廣東銀監(jiān)局：理財“雙錄”試點1年 誤導(dǎo)銷售投訴下降過半

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

4月7日，廣東銀監(jiān)局局長王占峰在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上透露，截至2016年2月末，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)（廣東省不含深圳）銀行業(yè)總資產(chǎn)12.73萬億元。

與此同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者還了解到，“十二五”期間，轄內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)、各項存款、各項貸款分別增長79%、71%和80%，累計實現(xiàn)稅后利潤6087.84億元。

值得注意的是，為了防止“飛單”，去年銀監(jiān)會已在廣東等省市開展了“雙錄”（錄音錄像）試點工作。

對此，王占峰表示，2015年12月31日，轄內(nèi)13163個銀行網(wǎng)點全部啟動“雙錄”。而自“雙錄”實施以來，理財及代銷業(yè)務(wù)誤導(dǎo)銷售的信訪投訴同比下降56.25%。

小微企業(yè)申貸獲得率94.3%

數(shù)據(jù)顯示，至2016年2月末，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)12.73萬億元；銀行業(yè)各項存款、各項貸款余額為10.34萬億元和6.5萬億元 。轄內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)1.5萬家，從業(yè)人員28萬人。同時，至2016年2月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1.66萬億元，戶數(shù)達53.73萬，申貸獲得率94.3%。

“引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)通過設(shè)置專營機構(gòu)、優(yōu)化服務(wù)流程、開展產(chǎn)品創(chuàng)新、縮短融資鏈條、減少收費等方式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”廣東銀監(jiān)局表示，協(xié)助省政府出臺了《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》，建立健全小微企業(yè)風(fēng)險分擔機制，為銀行開展小微業(yè)務(wù)營造更好的環(huán)境。

不過，經(jīng)濟新常態(tài)下，金融風(fēng)險的復(fù)雜性、交叉性、突發(fā)性和傳染性日趨加大，如何加強金融風(fēng)險防范化解，緩釋存量風(fēng)險，嚴控增量風(fēng)險，是監(jiān)管部門與銀行業(yè)共同面臨的重大問題。

王占峰介紹，銀監(jiān)局通過“三個注重”，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線。首先，注重前瞻性排查隱性風(fēng)險。先后就貿(mào)易融資、集團客戶、同業(yè)、票據(jù)、與非金融機構(gòu)合作等，提示預(yù)警風(fēng)險，督促機構(gòu)落實監(jiān)管要求，并通過季度形勢分析通報會機制，加強窗口指導(dǎo)。

其次，注重協(xié)調(diào)處置化解存量風(fēng)險。制定《廣東銀監(jiān)局重大信用風(fēng)險應(yīng)對工作機制》，對單家機構(gòu)難以化解的重大信用風(fēng)險，發(fā)揮監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，指導(dǎo)組建債委會，統(tǒng)一步調(diào)，緩釋風(fēng)險。

三是注重營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，比如加強與公檢法等部門的溝通，提高金融案件的審理效率，加大逃廢債打擊力度，加快地方信用體系建設(shè)，營造金融維權(quán)良好的外部環(huán)境等等。

此外，廣東銀監(jiān)局還堅持對違法違規(guī)行為“零容忍”，加大處罰問責力度，實施罰機構(gòu)、罰人“雙罰”，加大違法違規(guī)行為成本。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年2月末，廣東全轄共對84家機構(gòu)進行了行政處罰，累計罰款金額為2742萬元，涉及收費、貸款、票據(jù)、理財、保理、同業(yè)、內(nèi)控等9類行為。

“雙錄”效果良好

值得注意的是，近年來違規(guī)私售（俗稱“飛單”）、“存單變保單”事件頻發(fā)，在消費者合法權(quán)益受到侵害的同時，也給銀行業(yè)自身帶來較大聲譽風(fēng)險，一度成為輿論的“聚焦點”和信訪投訴的“重災(zāi)區(qū)”，消費者飽受其害。

銀監(jiān)會主席尚福林早前表示，2016年底之前要求主要的、有條件的商業(yè)銀行要全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”。

“‘雙錄’可以加強銀行投資產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導(dǎo)問題，也有利于提高消費者的風(fēng)險意識。”，他還進一步分析指出，“銷售人員按照程序、規(guī)定介紹銀行的理財產(chǎn)品，消費者也能夠更清楚地了解產(chǎn)品特性，知曉自己對于該產(chǎn)品享有的權(quán)利，應(yīng)承擔的風(fēng)險。如果發(fā)生糾紛，也有了處理的相應(yīng)依據(jù)。”

對此，王占峰表示，為從根本上解決這一問題，廣東銀監(jiān)局在轄內(nèi)堅決推行全部銀行機構(gòu)實施高風(fēng)險理財及代銷產(chǎn)品銷售“雙錄”，規(guī)范銀行的銷售行為，保障金融消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)和自主交易權(quán)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，截至2015年12月31日，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)13163個銀行網(wǎng)點全部啟動“雙錄”。同時，“雙錄”實施以來，實現(xiàn)“兩降一升”，即理財及代銷業(yè)務(wù)誤導(dǎo)銷售的信訪投訴同比下降56.25%，銀行代理保險業(yè)務(wù)的平均退保率同比下降7.95%，銀行理財、代銷業(yè)務(wù)客戶滿意度較實施“雙錄”前上升7.52%。

王占峰進一步分析指出，“雙錄”并沒有出現(xiàn)之前有些機構(gòu)顧慮的影響銷售的情況， 2015年四季度，全轄累計發(fā)行理財產(chǎn)品2.41萬只，總募集金額達29595.48億元，同比增長30.04%。實踐證明，“雙錄”達到了教育與保護并舉的良好效果。