臺州小微金融樣本：放貸何以有底氣 銀行業(yè)“掃街”摸信息

作為國務(wù)院批準建設(shè)的小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)，浙江省臺州市自今年以來，著力在小微金融領(lǐng)域找準“短板”，直擊“痛點”，改革取得不少“亮點”。如構(gòu)建了信用信息服務(wù)平臺，建立起覆蓋全市農(nóng)戶的信用檔案，設(shè)立政府版信用保證基金等，有效緩解了小微企業(yè)征信難、貸款難、擔保難等問題。

熙熙攘攘的臺州臨?；疖囌境隹冢瑑煞信埔俗⒛浚?ldquo;貸款找泰隆，很方便；存款找泰隆，利息高。”自稱為服務(wù)小微企業(yè)的“草根銀行”的浙江泰隆商業(yè)銀行行長王官明說，“這樣的對話簡單、直白、接地氣。”

據(jù)統(tǒng)計，截至6月末，泰隆的貸款余額為761億元，其中100萬元以下貸款客戶占比96.78%，貸款戶均僅29.24萬元，涉農(nóng)貸款余額占比47.71%。

“銀行接地氣，放貸才能有底氣。”在臺州的不少銀行，超過40%的員工服務(wù)在一線。泰隆銀行麗水分行行長陶麗紅說，多數(shù)時候，他們奔波在工廠車間、田間地頭，踩著魚塘邊的泥地，聽著隆隆的機器聲，在“掃街”過程中，信息掌握了，需求摸清了，風險可控了，“比如走訪時發(fā)現(xiàn)縉云燒餅經(jīng)營良好但缺資金，泰隆就特設(shè)了‘燒餅貸’，首期授信2000萬元，深受好評。”

在臺州，國有大銀行同樣熱衷“小生意”。農(nóng)業(yè)銀行臺州分行行長賈正生表示，國有銀行放下身段做小微，同樣優(yōu)勢巨大。首先，基于規(guī)模效應(yīng)，貸款利率明顯低于全市金融機構(gòu)加權(quán)平均水平。其次，點多面廣、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)，服務(wù)范圍更廣。

“要尊重民營銀行的首創(chuàng)精神，同時政府要有所為有所不為。”臺州市委副書記、市長張兵介紹說，小微企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在信息不對稱、抵押擔保難上，政府要以改革的勇氣加以破解。2014年起，臺州下決心將原先分散在公安、財稅、法院、國土、社保、市場監(jiān)管等12個部門78大類600個細項，4800多萬條信用信息進行了整合匯集，建設(shè)信用信息服務(wù)平臺。

目前，平臺覆蓋市內(nèi)全部企業(yè)與個體工商戶55萬多家，成為各銀行機構(gòu)最依賴的公共平臺。溫嶺某機電企業(yè)原在一家銀行貸款120萬元。銀行通過查詢該企業(yè)的正負面清單，發(fā)現(xiàn)2014年5月該企業(yè)法人有刑事拘留案件，2014年6、7月份均出現(xiàn)稅收未及時繳納信息。掌握了這些信息，銀行對企業(yè)進一步調(diào)研后發(fā)現(xiàn)存在較大風險，及時預(yù)警這筆貸款風險，并如期收回。

小微企業(yè)貸款難，很多時候是因為擔保無門，傳統(tǒng)的企業(yè)互保，則往往“垮一個企業(yè)倒一片產(chǎn)業(yè)”。為此，臺州籌資5億元，建立市級信用保證基金，可撬動50億元融資規(guī)模。截至年初，該信保基金共為小微企業(yè)承保1049筆，累計擔保授信16.17億元。信?；疬\行中心顧問任建翔分析稱：“有了這個信?；?，銀行的壞賬責任從100%降至20%。換句話說，貸款可以放大五倍，但風險仍然維持原來的水平。”

與此同時，臺州積極探索商標質(zhì)押貸款等新型融資渠道，盤活小微企業(yè)“沉睡的資本”。臺州某食品公司擁有“浙江著名商標”。接到幾筆大訂單后，資金一時周轉(zhuǎn)不靈。自有廠房已經(jīng)抵押，短期也找不到保證人，眼看訂單就要黃掉。工行臺州分行獲悉后，向企業(yè)推薦了商標質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過資料收集、質(zhì)押登記等程序，發(fā)放了商標質(zhì)押貸款200萬元，解了企業(yè)燃眉之急。

臺州市推進商標質(zhì)押融資改革試點工作辦公室副主任劉豐介紹說，自去年6月底臺州成為全國唯一一個商標質(zhì)押貸款地方試點以來，臺州已辦理商標質(zhì)押融資363筆次，占同期全國辦理總量的29%，金額達17.1億元，其中絕大多數(shù)都是小微企業(yè)。

隨著“痛點”逐步消解，臺州金融生態(tài)更趨完善，“信用臺州”漸成品牌。近年來，臺州存款增速、貸款增速以及資產(chǎn)質(zhì)量始終位居浙江省前列。近日國家信息中心中國經(jīng)濟信息網(wǎng)發(fā)布稱，去年臺州市信用綜合指數(shù)在259個地級市中名列第9，在122個人均GDP為5000-10000美元規(guī)模的城市中排名第三。新華社