借親友名義分拆購(gòu)匯境外買房？ 當(dāng)心進(jìn)外管局“關(guān)注名單”

自己額度不夠用，借親戚朋友名義集中購(gòu)匯境外買房？近日，國(guó)家外匯管理局重申“個(gè)人不得分拆辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)避限額管理”的規(guī)定，要求銀行對(duì)分拆結(jié)售匯的個(gè)人不予辦理業(yè)務(wù)并納入“關(guān)注名單”。

外匯局最新發(fā)布的違規(guī)處罰情況顯示，2014年9月，河北承德趙某組織杜某等23人以個(gè)人“境外旅游”名義，將其境內(nèi)人民幣資金購(gòu)匯123萬澳元，匯往澳大利亞用于趙某購(gòu)買境外房產(chǎn)。因違反個(gè)人外匯管理規(guī)定，外匯局依據(jù)外匯管理?xiàng)l例對(duì)趙某予以行政罰款。

“目前我國(guó)實(shí)行的是個(gè)人結(jié)售匯年度總額管理制度，個(gè)人憑有效身份證可辦理5萬美元以內(nèi)的購(gòu)付匯。超過等值5萬美元以上的，如果有真實(shí)背景的，也可以憑本人身份證明和帶有交易金額的證明材料到銀行辦理。”外匯局經(jīng)常項(xiàng)目司司長(zhǎng)杜鵬表示，有極少數(shù)個(gè)人和企業(yè)借用他人的額度來辦理結(jié)售匯，以達(dá)到資金跨境違規(guī)流動(dòng)的目的。

據(jù)杜鵬介紹，為防范個(gè)人項(xiàng)下資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，外匯局《關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)個(gè)人或機(jī)構(gòu)；個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元的外幣現(xiàn)鈔；同一個(gè)人將外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃至5個(gè)以上直系親屬等，都將被認(rèn)定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為并進(jìn)入銀行“關(guān)注名單”。

不過，“關(guān)注名單”不等于“黑名單”。杜鵬解釋說，納入銀行“關(guān)注名單”的個(gè)人，外匯局不會(huì)暫停其外匯交易和匯款，只是列入兩年內(nèi)不可享受“通過電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的范圍。對(duì)于個(gè)人真實(shí)、合法、合理的需求，即使被列入了“關(guān)注名單”，仍可憑規(guī)定的證明材料和身份證件在銀行柜臺(tái)上辦理。但如果通過分拆匯出等方式，實(shí)現(xiàn)外匯資金違規(guī)流出，外匯局將依法依規(guī)跟蹤查處并予以處罰。