干貨來(lái)了！里約奧運(yùn)開(kāi)幕在即 境外旅游保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)技巧全揭秘

8月6日，2016年里約奧運(yùn)會(huì)開(kāi)幕在即，巴西也將要迎來(lái)旅游旺季，如果您已經(jīng)準(zhǔn)備好出行赴南半球觀看比賽，那么除了必要的證件和行李外，一份全面的保險(xiǎn)也是需要的。

今年暑假跟旅游相關(guān)的事件較為頻發(fā)，境外車(chē)禍、恐怖襲擊、老虎襲人，每件事情都引發(fā)了不少消費(fèi)者關(guān)于保險(xiǎn)的討論，而這也是容易被消費(fèi)者忽視的。為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)近幾年境內(nèi)外旅游較易忽視的旅游險(xiǎn)入手，采訪了保險(xiǎn)公司人士。

先了解當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)再買(mǎi)保險(xiǎn)

近日，一則“4名中國(guó)游客赴美自駕游出車(chē)禍死亡 還要負(fù)全責(zé)”的消息在社交網(wǎng)絡(luò)上傳播，據(jù)了解，發(fā)生車(chē)禍的原因是中國(guó)駕駛者在停車(chē)標(biāo)示“Stop Sign”沒(méi)有停車(chē)，導(dǎo)致與迎面而來(lái)的汽車(chē)相撞。事故令人心痛，也值得反思。

其實(shí)，近年來(lái)國(guó)人在國(guó)外自駕發(fā)生車(chē)禍的情況，并非個(gè)案。除了疲勞駕駛、各國(guó)駕駛習(xí)慣差異之外，不了解當(dāng)?shù)亟煌ǚㄒ?guī)也是個(gè)不容忽視的原因。

因此，在計(jì)劃出行前，一定要先詳細(xì)了解當(dāng)?shù)刈廛?chē)、自駕的相關(guān)法律規(guī)定，并按照規(guī)定辦理手續(xù)，并按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，國(guó)外租車(chē)公司對(duì)車(chē)輛的保險(xiǎn)分為幾檔，主要有基本險(xiǎn)和全險(xiǎn)之分?；倦U(xiǎn)一般不包含第三方責(zé)任險(xiǎn)，如果在租車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致人員受傷或死亡，需要責(zé)任方承擔(dān)巨額賠償，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠付。

“一般全險(xiǎn)一天只貴個(gè)100元（人民幣）左右，還是應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的。”一位多次在美國(guó)進(jìn)行自駕游的陳先生表示。

一般來(lái)說(shuō)，租車(chē)公司也會(huì)建議在租車(chē)時(shí)買(mǎi)足保險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。不過(guò)，消費(fèi)者齊亮告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，如今很多國(guó)人出國(guó)自駕游前會(huì)選擇在國(guó)內(nèi)租好車(chē)，到目的地國(guó)家或地區(qū)后直接取車(chē)，而保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)租車(chē)時(shí)便會(huì)提前買(mǎi)好。不過(guò)，幾次租車(chē)的經(jīng)歷讓他發(fā)現(xiàn)，到目的地后不是被要求升級(jí)車(chē)型就是被強(qiáng)制推銷(xiāo)保險(xiǎn)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果在美國(guó)加州租福特Fiesta或同類(lèi)車(chē)型7天，平均每天的價(jià)格有四檔，分別是全額險(xiǎn)167元（不包含第三者責(zé)任險(xiǎn)，在門(mén)店提車(chē)時(shí)需要購(gòu)買(mǎi)人民幣90元每天的附加險(xiǎn)）、綜合全險(xiǎn)190元（增加了第三者責(zé)任險(xiǎn)）、超級(jí)全險(xiǎn)217元（額外增加了人身險(xiǎn)和個(gè)人財(cái)物險(xiǎn)）、特惠全險(xiǎn)260元（另外補(bǔ)充了道路救援、玻璃、輪胎底盤(pán)保障、行程取消保障等）。

據(jù)了解，齊亮在租車(chē)網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)了“特惠全險(xiǎn)套餐”，但是此套餐中的附加險(xiǎn)，美國(guó)的租車(chē)公司并不承認(rèn)，“提車(chē)時(shí)一直推銷(xiāo)，讓我買(mǎi)保險(xiǎn)，最后我們沒(méi)有在門(mén)店購(gòu)買(mǎi)，整個(gè)行程中都提心吊膽。” 齊亮表示。

“在國(guó)內(nèi)明明購(gòu)買(mǎi)了‘全險(xiǎn)’，（美國(guó)租車(chē)公司）卻一直強(qiáng)調(diào)他們公司不承認(rèn)任何形式的第三方保險(xiǎn)或不認(rèn)可自己修車(chē)。”回國(guó)后，齊先生查詢此租車(chē)公司的官方網(wǎng)站，并沒(méi)有相關(guān)的規(guī)定。

為此，記者聯(lián)系了上述網(wǎng)上租車(chē)公司詢問(wèn)門(mén)店不承認(rèn)保險(xiǎn)的情況，工作人員介紹，其公司的保險(xiǎn)套餐與國(guó)內(nèi)兩家大型財(cái)險(xiǎn)公司合作，不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)不被承認(rèn)的情況。“可能是門(mén)店的個(gè)人行為，可以考慮投訴。”

恐怖襲擊可獲賠20萬(wàn)元

除了自駕游的風(fēng)險(xiǎn)外，里約的治安問(wèn)題也令人擔(dān)憂，除了個(gè)人行李以及財(cái)務(wù)的損失需要提前覆蓋外，對(duì)于此類(lèi)全球性的集會(huì)，恐怖襲擊的風(fēng)險(xiǎn)也是需要提前注意的。

事實(shí)上，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于“恐怖襲擊”是否屬于保險(xiǎn)保障范圍存在不同的規(guī)定，保險(xiǎn)賠不賠，主要看保險(xiǎn)條款中的“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”兩項(xiàng)內(nèi)容。如果在保險(xiǎn)的責(zé)任免除中，明確標(biāo)出“恐怖事件”、“恐怖襲擊”，就意味著，當(dāng)一件事情被定義為“恐怖事件”時(shí)，由此造成的人身傷害，保險(xiǎn)公司是可以不理賠的。

開(kāi)心保網(wǎng)專(zhuān)家介紹，目前，我國(guó)市場(chǎng)上大部分旅行險(xiǎn)產(chǎn)品都將恐怖襲擊列為除外責(zé)任，因此，在選擇旅行險(xiǎn)的時(shí)候，要仔細(xì)閱讀保障責(zé)任，以免不必要的麻煩。不過(guò)，據(jù)了解，開(kāi)心保聯(lián)合美亞財(cái)險(xiǎn)推出的“美亞萬(wàn)國(guó)游蹤境外旅行申根保障鉆石計(jì)劃”承保旅行期間因恐怖襲擊導(dǎo)致的意外，最高可獲賠20萬(wàn)元，綁架及非法拘禁、緊急救援服務(wù)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)保障等均在保障范圍內(nèi)。

另外，作為擁有野生動(dòng)物樂(lè)園的熱帶雨林，里約奧運(yùn)會(huì)的宣傳片，通過(guò)一群野生動(dòng)物惟妙惟肖的動(dòng)作詮釋出了幾大運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的精彩。值得注意的是，雖然在巴西并不一定可以遇到野生動(dòng)物，但是相應(yīng)的醫(yī)療保障和國(guó)際救援責(zé)任并不可少。