首批3家相互保險(xiǎn)組織獲準(zhǔn)籌建 一年內(nèi)或不再頒發(fā)更多牌照

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

◎每經(jīng)記者 袁園

在4月份國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)同意開(kāi)展相互保險(xiǎn)社試點(diǎn)并進(jìn)行工商登記注冊(cè)后，首批獲批籌建的相互保險(xiǎn)社名單已經(jīng)由保監(jiān)會(huì)公布。

6月22日，保監(jiān)會(huì)發(fā)改部主任何肖鋒在保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)上稱，已正式批準(zhǔn)首批三家相互保險(xiǎn)組織進(jìn)行籌建，這三家分別是眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)總社（以下簡(jiǎn)稱眾惠財(cái)產(chǎn)）、匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱匯友建工）和信美相互人壽保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱信美人壽）。何肖鋒表示，獲批的3家機(jī)構(gòu)在時(shí)間選擇、方向選擇等方面具有優(yōu)勢(shì)。

“一年之內(nèi)可能不會(huì)再批準(zhǔn)其他新的牌照，會(huì)先通過(guò)三家的運(yùn)營(yíng)情況，再安排后期的牌照審批工作?！焙涡やh表示，下一步，保監(jiān)會(huì)將把工作重點(diǎn)放到相互保險(xiǎn)體系建設(shè)方面，把監(jiān)管體系完善后，會(huì)再根據(jù)“成熟一家，批準(zhǔn)一家”的原則進(jìn)行審批。

3家相互保險(xiǎn)社獲批籌建

保監(jiān)會(huì)資料顯示，眾惠財(cái)產(chǎn)由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營(yíng)資金2億元，主要針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)等特定業(yè)務(wù)。匯友建工由長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營(yíng)資金1億元，主要針對(duì)建筑領(lǐng)域的特定風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開(kāi)展工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù)；信美人壽由螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司等9家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營(yíng)資金10億元，主要針對(duì)發(fā)起會(huì)員等特定群體的保障需求，發(fā)展長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

從籌建方案來(lái)看，上述相互保險(xiǎn)組織均遵循“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的核心理念，注重發(fā)揮相互保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，致力于在當(dāng)前國(guó)家亟需的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務(wù)以及特定群體養(yǎng)老健康保障等方面發(fā)揮積極作用，總體呈現(xiàn)出“小而美、小而精、小而優(yōu)”的鮮明特征，對(duì)于推進(jìn)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、完善多層次保險(xiǎn)市場(chǎng)體系等方面具有重要意義。

保監(jiān)會(huì)表示，我國(guó)開(kāi)展相互保險(xiǎn)試點(diǎn)，定位為現(xiàn)有市場(chǎng)主體合理的和必要的補(bǔ)充，相互保險(xiǎn)可以促進(jìn)股份制保險(xiǎn)更加注重長(zhǎng)期利益，股份制保險(xiǎn)則帶動(dòng)相互保險(xiǎn)更加注重提高經(jīng)營(yíng)效率，兩者始終在共同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)不斷向前發(fā)展。兩者不是簡(jiǎn)單的替代關(guān)系，而是“補(bǔ)短板、填空白”。

“這3家是提交資料比較早的，而且在選擇方向上也比較精準(zhǔn)，主要針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法涵蓋的領(lǐng)域?！焙涡やh對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保監(jiān)會(huì)在申請(qǐng)的候選名單中做了小范圍的挑選，覺(jué)得這3家在時(shí)機(jī)和方向的選擇方面都比較成熟。據(jù)了解，目前已有超過(guò)30家組織正在保監(jiān)會(huì)排隊(duì)申請(qǐng)相互保險(xiǎn)牌照。

而對(duì)于名單中正在申請(qǐng)而沒(méi)有獲批的組織，何肖鋒也給出了原因，“有一些發(fā)起方的動(dòng)機(jī)不是為了做公益，而是抱著盈利的心態(tài)；有一些組織提交的計(jì)劃中看不出操作性和可行性，不夠成熟?！?/p>

監(jiān)管體系建設(shè)是個(gè)大挑戰(zhàn)

相互保險(xiǎn)是國(guó)際上主要的保險(xiǎn)組織形式之一，發(fā)展歷史悠久，目前仍在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)重要地位。2014年，全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的27.1%，覆蓋人群超過(guò)9億人，特別是在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。

但是這一組織形式在國(guó)內(nèi)尚屬新鮮事物，雖然前期獲批的有陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，但是以“社”這種非營(yíng)利形式運(yùn)營(yíng)的相互保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚屬首例。

“這種相互保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)模式還處探索階段，所以前期沒(méi)有把門(mén)檻放得太開(kāi)，就批準(zhǔn)了3家?！焙涡やh表示，在這一年時(shí)間內(nèi)，會(huì)對(duì)這3家的籌備和運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)管。等后期這種模式成熟之后，或會(huì)按照“成熟一家，批準(zhǔn)一家”的原則進(jìn)行牌照審批，“一年內(nèi)或許不會(huì)再批準(zhǔn)其他企業(yè)，但不排除對(duì)已有形態(tài)的改造，比如地方的農(nóng)機(jī)互助等形式?！?/p>

雖然不再審批牌照，但保監(jiān)會(huì)的相關(guān)工作并未停止。據(jù)了解，下一步保監(jiān)會(huì)將把工作重點(diǎn)放到相互保險(xiǎn)的體系建設(shè)方面。下一步，保監(jiān)會(huì)將按照統(tǒng)一監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管的思路，借鑒國(guó)際成熟監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在章程管理、產(chǎn)品審核、償付能力、信息披露等方面制定配套監(jiān)管細(xì)則，力爭(zhēng)打造一個(gè)“遵循基本規(guī)律、符合國(guó)際慣例、體現(xiàn)相互特色”新型相互保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

“償付能力監(jiān)管、產(chǎn)品體系、透明度建設(shè)、公司治理等方面都是目前監(jiān)管體系關(guān)注的重點(diǎn)?！焙涡やh說(shuō)道，監(jiān)管會(huì)從這些方面出發(fā)，給出一個(gè)詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)，目前這些細(xì)則正在制定中。

據(jù)悉，相互保險(xiǎn)的償付能力監(jiān)管、透明度、公司治理等方面跟傳統(tǒng)險(xiǎn)企有很大的不同，這也是監(jiān)管體系建設(shè)中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。比如相互保險(xiǎn)的償付能力跟傳統(tǒng)險(xiǎn)企有很大的不同，不單是從注冊(cè)資本等方面進(jìn)行考量，而且其調(diào)節(jié)的方式也有很多，這是監(jiān)管做配套管理需要考慮的。透明度建設(shè)就更是復(fù)雜了，因?yàn)橄嗷ケｋU(xiǎn)的投保人就是它的股東，所以監(jiān)管體系就要考慮把這些信息及時(shí)清晰地傳遞給投保人和股東的手段和方式。

“在眾多監(jiān)管維度中，保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域是機(jī)構(gòu)治理方面的規(guī)則制定?！焙涡やh表示，機(jī)構(gòu)治理是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)，如何讓投保人表達(dá)意愿以及對(duì)管理層進(jìn)行約束，這是需要下功夫解決的問(wèn)題，也是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

除卻上述監(jiān)管維度，何肖鋒認(rèn)為相互保險(xiǎn)的監(jiān)管還存在一個(gè)被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)——文化，“大眾對(duì)相互保險(xiǎn)沒(méi)有明確的認(rèn)識(shí)，需要花時(shí)間去教育和長(zhǎng)期培養(yǎng)，而這個(gè)時(shí)間很難去把控?！睋?jù)了解，應(yīng)著創(chuàng)新的潮流，市場(chǎng)上出現(xiàn)了很多打著相互保險(xiǎn)旗號(hào)進(jìn)行集資的組織，一定程度上擾亂了正常保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者正常權(quán)益，雖然保監(jiān)會(huì)一再加強(qiáng)對(duì)這些平臺(tái)的監(jiān)管力度并對(duì)其欺騙行為廣加宣傳，但仍有一些平臺(tái)打擦邊球糊弄消費(fèi)者。

在發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士也再次強(qiáng)調(diào)，對(duì)于打著互助計(jì)劃名義而實(shí)際上經(jīng)營(yíng)非法保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)堅(jiān)決予以打擊和取締。