約13%的消費者遭遇支付欺詐 為何近九成無法追回損失？

原標(biāo)題：移動支付騙局，你中過招嗎

中國銀聯(lián)24日發(fā)布2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告，這份備受業(yè)界關(guān)注的年度安全調(diào)查報告顯示，我國移動支付需求在2015年呈現(xiàn)出強勁增長的態(tài)勢，手機支付加速普及，在移動支付風(fēng)險形勢更加嚴(yán)峻的同時，消費者安全意識也有所提升，持卡人日常消費習(xí)慣及安全偏好呈現(xiàn)出一系列新變化、新特征。

五成以上手機端欺詐通過社交賬號

“我們依托由95家成員機構(gòu)共同組成的互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，通過其成員伙伴的微信公眾號、官方網(wǎng)站、APP客戶端等23個渠道、77個移動互聯(lián)網(wǎng)入口開展在線調(diào)查，共回收有效問卷逾10萬份。”報告起草人之一、中國銀聯(lián)風(fēng)險分析師王宇介紹說，本次關(guān)于移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全的調(diào)查，是在公安部經(jīng)偵局和網(wǎng)安局的指導(dǎo)下，歷時3個月完成的，調(diào)查結(jié)果具有廣泛的代表性。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年約13%的被調(diào)查者遭遇過網(wǎng)絡(luò)欺詐并發(fā)生損失，較去年上升6個百分點，其中男性較女性的比例高3個百分點。手機端欺詐有五成以上是通過社交賬號被詐騙，同時，消費者還面臨手機被植入木馬或收到偽基站信息等其他多重犯罪活動威脅。

從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，曾遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的被調(diào)查者中，54%的欺詐損失金額低于500元，20%的欺詐金額高于2000元，較去年增加2個百分點。從年齡來看，發(fā)生損失的50歲以上被調(diào)查者，逾1/4的超過2000元，較其他年齡段的被調(diào)查者的損失金額高，而20歲以下近70%的損失低于500元。

“2015年通過社交賬號詐騙、信用卡提額、消費退款、偽基站發(fā)送詐騙短信等欺詐手法較為突出，移動支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗中首要考慮的因素。”中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部總經(jīng)理袁曉寒說。

調(diào)查顯示，近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費者未獲得有效賠償，在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數(shù)是消費者自行承擔(dān)了全部欺詐損失，這一比例高達88%。

袁曉寒認為，從短期來看，消費者賬戶信息安全保護、移動終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注，從支付產(chǎn)品看，未來的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓持卡人真正做到放心支付。

82%的受訪者曾使用手機完成付款

盡管存在一定安全問題，但調(diào)查顯示，消費者移動支付習(xí)慣正在逐步形成，整體月均移動支付消費金額和頻率較去年均有所上升，且無論是實物類消費還是虛擬類消費均比去年有顯著增長。

報告顯示，82%的受訪者曾使用手機完成付款（在商戶現(xiàn)場支付或遠程支付）。以手機支付在個人網(wǎng)上消費總額中的占比來衡量，51%的受訪者手機支付交易占比超過一半。從支付偏好看，20歲以下的年輕人熱衷于手機錢包類客戶端支付。同時，通過手機支付購買實物商品的受訪者比例高達33%，但較2014年小幅下降。充值繳費等虛擬商品消費的這一比例同比增長6個百分點。

“隨著產(chǎn)業(yè)各方在支付領(lǐng)域的創(chuàng)新加快，持卡人可以在不同的購物場景下，根據(jù)自己的需求、大小額、安全與便捷偏好選擇適合自己的支付方式。”袁曉寒介紹說，通過調(diào)查分析可以看出，目前男性在大額消費出手更爽快，女性在1000元以下的消費更為頻繁。而從年齡分布看，95后的年輕人更青睞虛擬賬戶的余額支付，75后的中青年偏愛產(chǎn)品種類最多的手機支付，40歲以上的中年人更偏愛網(wǎng)銀支付的大額、安全的特性。

短信動態(tài)驗證碼成最普遍的安全驗證方式

在反映出移動互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域各種安全問題的同時，調(diào)查也顯示，隨著移動支付的普及和產(chǎn)業(yè)各方對消費者安全宣傳活動的開展，消費者的安全支付意識不斷增長。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，87%的被調(diào)查者認為支付時須必備驗證環(huán)節(jié)。其中，76%的被調(diào)查者習(xí)慣通過手機短信動態(tài)驗證碼來保障支付安全。在對使用短信驗證碼態(tài)度方面，66%的人選擇每筆網(wǎng)上交易都使用動態(tài)驗證碼來保護支付安全，這一比例近兩年有所下降，同時22%的被調(diào)查者認為應(yīng)設(shè)置個性化限額。在大、小額支付場景方面，消費者在不同交易場景下安全支付需求有所差異。另外，新的支付驗證方式也逐漸被更多消費者所認識，如有13%的消費者愿意嘗試指紋等生物識別方式。

王宇介紹說，根據(jù)調(diào)查，自2010年以來，習(xí)慣使用手機動態(tài)驗證碼進行支付安全驗證的被調(diào)查者逐年遞增，今年這一比例較2014年提高了12個百分點，較2010年增長了近3倍多。

在用戶安全意識提升的同時，網(wǎng)絡(luò)支付安全手段正在不斷豐富。袁曉寒介紹，近期中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行及相關(guān)手機制造商，推出了“云閃付”相關(guān)安全支付產(chǎn)品，同時與發(fā)卡銀行共同配套相關(guān)保障措施，讓持卡人在購物時不再為安全所擔(dān)心。

袁曉寒建議，用戶在使用移動支付時，要在手機上安裝官方正版的安全軟件，提前預(yù)檢病毒。若發(fā)現(xiàn)手機中毒后，請不要重啟手機，應(yīng)到手機專業(yè)售后維修部門，讓專業(yè)人員重裝系統(tǒng)，根除手機病毒。此外，用戶可以選擇有配套資金保險的支付渠道或考慮購買資金保障險等相關(guān)類型保險，發(fā)生損失后可以通過保險渠道挽回。

編輯：姚祥云 審核：趙慶 終審：涂勁軍