房貸“搬家”念頭燃起：中介YES銀行NO

自2014年11月22日以來，短短1年時間，央行已經(jīng)連續(xù)5次降息，貸款基準利率累計下降1.4個百分點。與5次降息之前相比，房貸利率降幅可謂驚人。去年同期，首套房主流房貸利率為基準利率上浮10%，而目前首套房主流房貸利率為基準利率的八八折。貸款利率折扣的變化，讓不少老業(yè)主不淡定了，燃起了房貸“搬家”的念頭。

那么房貸“搬家”究竟是否可行？《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然國家明令禁止，但仍有部分擔保公司打著“轉(zhuǎn)按揭”的服務名義招攬客戶。

銀行拒絕貸款“搬家”

“去年買房時，趕上房貸額度緊張，雖然是首套房，但是貸款利率也是按照基準利率上浮5%批貸的。雖然今年降息好幾次，以后的月供會減少，但我一直要按照基準利率上浮5%還貸。我周圍很多朋友都遇到了這樣的情況，有的貸款利率要上浮10%。而現(xiàn)在的新客戶申請房貸利率，八八折已經(jīng)很普遍，這對于老客戶并不公平。”

“我們家去年9月份買的房子，被認定為二套房，貸款利率要上浮10%。去年的“9·30”新政，放寬了對首套房的認定范圍，對擁有一套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭再次申請貸款購買住房的，執(zhí)行首套房貸款政策。我雖然已經(jīng)還清了以前(第一套房)的貸款，但是因為申請時間，就差幾天就沒有享受到房貸新政的優(yōu)惠政策。”上述兩種情況的老業(yè)主，可能就是最想給房貸“搬家”的一類客戶。為此，《證券日報》記者算了一筆賬。對于申請商貸購房的用戶，按照貸款100萬元、20年等額本息還款法，對比現(xiàn)在的基準利率上浮10%(5.665%)和八八折優(yōu)惠利率(4.532%)后發(fā)現(xiàn)，八八折利率的月供每月要少628.78元。購房時間的不同造成了不小的差距，難怪會有不少購房者心里不平衡，打起了貸款“搬家”的算盤。

但是《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行都沒有同名轉(zhuǎn)按揭和貸款平轉(zhuǎn)的業(yè)務。本報記者針對這個問題撥打了多家銀行的客服電話，所有銀行的客服人員均表示，相關(guān)業(yè)務早已被國家有關(guān)部門叫停。至于是否有其他方式能降低之前批準的貸款利率，則需要客戶前往銀行網(wǎng)點具體咨詢個貸專員。記者隨后前往部分銀行網(wǎng)點咨詢也得到“不能換銀行”的答案。

一家股份制銀行的貸款專員還表示：“監(jiān)管部門已經(jīng)叫停了沒有交易的轉(zhuǎn)按揭。我不了解其他銀行的規(guī)定，如果之前是在我行申請的商業(yè)貸款，可以在還清本行貸款后，去另一家銀行申請抵押貸款，我們配合出具需要的證明材料。但是抵押貸款的利率更高，就失去“換銀行”的意義了。”

擔保公司和中介攬客

那么，貸款“搬家”是否真的如銀行介紹那樣并不可行？《證券日報》記者咨詢了幾家房產(chǎn)中介和擔保公司，他們給出了不同的回答，“可以先還清前一個銀行的貸款，辦完解抵押之后，再到下一家銀行按揭貸款。我們提供墊資服務，但是需要繳納擔保費。”

當本報記者詢問再次貸款是否不符合房屋貸款政策，或者貸款利率更高時，擔保公司的工作人員表示，“他們同銀行有合作關(guān)系，能夠拿到較低的利率，但是不能保證”。

一家房產(chǎn)中介公司也介紹說：“可以先還清之前的貸款，我們提供“補按揭”的服務，貸款利率為基準利率，但是貸款年限不能確定。主要針對之前認定為二套房，貸款利率上浮的老業(yè)主。”

事情上，就算是有擔保公司能夠“暗箱操作”，辦理過程中需要支付的評估費、再次抵押登記費、擔保費以及由于提前還款而需要向銀行支付的違約金，都是不小的費用。當然，也有不少銀行的工作人員提醒客戶，不能輕信擔保公司對于貸款利率的承諾。

二手房過戶前可換銀行

在《證券日報》記者調(diào)查過程中，還遇到這樣一種情況。“我最近剛在一家銀行做完面簽，已經(jīng)批貸了。由于之前沒有對各銀行的房貸政策進行對比，剛發(fā)現(xiàn)有幾家銀行有八五折優(yōu)惠，還有一家外資銀行有八二折優(yōu)惠，現(xiàn)在決定換銀行，不知道該怎樣操作。”一位近期正在進行二手房交易的買家來到某國有銀行網(wǎng)點咨詢。

隨后，該銀行的貸款專員對這位買家及記者介紹到：“只要房屋還未過戶，哪怕已經(jīng)批貸，在和賣家協(xié)商好時間后也可以更換銀行。”

不過該貸款專員也提醒客戶，如果貸款額度小，支付的總利息差別不大，沒必要換銀行。另外，由于每家銀行需要提供的材料各有不同，對客戶資質(zhì)的審核標準也有差別，八五折的優(yōu)惠并不是都能申請到。如果由于更換貸款銀行而給房屋買賣造成其他風險，費時費力，得不償失。