住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)今開(kāi)售 同一住宅只能投保一次

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

7月1日，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)）正式全面銷(xiāo)售，標(biāo)志著我國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正式落地。

保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任何浩表示，正式銷(xiāo)售住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步。后期，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法工作，到2017年~2020年全面實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)。

同一住宅只能投保一次

5月16日，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部正式印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施方案》），就保障對(duì)象和責(zé)任、保險(xiǎn)金額、條款費(fèi)率、賠償處理等方面進(jìn)行規(guī)定。

住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)的設(shè)計(jì)也是完全按照《實(shí)施方案》制定的。根據(jù)《實(shí)施方案》要求，住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)保障對(duì)象主要是城鄉(xiāng)居民住宅；保險(xiǎn)責(zé)任包括房屋和基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)設(shè)施包括固定的水暖、氣暖、供水、管道煤氣、廚房設(shè)備等；承保單位則主要是45家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)"自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)"的原則發(fā)起成立的中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，在住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)的投保方面，共同體共同貢獻(xiàn)承保能力，實(shí)現(xiàn)信息互通有無(wú)。

住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)的價(jià)格定價(jià)主要是以居民住宅為主，結(jié)合居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定保險(xiǎn)金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬(wàn)元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬(wàn)元，居民家庭可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，運(yùn)行初期最高不超過(guò)100萬(wàn)元。保險(xiǎn)費(fèi)用根據(jù)保險(xiǎn)金額不同，在幾元到幾十元不等。

不過(guò)，住宅所處的區(qū)域和房屋結(jié)構(gòu)的不同，投保價(jià)格（也就是條款費(fèi)率）會(huì)有所不同。房屋結(jié)構(gòu)主要分鋼混結(jié)構(gòu)和磚木結(jié)構(gòu)，鋼混結(jié)構(gòu)最高保險(xiǎn)金額上限是100萬(wàn)元，磚木結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)上限為10萬(wàn)元，一套住房只能投保一次；而區(qū)域則主要要是根據(jù)住宅的地理位置不同，對(duì)于處于地震帶或者地震高發(fā)地區(qū)，其費(fèi)率也會(huì)相應(yīng)提高。

"區(qū)域的界定主要是根據(jù)中國(guó)地震動(dòng)參數(shù)區(qū)劃圖，同時(shí)也借鑒了相關(guān)行業(yè)的數(shù)據(jù)。"中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)助理郭紅對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，地震多發(fā)地區(qū)或者地震帶上的區(qū)域，其住宅投保時(shí)的費(fèi)率會(huì)相應(yīng)提高，不過(guò)從整體來(lái)看，費(fèi)率仍是非常低的。他以北京為例，北京的住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)費(fèi)率為萬(wàn)分之六，也就是說(shuō)投保一百萬(wàn)的鋼混住宅保額只需花費(fèi)240元，而重慶地區(qū)的費(fèi)率則是萬(wàn)分之二。"住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)平均費(fèi)率為萬(wàn)分之四，遠(yuǎn)低于日本、臺(tái)灣等國(guó)家或地區(qū)的費(fèi)率。"

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者登陸售賣(mài)住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)各家的產(chǎn)品均已上線，也針對(duì)不同地區(qū)的投保人給出了不同的地域選擇，保額為100萬(wàn)元的投保價(jià)格基本都在50~300元。

"城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體的險(xiǎn)企官網(wǎng)、網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有售，產(chǎn)品統(tǒng)一。"何浩介紹稱(chēng)。

2017~2020年將全面實(shí)施

事實(shí)上，針對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)工作，國(guó)務(wù)院等相關(guān)部門(mén)曾不止一次提及，也給與了高度重視。

十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出"完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度"；《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》進(jìn)一步明確建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的具體要求，并提出"逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制"。

今年5月，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《實(shí)施方案》，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財(cái)產(chǎn)為保障對(duì)象，在建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方面開(kāi)展實(shí)踐探索。

"正式銷(xiāo)售城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步，也是保險(xiǎn)行業(yè)落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院有關(guān)要求、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生的重要舉措。"何浩表示，我國(guó)住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建設(shè)和實(shí)踐，是保險(xiǎn)行業(yè)貢獻(xiàn)承保能力、發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)、主動(dòng)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極探索，為推動(dòng)建立"有中國(guó)特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度"邁出堅(jiān)實(shí)一步。

據(jù)何浩介紹，保監(jiān)會(huì)將在2017年之前完成巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的立法工作，2017年~2020年將會(huì)進(jìn)入全面實(shí)施階段。"到時(shí)候還將會(huì)把多種災(zāi)難因子放進(jìn)去，保險(xiǎn)標(biāo)的可能也會(huì)相應(yīng)地進(jìn)行擴(kuò)展。"

據(jù)悉，下一步，保險(xiǎn)行業(yè)將根據(jù)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，持續(xù)推動(dòng)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)工作扎實(shí)開(kāi)展，并在未來(lái)一段時(shí)期，致力于推進(jìn)覆蓋洪水、臺(tái)風(fēng)等主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、改善民生保障中發(fā)揮更重要的作用。