陽光信保開業(yè) 信用保證保險開啟專業(yè)化模式

每經(jīng)編輯 每實習(xí)記者 袁園    

每實習(xí)記者 袁園

1月30日，國內(nèi)首家專業(yè)信用保證保險公司——陽光渝融信用保證保險股份有限公司（以下簡稱陽光信保）正式開業(yè)，并在現(xiàn)場與螞蟻金服、京東金融等多家企業(yè)簽約。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來，銀行不良貸款率不斷升高，以中小微、三農(nóng)等為代表的企業(yè)愈發(fā)難以從銀行獲得貸款。為了滿足小微企業(yè)的融資需求，也為了降低銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險，信用保證保險成為聯(lián)通二者之間的橋梁，通過保單為企業(yè)進(jìn)行增信，使企業(yè)能夠快速獲得貸款，同時也給銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸提供了保障。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，信用保證保險有助于解決當(dāng)下中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，也有利于金融業(yè)注資實體經(jīng)濟(jì)。但國內(nèi)的信用保證保險還處于發(fā)展初期，信用制度的建設(shè)和從業(yè)人才的專業(yè)性都有待提高。

信用保證保險受追捧

1月30日，經(jīng)歷近一年籌建工作的陽光信保正式開業(yè)，成為國內(nèi)首家專業(yè)信用保證保險公司。據(jù)悉，陽光信保由陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、重慶兩江金融發(fā)展有限公司和安誠財產(chǎn)保險股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本為10億元人民幣。

作為國內(nèi)首家市場化專業(yè)信用保證保險公司，陽光信保的成立對行業(yè)具有特殊的意義。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著政府對小微企業(yè)的重視，小微企業(yè)的融資問題也成為相關(guān)部門著手解決的難題。發(fā)揮保險的融資增信功能，支持小微企業(yè)的發(fā)展也成為保險行業(yè)的一個新趨勢。陽光信保正是在這樣一個環(huán)境下誕生的，也代表了信用保證保險未來的發(fā)展方向。

據(jù)悉，陽光信保定位為大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的平臺型專業(yè)信保公司，將個人貸款信用保證保險、小微企業(yè)信用保證保險作為業(yè)務(wù)重點，并提供信用風(fēng)險管理服務(wù)。陽光保險集團(tuán)總裁李科表示，陽光信保的設(shè)立就是為了通過創(chuàng)新的信用風(fēng)險管理服務(wù)，提高整個金融體系的效率，讓不同的客戶群體都能獲得與其信用相匹配的金融服務(wù)。

值得一提的是，近幾年，隨著小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)融資問題的突出，政府也注意到保險在推動企業(yè)融資增信方面的功能，并于2015年1月28日發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》，推動信用保證保險業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展。

在政策支持和市場需求的共同推動下，保險企業(yè)開始嘗試拓展信用保證保險業(yè)務(wù)。2015年12月，陽光保險與馬上消費金融達(dá)成合作，推出定位于消費信貸領(lǐng)域的信用保證保險；2016年1月6日，太平洋產(chǎn)險發(fā)布個人信用保證保險業(yè)務(wù)品牌“太享貸”，并與光大銀行簽訂在傳統(tǒng)小額貸款領(lǐng)域的合作協(xié)議；2015年，天安財險與多家互聯(lián)網(wǎng)平臺達(dá)成合作，推出履約信用保證保險。

除卻險企，上市企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)平臺也對信用保證保險業(yè)務(wù)虎視眈眈。2015年9月，螞蟻金服推出“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計劃，通過與20家險企合作，為超過200萬的企業(yè)和個人提供了信用保證保險；2015年12月14日，精達(dá)股份發(fā)布公告稱，擬與華安財險、金證科技、天府實業(yè)等多家企業(yè)發(fā)起設(shè)立信用保證保險公司。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年，與實體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險同比增長66.1%，支持14.2萬家小微企業(yè)獲得融資997.1億元。

問題仍在 前景廣闊

所謂信用保證保險，是以信用風(fēng)險為承保標(biāo)的，補(bǔ)償因信用風(fēng)險給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種保險。在中國，這一險種的存在已有30多年的歷史，但由于我國個人征信系統(tǒng)、小微企業(yè)信用信息的獲取、分析、運用等機(jī)制的缺失，加之保險公司管理能力不足，信用保證保險發(fā)展一直比較遲緩。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，國內(nèi)的信用環(huán)境和發(fā)達(dá)國家差距很大，整體信用風(fēng)險評估模式比較傳統(tǒng)、效率也低，同時信用體系建設(shè)也不完整，有很多實際問題仍需要解決，比如評估信用價值、催收償還等問題。北京工商大學(xué)保險系主任王緒瑾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，發(fā)展信用保證保險最需要做的就是把握好風(fēng)險控制，信用值和貸款金額的匹配、貸款利率都需要做好計算，并結(jié)合實際情況給出一個合適的匹配數(shù)據(jù)。

同時，業(yè)內(nèi)人士也對當(dāng)下信用保證保險方面的人才缺失表示擔(dān)憂。據(jù)悉，信用保證保險涉及領(lǐng)域廣泛，針對性和技術(shù)性強(qiáng)。對從業(yè)人員的財務(wù)管理、風(fēng)險管理等有多方面要求，而國內(nèi)信用保證保險發(fā)展的時間不長，這方面的專業(yè)人才較為缺乏。

但是對于信用保證保險業(yè)務(wù)的前途，不少業(yè)內(nèi)人士均持肯定態(tài)度。一位保險業(yè)資深人士表示，雖然信用保證保險是新領(lǐng)域，但市場對其的需求卻是實實在在的，尤其是在幫助中小微企業(yè)融資方面。它是解決融資的一條途徑，也是保險企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的一個領(lǐng)域，而且政府也在這方面給予了政策支持。這么來看，信用保證保險發(fā)展前景不會太差。