潘剛：建新型普惠金融 銀政企聯(lián)合促農(nóng)業(yè)“造血”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 吳林靜    

◎每經(jīng)記者 吳林靜

帶著一份《關于建立新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系的提案》，全國政協(xié)委員、伊利股份董事長潘剛來到2016全國兩會。乍一看，乳制品企業(yè)和金融體系建設似乎關聯(lián)度不大，其實，這已經(jīng)是潘剛3年來第二次提交這方面的提案了。

去年潘剛提出“推動產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融發(fā)展”，今年則進一步提議“建立農(nóng)村普惠金融體系”。提法升級背后，是我國普惠金融的切實發(fā)展，國務院出臺了普惠金融的五年規(guī)劃，中央一號文件亦提出“發(fā)展農(nóng)村普惠金融”。

伊利集團身處的乳業(yè)，普惠金融的建設更是迫在眉睫。目前，我國乳業(yè)是“加工的巨人，養(yǎng)殖的矮子”，乳業(yè)上游養(yǎng)殖業(yè)面臨“融資難、利息高”，2014年起伊利集團開始實施產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融，財報顯示，僅去年上半年，伊利股份的產(chǎn)業(yè)鏈金融累計支持了167戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴，辦理融資近2.3億元。

再提普惠金融，潘剛希望借助“兩會”契機，讓普惠金融為更多的產(chǎn)業(yè)服務。潘剛表示，不僅要鼓勵龍頭企業(yè)設立普惠金融機構支持產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，還需要政府、龍頭企業(yè)和金融機構聯(lián)合創(chuàng)新，“協(xié)力打造更具特色的農(nóng)業(yè)普惠金融服務模式”。

連續(xù)三年關注農(nóng)村普惠金融

繼去年兩會提出《關于推動產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融進一步發(fā)展的建議》的提案后，今年兩會上，潘剛再次提出了《關于建立新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系的提案》。

發(fā)展農(nóng)業(yè)普惠金融，就是讓農(nóng)戶，特別是中小微企業(yè)享受更多的金融服務，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

僅乳業(yè)而言，不光是中小養(yǎng)殖企業(yè)，上游養(yǎng)殖乳企同樣面臨“融資難、融資慢、融資貴”，有些奶牛養(yǎng)殖戶需要飼料甚至得賣牛來回籠資金。“農(nóng)戶、小微企業(yè)因為授信額度不足、過分依賴抵押和擔保，難以擴大生產(chǎn)。”潘剛道出了背后原因，“歸根結底是信息不對稱，金融機構不具備針對產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)進行評估的動力和能力，導致信用評價困難。”

全國工商聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國95%的小微企業(yè)未曾從金融機構獲得過貸款。

為此，潘剛在去年的“兩會”上就建議，發(fā)揮龍頭企業(yè)支持產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)的內(nèi)生動力，鼓勵龍頭企業(yè)設立融資性擔保機構或小貸公司等普惠金融機構，專業(yè)、定向支持自身產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)和農(nóng)戶。

潘剛提出，探索一條核心企業(yè)通過發(fā)展普惠金融、產(chǎn)融結合，來帶動整個產(chǎn)業(yè)鏈伙伴協(xié)同持續(xù)健康發(fā)展的有效路徑。

在2016全國兩會上，潘剛則進一步建議，政府、龍頭企業(yè)、金融機構需要聯(lián)合創(chuàng)新，協(xié)力打造出更具特色的農(nóng)業(yè)普惠金融服務模式。銀政企聯(lián)手，既有大商業(yè)銀行這樣的“大象”，又有產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融這樣的“小微動物”，多元化金融生態(tài)系統(tǒng)服務產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

從“推動發(fā)展”到“建立體系”，潘剛的提案反映著也推動著農(nóng)村普惠金融的升級。

回顧過去一年，我國的普惠金融有了切實進展：銀監(jiān)會在監(jiān)管架構改革中專設銀行業(yè)普惠金融工作部；“發(fā)展農(nóng)村普惠金融”出現(xiàn)在中央一號文件中；國務院還發(fā)布了推進普惠金融的五年規(guī)劃。“中央非常重視農(nóng)村普惠金融的發(fā)展”，潘剛對此表示。

建議政府支撐、企業(yè)牽頭

身為乳業(yè)龍頭企業(yè)，伊利股份是普惠金融的先行者?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，早在2014年就已開始實施產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融，這也成為潘剛提出的農(nóng)村普惠金融提案的實踐依據(jù)。

去年，“伊利集團產(chǎn)業(yè)鏈金融中心”成立，從組織架構落實規(guī)劃，讓金融支持普惠到更多的產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴；又出資3億設立惠商商業(yè)保理有限公司，通過對產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴的應收賬款進行管理，解決了合作伙伴的資金問題。

“產(chǎn)業(yè)鏈金融”生態(tài)圈戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進，伊利股份取得良好效果。2015年半年報顯示，截至2015年6月30日，產(chǎn)業(yè)鏈金融累計支持了167戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴，辦理融資近2.3億元，戶均放款約138萬元。據(jù)悉，由其主導的平均融資成本比社會平均成本低40%左右。

“在具體的實踐和調(diào)研中，我們感到，農(nóng)業(yè)普惠金融作為一個旨在幫助農(nóng)村人口脫困、助燃農(nóng)村經(jīng)濟引擎的系統(tǒng)大工程，需要進一步創(chuàng)新。”潘剛表示，創(chuàng)新發(fā)展理念不僅為農(nóng)業(yè)結構調(diào)整提供了具體破解思路，而且為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造了有利產(chǎn)業(yè)契機。

首先要建立一個創(chuàng)新的體系。潘剛建議，通過打通產(chǎn)學研障礙、推動“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”、整合全球優(yōu)質(zhì)資源，構建開放式的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新體系。

具體到農(nóng)業(yè)普惠金融要如何創(chuàng)新，潘剛提出需市場邏輯、國家邏輯兩不誤。由龍頭企業(yè)牽頭，激發(fā)出農(nóng)業(yè)細分產(chǎn)業(yè)的“造血功能”；同時，由政府發(fā)揮支撐作用，對農(nóng)業(yè)普惠金融創(chuàng)新予以更多的政策支持。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”逐步滲透到各個領域，業(yè)內(nèi)人士認為，金融技術與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術的結合，為普惠金融提供了更多突破性的創(chuàng)新能力。在伊利的實踐中，已把產(chǎn)業(yè)鏈上的供應商、制造商、經(jīng)銷商的交易、結算、數(shù)據(jù)服務遷移到互聯(lián)網(wǎng)上，使產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)、交易在各協(xié)作主體之間以最低的成本在線流動和交換。

作為龍頭企業(yè)，伊利的“大哥”姿態(tài)不僅體現(xiàn)在設立普惠金融服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，記者注意到，潘剛還提交了一份《關于提升農(nóng)村地區(qū)兒童安全教育工作的提案》。

據(jù)介紹，伊利集團從2012年開始，持續(xù)實施“伊利方舟”兒童安全公益項目，四年來已在全國25個省份舉辦了70多場兒童安全教育活動。

長達4年的組織、考察、調(diào)研，針對農(nóng)村地區(qū)兒童安全教育缺失、有效監(jiān)護不足等問題，潘剛形成提案，給出了用法規(guī)明晰兒童安全工作的權責，推動農(nóng)村地區(qū)學校敢于開展安全教育；推進建設基層兒童保護網(wǎng)絡，發(fā)揮村社在兒童安全治理中的作用等建議。