全球經(jīng)濟的晴雨表?，F(xiàn)在中國中小企業(yè)遇到的困難，是因為全球經(jīng)濟都不景氣，缺少革命性的產(chǎn)品創(chuàng)新，市場飽和，消費需求低迷。換句話說，如果中國，或者全球任何一個地方有革命性的創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)，帶動大規(guī)模的消費需求，中國的中小企業(yè)都可以從中受益。

每日經(jīng)濟新聞：和其他競爭對手相比，渣打中小企業(yè)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)勢在哪些領(lǐng)域？

莊澔：回到根本，銀行覺得中小企業(yè)風(fēng)險大，因為中小企業(yè)缺乏完整的財務(wù)報表和數(shù)據(jù)。我們的優(yōu)勢是用靈活的方法去了解、分析中小企業(yè)的財務(wù)狀況，也就是渣打獨特的記分卡系統(tǒng)。

此外，團隊的判斷能力和經(jīng)驗也具有一定優(yōu)勢。中小企業(yè)的銷售量波動比較大，可能某個月下跌30%，下個月又漲30%，很多銀行看了這樣的數(shù)據(jù)不敢貸款。我們的團隊了解各個行業(yè)的周期，能夠透過表面的起伏，看出這個企業(yè)是否真的有風(fēng)險。

另外，放貸速度要快，之前我們主要需要客戶提供銀行流水單和增值稅發(fā)票等單據(jù)來驗證企業(yè)的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在我們則越來越多的通過大數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行驗證，能夠更快也更加精準(zhǔn)的完成審批流程。

提供綜合化中小企業(yè)貸款服務(wù)

每日經(jīng)濟新聞：對幫助中小企業(yè)降低經(jīng)營成本，渣打有哪些創(chuàng)新？

莊澔：過去說中小企業(yè)融資難，這里面反映出來的一個問題是，銀行提供給中小企業(yè)的產(chǎn)品非常單一，就是貸款。銀行應(yīng)該通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新幫助中小企業(yè)解決實際困難。

首先是融資解決方案。我們相信中國仍然將持續(xù)保持制造業(yè)大國的地位，并持續(xù)提升自己在價值鏈上的位置。對于制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級而言，前期固定資產(chǎn)的投資會帶來后期較大的還款壓力。如果我們能夠為中小企業(yè)提供比如10年期的抵押貸款產(chǎn)品，他們早期的月還款壓力就相對得到了緩解，有助于降低投資關(guān)鍵期的融資成本。

我們也在考慮為企業(yè)提供更好的現(xiàn)金管理方案，幫助他們管理外匯風(fēng)險，并提供更好的存款回報。

每日經(jīng)濟新聞：有哪些產(chǎn)品和服務(wù)幫助中小企抓住新的發(fā)展機會？

莊澔：渣打的全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)能力和客戶經(jīng)驗都有獨特的優(yōu)勢。比如在“一帶一路”的65個國家中，我們在其中接近一半的國家有分支機構(gòu)。我們對這些國家的金融系統(tǒng)的狀況、各個銀行的信用水平都很了解。

比如我們曾經(jīng)為中小企業(yè)進(jìn)入土耳其、埃及或者孟加拉國這樣的國家提供貿(mào)易融資和支持，幫助這些企業(yè)縮短賬期，管理進(jìn)入海外市場的風(fēng)險，開拓了新的市場。