銀行凈利進(jìn)入“微增”時(shí)代 新“造血點(diǎn)"目標(biāo)亟待拓展

隨著建行中期業(yè)績(jī)發(fā)布，16家在A股上市的銀行半年報(bào)正式“收官”。工行凈利潤(rùn)微增0.7%，農(nóng)行微增0.5%，中行微增1.69%，建行微增0.97%，在四大行的“領(lǐng)銜”下，不少銀行的凈利潤(rùn)紛紛進(jìn)入“微增”時(shí)代。在各家銀行多計(jì)提撥備、預(yù)防“出血點(diǎn)”的同時(shí)，如何找到新的“造血點(diǎn)”成各家銀行尋找的目標(biāo)。

凈利“微增”成銀行業(yè)新常態(tài)

已發(fā)布的銀行年報(bào)顯示，不僅四大行凈利潤(rùn)收入增長(zhǎng)下滑至2%以下，不少股份制商業(yè)銀行凈利增速也出現(xiàn)“腰斬”，部分銀行的凈利潤(rùn)增速甚至只剩去年同期的零頭，目前只有北京銀行、南京銀行和平安銀行仍保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。半年報(bào)顯示，今年上半年，中信銀行實(shí)現(xiàn)股東凈利潤(rùn)增速?gòu)娜ツ晖诘?.06%下降至2.51%，浦發(fā)銀行從16.87%下滑到5.5%，華夏銀行從18.77%滑至6.84%，民生銀行由11.44%滑落至4.72%……“上半年不良貸款攀升，銀行的部分盈利沖抵了一定不良，使得利潤(rùn)有所下滑。”建行董事長(zhǎng)王洪章在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，與此同時(shí)，央行多次調(diào)整存貸款利率，尤其是非對(duì)稱性降息也對(duì)銀行利潤(rùn)有所影響。今年上半年，建行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2246.19億元，同比增長(zhǎng)6.31%，比2014年年底12.28%的同比增速相比近乎“腰斬”。自2014年11月22日以來，已連續(xù)5次降息，對(duì)工行利潤(rùn)造成約270億元的影響。工行上半年利息凈收入同比增長(zhǎng)6.1%，與2014年同比增長(zhǎng)11.3%的增速相比下滑明顯。工行董事長(zhǎng)姜建清認(rèn)為，前幾年銀行業(yè)的業(yè)績(jī)使得大家把銀行高速增長(zhǎng)視為常態(tài)，但目前銀行業(yè)利潤(rùn)“微增”已成為銀行業(yè)新常態(tài)。

緊跟國(guó)家戰(zhàn)略開拓海外增長(zhǎng)點(diǎn)

不少銀行業(yè)高層都在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表態(tài)，一方面需要嚴(yán)控不良“出血點(diǎn)”，另一方面急需尋找利潤(rùn)“造血點(diǎn)”。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，銀行業(yè)開始積極探尋海外業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)。“在利息凈收入增速下滑的背景下，銀行的中間業(yè)務(wù)收入平穩(wěn)健康發(fā)展，有效抵消利率市場(chǎng)化對(duì)存貸比、利差的沖擊。”中行副行長(zhǎng)張金良表示，尤其是人民幣國(guó)際化和“一帶一路”戰(zhàn)略推進(jìn)的背景下，可以抓住近期人民幣匯率改革的難得機(jī)會(huì)，積極開拓中間業(yè)務(wù)。上半年，中行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)46.52億美元，同比增長(zhǎng)5.46%，占集團(tuán)稅前利潤(rùn)22.91%;建行海外投行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)收入30.68億元，海外商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)21.18億元同比增長(zhǎng)35.61%;工行兼并收購(gòu)、股權(quán)融資等投行重點(diǎn)產(chǎn)品線收入保持20%以上較快增長(zhǎng)，境外機(jī)構(gòu)稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13%。“抓住‘一帶一路’、人民幣國(guó)際化等國(guó)家戰(zhàn)略機(jī)遇，搭乘‘滬港通’、基金互認(rèn)等雙向投資快車，中資投行對(duì)于整個(gè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)拉動(dòng)作用正在逐步凸顯。”建銀國(guó)際董事長(zhǎng)胡章宏表示。據(jù)此，不少銀行都提出要做“一帶一路”的首選銀行。中行表示今年“一帶一路”的業(yè)務(wù)授信金額將達(dá)到200億元，未來三年要達(dá)到1000億元。工行上半年為115個(gè)“一帶一路”境外項(xiàng)目提供199億美元融資支持，并儲(chǔ)備“一帶一路”境外項(xiàng)目139個(gè)，投資總額約2000億美元。“‘一帶一路’戰(zhàn)略敦促銀行轉(zhuǎn)變思路，加快在全球網(wǎng)絡(luò)布局，提升人民幣跨境運(yùn)營(yíng)和投融資水平，推動(dòng)中資銀行海外業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。”中行行長(zhǎng)陳四清說。

“互聯(lián)網(wǎng)+”提供再造機(jī)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)金融培育了全民線上理財(cái)觀念，客戶金融消費(fèi)行為發(fā)生了深刻變化，也成為商業(yè)銀行重新切分蛋糕機(jī)遇和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。從年初工行行長(zhǎng)易會(huì)滿介紹該行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略開始，幾家大行的互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。五大行均設(shè)立了“網(wǎng)絡(luò)金融部”，并明確各家互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維為銀行做整體轉(zhuǎn)型再造。其中，工行以電商平臺(tái)、信息服務(wù)平臺(tái)、直銷銀行三大平臺(tái)和支付、融資、投資交易三大產(chǎn)品線為主體;建行全力加強(qiáng)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè);中行則圍繞中銀易商平臺(tái)為基礎(chǔ)，推出支付、理財(cái)、融資等6大類產(chǎn)品線……半年報(bào)顯示，上半年工行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)交易量達(dá)2044億元，“融e行”直銷銀行平臺(tái)交易額突破230億元;網(wǎng)絡(luò)金融渠道已成建行最主要的交易渠道，離柜賬務(wù)性交易量占比達(dá)94.28%;中行本外幣跨境電商支付結(jié)算業(yè)務(wù)覆蓋超50家機(jī)構(gòu)，交易規(guī)模近100億元。“互聯(lián)網(wǎng)金融的最大挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)控制。”姜建清表示，時(shí)下認(rèn)證技術(shù)日新月異，但人臉識(shí)別等新興技術(shù)能否成為風(fēng)險(xiǎn)控制成熟的方式還有待監(jiān)管部門認(rèn)定和實(shí)踐的檢驗(yàn)。在不影響客戶體驗(yàn)的要求下，還需要盡可能多種交叉認(rèn)證，以防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。